По мнению специалистов, кредитные карты являются одним из самых перспективных продуктов для физических лиц, который постепенно заменяет потребительские кредиты и займы на неотложные нужды. В то же время для многих людей такой механизм получения средств еще не стал в полной мере привычным. Насколько выгодна кредитка, кто ее может получить и как правильно использовать эту карту, на примере новых предложений «Ханты-Мансийского банка» рассказывает вице-президент организации Юрий Жигалкин.
– Юрий Алексеевич, кредитными картами «Ханты-Мансийского банка» сейчас пользуются более 40 тысяч клиентов. Аналогичное количество договоров заключено по потребительским кредитам. В чем отличие этих услуг, если в обоих случаях люди пользуются заемными средствами?
– По сути, карта – это тот же потребительский кредит, только гораздо более удобный. Главным ее преимуществом является возможность использования денежных средств, не отчитываясь перед банком об их целевом использовании, и постоянное возобновление кредитной линии после погашения. Другими словами, не нужно обращаться в банк за каждым новым займом, проходя при этом процедуру оценки платежеспособности. Более того, вы получаете кредитную карту с определенным лимитом – суммой денег, без залога и поручителей. Это крайне немаловажный момент в наше время, когда буквально все связаны ранее взятыми обязательствами.
На оформление кредитной карты уходит от двух до семи дней, после чего клиент приобретает удобный финансовый инструмент, позволяющий в любой момент получить необходимую сумму денег в ближайшем банкомате или оплатить покупку в торговой точке. То есть, можно сказать, что кредитка вобрала в себя лучшие элементы карточной технологии и современных потребительских ссуд.
– Кто может получить кредитную карту вашего банка, и с чем связаны нововведения по данному продукту?
– До сих пор у нас действовали два способа ее получения. Первый и основной – карта выдавалась работникам предприятий, которые сотрудничают с банком в рамках зарплатных проектов. Второй – лицам, оформившим вклад на сумму, превышающую 100 тысяч рублей. Необходимо отметить, что «Ханты-Мансийский банк» ведет очень активную политику по расширению сети обслуживания. Только за год мы открыли два новых филиала в ЯНАО и Курганской области, интенсивно развиваем свой бизнес в Новосибирске и в Республике Карелия, а также в округе и на юге Тюменской области. Вполне логично, что на новые территории имеет смысл входить с усовершенствованным продуктом, который начал действовать с 1 ноября.
Как и ранее, кредитные карты MasterCard Electronic и Visa Classic будут выдаваться сотрудникам предприятий, работающих с банком в рамках зарплатных проектов. Только, если прежде клиенты могли получить кредитные карты после заключения зарплатного договора и наличия на своем счете в течение шести месяцев стабильного дохода, то теперь кредитная карта выдается практически одновременно с зарплатной. Для этого заработок сотрудника не должен быть менее 10 тысяч рублей в месяц. Лимит средств по новому продукту составляет от 20 до 100 тысяч рублей. Процентная ставка – 20% годовых.
Отмечу еще один немаловажный момент. Если человек в течение полугода без нарушений пользуется нашей кредитной картой, то по истечении данного срока у него появляется право на снижение процентной ставки и увеличение лимита до 300 тысяч рублей. По сути, мы вернулись к докризисным параметрам кредитования. Еще добавлю, что в «Ханты-Мансийском банке» нет никаких скрытых комиссий и процентов по использованию кредитных карт.
– Если с процентными выплатами по обычным кредитам людям все более или менее понятно, то расскажите, как обстоит дело с кредитной картой?
– Во-первых, по карте «Ханты-Мансийского банка» предусмотрен льготный период кредитования до 60 дней. То есть, получив ее и потратив даже всю сумму, но полностью вернув средства в течение данного периода, клиент не платит банку процентов за пользование кредитом. Таким образом, если четко рассчитать возможность погашения задолженности в льготный период, вы получаете «бесплатные» деньги.
В дальнейшем проценты начисляются за каждый день пользования кредитом, иначе говоря, чем раньше владелец карты погасит задолженность, тем меньше ему придется платить. Также отмечу, что происходит это только на истраченную в расчетном периоде сумму, а не на весь установленный лимит. Условия погашения достаточно гибкие – минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы задолженности, который автоматически может списываться с зарплатного счета клиента. Проценты за пользование кредитом выплачиваются клиентом в течение следующего календарного месяца.
– Есть ли какая-то специфика по расчету и снятию денежных средств с кредитной карты?
– Прежде всего, кредитная карта банка предназначена для расчетов в торгово-сервисных предприятиях, магазинах, для осуществления интернет-покупок. Безусловно, в случае необходимости можно снять с нее и наличные средства, но при этом владелец карты заплатит дополнительные 3%, а минимум – 150 рублей. Поэтому мы рекомендуем именно безналичный расчет, при котором с клиента не берется никаких дополнительных комиссий.
– По вашему мнению, насколько могут быть востребованы кредитные карты в новых экономических условиях?
– Я могу вам сказать, что в планах «Ханты-Мансийского банка» было полное переведение кредитов на неотложные нужды на карточную основу. Свои коррективы внес кризис, и мы на какое-то время частично приостановили реализацию данной программы, но сейчас она продолжена в полном объеме.
Сегодня мы видим повышенный спрос на кредитные карты. Для многих людей они остаются практически единственным реально доступным способом получения заемных средств на повседневные нужды. Помимо того, что это удобно, при правильном и разумном подходе использование кредитной карты гораздо выгоднее, чем обычная потребительская ссуда. Я не любитель во всем ссылаться на опыт западных стран, но стоит признать, что кредитные карты там уже давно стали для большинства семей надежным финансовым подспорьем и люди без проблем ими пользуются. Уверен, что именно этот продукт является сегодня оптимальным кредитным инструментом.
