АИЖК ужесточило правила для банков, банки – для клиентов

Новые правила рефинансирования, введенные Агентством по ипотечному жилищному кредитованию 15 сентября, вызвали волну возмущений со стороны банков. Главным новшеством для рынка стали условия рефинансирования ипотечных программ, согласно которым сотрудничающие с АИЖК финансовые организации не смогут кредитовать дешевле установленных агентством ставок. Эксперты прогнозируют рост ставок для потенциальных заемщиков, сокращение программ и числа игроков, то есть фактически они обвинили АИЖК в провале федеральной программы «Доступное жилье».

Отныне АИЖК будет выкупать у своих партнеров закладные по ипотечным кредитам с дисконтом, по номиналу или с премией – в зависимости от того, насколько ставка, по которой заемщику выдавался кредит, соответствует установленной на момент выкупа. По оценкам аналитиков, выкупу с дисконтом подлежат кредиты на сумму около пяти миллиардов рублей, а учитывая, что в среднем дсиконт прогнозируется в шесть процентов, на убытки региональным банкам придется отнести примерно 300 миллионов рублей.

Руководитель проекта интернет-портала «Ипотека в Тюмени» Владимир Андреев отметил: «Фактически процентные ставки по стандартам АИЖК увеличились в среднем на один-два процента в зависимости от срока кредита и размера первого взноса. Возмущение у банков вызвало решение выкупать ипотечные портфели по новым правилам, то есть с дисконтом от их номинала, что большинству банков невыгодно.

По мнению заместителя гендиректора АИЖК Павла Войтова, радикальная смена подхода к рефинансированию ипотеки позволит снизить число невозвратов по кредитам, выкупленных агентством, и компенсировать убытки от выкупа ссуд, выданных по нерыночным ставкам. «Наш акционер (АИЖК на 100% принадлежит государству – ред.) поставил основную задачу – сохранение финансовой устойчивости, что и вынуждает нас идти на такие меры в условиях ухудшающейся рыночной конъюнктуры. Если для этого понадобится резко сократить рефинансирование – значит, сократим», – отметил Павел Войтов на пресс-конференции 15 сентября.

Прогнозируя дальнейшее развития рынка Владимир Андреев отметил: «Банки будут и дальше работать с АИЖК, однако многие предпочтут расширить свою линейку и заключить соглашения с другими организациями, которые также выкупают ипотечные кредиты – «ДельтаКредит», «ВТБ 24», «ГПБ-Ипотека», «Абсолют Банк» и т.д. Новые ставки АИЖК – вполне рыночные, поэтому даже небольшим региональным банкам вполне можно будет продолжать работу по стандартам агентства».

На фоне последних изменений правил рефинансирования свой прогноз изменения ипотечных ставок обнародовал генеральный директор компании «Фосбоурн Хоум» Василий Белов: «Наша оценка основана на неофициально озвученных планах ключевых игроков рынка повысить ипотечные ставки. Сейчас можно говорить о том, что 0,8% – это лишь «программа минимум» до конца года. В следующем году ситуация на рынке вряд ли выйдет из негативного тренда. 2009 год начнется с очередного витка повышения ставок», – отмечает Василий Белов. Таким образом, к 2009 году ипотека вернется к уровню 2002 года.

Между тем рынок ипотеки Тюменской области продолжает расти, увеличение процентных ставок повлияет на доступность кредитов, но кардинального снижение объемов в Тюменском регионе не произойдет, считают эксперты. «Некоторые банки уйдут с рынка ипотеки, но это не повлияет на ситуацию, поскольку основной объем средств выдается крупными банками, у которых проблемы с ликвидностью не критичны. К тому же власть озаботилась делами на финансовом рынке и делает масштабные вливания ресурсов, как в АИЖК, так и в системообразующие банки: ВТБ, Сбербанк и «Газпромбанк», – подытожил Владимир Андреев.