Банковские вклады дешевеют

За первые десять дней января процентная ставка десяти банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц снизилась на 0,21 процентного пункта, упав ниже 13% – до 12,97%, сообщает департамент внешних и общественных связей ЦБ. В списке банков, по которым проводится мониторинг, значатся Сбербанк, «ВТБ 24», «Банк Москвы», «Райффайзенбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Альфа-банк», «Уралсиб», «МДМ Банк» и «Промсвязьбанк». Мониторинг проводит департамент банковского регулирования и надзора ЦБ РФ на основе информации на сайтах этих банков.

Банк России с 28 декабря в десятый раз в 2009 году снизил ключевые ставки, в том числе ставка рефинансирования сократилась с апреля на 4,25 процентного пункта – до 8,75% годовых. Однако банки в условиях дефицита длинных пассивов снижали ставки по привлекаемым средствам более низкими темпами. В 2009 году ставки по вкладам у некоторых банков были около 17%, а у некоторых игроков и вовсе доходили до 20% годовых.

Глава ЦБ Сергей Игнатьев назвал ставки в 15–17% годовых «слишком высокими». Этот порог должен быть еще ниже у банков, которые ведут более консервативную политику. По мнению ЦБ, банки могут «перегреть» сами себя, если клиенты начнут массово забирать средства, то с этим не справятся ни банки, ни система страхования вкладов. В минувшем году из опасений массового оттока средств банки повышали процент. Благодаря этой политике банковская система устояла, и теперь ЦБ начал «коррекцию».

Кроме того, ЦБ разъяснил методику расчета максимальной ставки по депозитам. Он посоветовал рассчитывать ее следующим образом: усредненная максимальная ставка по вкладам в 10 крупнейших по объему депозитах банков плюс 1,5–2%. То есть банки, если не хотят иметь проблем с ЦБ, не должны предлагать вкладчикам ставки более 14,97% годовых. Иначе перспектива лишения их лицензии станет очень реальной.

«Очередное снижение ставок по наиболее доходным рублевым вкладам является закономерной реакцией на уменьшение Центробанком ставки рефинансирования. Снизив ставку, регулятор попытался в очередной раз сделать кредиты более доступными, что невозможно без параллельного снижения ставок по депозитам. Ставки по кредитам будут снижаться вслед за депозитами. Исключением является ипотека, которая напрямую не зависит от депозитов, так как фондируется из других источников. На ставки по ипотеке влияет прежде всего позиция Правительства РФ и госбанков, остальные банки в большинстве случаев используют стандарты АИЖК или «ВТБ 24», поэтому снижают ставки следом за ними», – прокомментировал аналитик Владимир Андреев.

По мнению большинства экспертов, повышения ставок по вкладам в ближайшее время не будет. Они будут еще снижаться до уровня в 8,5–10%. Менее крупные банки, чтобы конкурировать с лидерами, скорее всего, будут предлагать вклады с большей доходностью (на два-три процентных пункта).

По статистике Банка России, за январь–ноябрь 2009 года вклады физических лиц в российских банках увеличились на 15%, до 6,8 триллионов рублей. Согласно исследованию Агентства по страхованию вкладов (АСВ), быстрее всего в прошедшем году депозиты росли в банках, которые привлекали вклады по ставке выше 16% (за девять месяцев увеличили объемы частных вкладов на 12,9–33%).