Новый год – время высоких процентов

Банки объявили о традиционных новогодних вкладах, ставки по некоторым из них достигают 12-13% годовых. Это очень хорошее предложение для вкладчиков, учитывая, что по прогнозам подъема ставок по вкладам в 2008 году не ожидается, они останутся на уровне 9%.

«Мы проводим новогодние акции уже четвертый год, – рассказывает начальник департамента по работе с клиентами банка «Московский Капитал» Елена Сидоренко. – Вклад «Метелица» за это время стал одним из самых популярных среди наших клиентов: удобный срок (3 месяца) и, конечно, интересная процентная ставка. Кроме того, в этом году мы решили увеличить ставку и по трехлетнему вкладу, чтобы клиенты могли зафиксировать повышенную ставку на длительный срок. Не стоит забывать о том, что в конце декабря вкладчиков ждут приятные сюрпризы при открытии вкладов».

Ей вторит советник председателя правления КБ «Стройкредит» Андрей Бочаров: «Новый год традиционно считается временем подарков. Поэтому любого клиента, решившего открыть вклад «Новогодний», будут ждать не только высокие проценты по депозиту, но и подарки банка».

С 15 ноября в Свердловском Губернском банке (СГБ) начал действовать новогодний вклад. Это второе предложение, подготовленное банком для своих клиентов к Новому году – дан старт праздничной лотерее. В Екатеринбурге и Свердловской области в розыгрыше бытовой техники примут участие физические лица, открывшие в СГБ любой срочный вклад. А в подразделениях банка, расположенных в Тюмени, Перми, Челябинске, Магнитогорске, обладателями призов кроме вкладчиков станут и граждане, оформившие кредит.

«Мы совершенствуем нашу линейку вкладов. Цель – сделать предложение «УРСА Банка» максимально интересным для клиентов, особенно в канун новогодних праздников, – поделилась начальник управления вкладов и переводов «УРСА Банка» Ольга Журавлева. – Наш «Новогодний хит» – это вклад с наиболее высокой процентной ставкой на короткий срок – 180 дней, да еще при минимальной сумме. Мы полагаем, что этот вклад станет по-настоящему новогодним хитом в преддверии 2008 года, ведь это великолепная возможность удачно разместить премиальные, гонорары и другие годовые бонусы или даже просто отложить зарплату, чтобы уже в Новом году сделать себе приятный подарок – в виде хорошей процентной прибавки».

За 12 месяцев, прошедшие с ноября 2006 года, наиболее выгодными оказались депозиты в евро, рост которого, в большинстве случаев, оградил вкладчиков от потерь. За год официальная инфляция составила 10,6% годовых. Средняя ставка по рублевым депозитам на год – 9,2%. А вот вклады в долларах перестали быть доходными и спасать сбережения от инфляции.

Большинство вкладов в России, по статистике ЦБ – 67,7%, открывается на сроки от одного года до трех лет, а депозиты на срок от 181 дня до одного года в общем объеме составляют 16,5%. Наименьшую же долю занимают вклады до 30 дней – всего около 0,09%.

«Нужно спешить с размещением вкладов, пока ставки высоки. В настоящее время сложилась благоприятная конъюнктура для размещения вкладов в банках. В конце года банки традиционно предлагают повышенные ставки по вкладам, что связано с сезонным снижением активности вкладчиков. Кроме того, в условиях сложившейся на мировых рынках финансовой ситуации, банки обратили повышенное внимание к привлечению вкладов населения.

По мнению экспертов, сейчас ситуация очень выгодна для размещения населением денежных средств – ставки по вкладам скоро могут заметно снизиться. «В четвертом квартале по традиции во многих банках произошло повышение ставок по депозитам физических лиц. Сегодня максимальная эффективная ставка по вкладному продукту в нашем банке составляет 14,37% годовых. Вероятно, в первом квартале ставки по вкладам на рынке упадут», – предполагает начальник управления вкладных операций СКБ-банка Денис Белогуров. Таким образом, открыв сегодня вклад с определенной доходностью, клиент будет получать ее весь срок действия договора – даже после снижения ставок.

«Наиболее грамотные клиенты уже сориентировались в ситуации и поспешили открыть вклады, – говорит Денис Белогуров. – Причем спрос на эту услугу вырос настолько, что мы выделили обслуживание вкладчиков в наших офисах в отдельное направление».

Специалисты финансового рынка советуют быть готовыми ко всему: если ставка рефинансирования Центробанка (10%) превышена более чем на 2%, значит, банкиры рискуют. Правда по новому законодательству депозиты теперь страхуются в пределах 400 тысяч рублей. На все 100% страхуется сумма вклада равная 100 тысяч рублей, свыше этого – только на 90%. При этом по новому закону можно рассчитывать на то, что без вашего ведома условия вклада банк не поменяет. Соответствующие поправки в закон о банковской деятельности недавно подписал президент. Теперь финансисты в одностороннем порядке не только не смогут сокращать срок действия договора банковского вклада или увеличивать комиссию, но и урезать проценты.

Чтобы не испытать разочарования от новогодних подарков, нужно быть готовым к тому, что согласно Налоговому кодексу РФ «подушная подать» на доходы физических лиц по процентам, превышающим действующую ставку рефинансирования ЦБ РФ, составляет 35%. Ставка рефинансирования ЦБ по рублевым вкладам – 10%, а по валютным – 9% годовых, с разницы вычтут налог. Дата последнего изменения ставки ЦБ РФ – 19 июня 2007 года. Есть шанс, что из-за роста инфляции Банк России поднимет ставку рефинансирования еще до конца этого года. Причем, скорее всего, на 1% или даже больше.

Новогодние предложения тюменских банков