Почти треть населения России сегодня так или иначе занята в сфере малого бизнеса. Это миллионы собственников и работников предприятий, которые своей предпринимательской активностью формируют социальный и экономический уровень развития страны. Как свидетельствует опрос ВЦИОМ, российский малый бизнес с оптимизмом смотрит в будущее и готов активно развиваться.
Однако не всегда собственники бизнеса знают, куда обратиться за финансовой поддержкой – согласно исследованиям ВЦИОМ, лишь треть из предпринимателей пользуется банковскими кредитами для развития собственного дела и лишь пятая часть из них знает о государственных и муниципальных программах поддержки предпринимательства. Банки же открыты для диалога и готовы к активному сотрудничеству с малым бизнесом.
О том, как сегодня строятся взаимоотношения малого бизнеса и банков, мы беседуем с руководителем по розничному бизнесу Тюменской территориальной дирекции ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Владиславом Сидоренко.
– Владислав Викторович, существует мнение, что получить кредит в банке предприятиям малого бизнеса сложно, так ли это сегодня?
– Действительно, еще несколько лет назад банки занимали консервативную позицию, так как в связи с кризисом оценить кредитоспособность предприятий в длительной перспективе было сложно. Соответственно, условия кредитования и выдачи были жесткие. Сегодня же ситуация совершенно иная, экономическая стабильность и оживление во всех сферах привели к активному росту предпринимательской активности и укреплению положения малых предприятий. Увеличился спрос на доступные и эффективные кредитные продукты для развития бизнеса, и банки готовы адекватно ответить на эти ожидания – они улучшили условия получения кредитов, сделали программы кредитования более удобными.
– Какие цели могут решать предприниматели, задействовав кредитные программы банка?
– Сегодня у нас разработано несколько программ, которые отвечают различным целям бизнеса – от приобретения объектов недвижимости до покрытия кассовых разрывов. Например, мы учли, что у предпринимателей существуют трудности с обеспечением по кредиту. Для таких ситуаций у нас действуют специальные программы «Бизнес-Экспресс» и «Бизнес-Доверие», по которым можно получить «быстрые деньги» без залога. Такие кредиты рассчитаны на любые цели, связанные с ведением бизнеса – покупку сырья, оборудования, оплату услуг и так далее.
При нехватке оборотного капитала предприниматель может воспользоваться программой «Бизнес-оборот», а для тех, кто активно расширяет бизнес, действуют программы «Бизнес-инвест», «Бизнес-оборудование», «Бизнес-авто» и «Бизнес-ипотека». Для получения кредита по этим программам необходимо предоставить обеспечение, при этом подход к залогу у нас достаточно гибкий. Мы принимаем имущество, предоставленное заемщиком, в том числе товары в обороте, объекты, приобретаемые клиентом в рамках кредита, нематериальные активы, в частности, поручительства гарантийных фондов поддержки предпринимательства в регионах.
При этом у нас существует целый комплекс скидок по указанным выше программам, как для новых клиентов, так и для тех, кто уже пользовался нашими продуктами. По отдельным видам кредитов скидки могут суммироваться.
– Многие предприниматели жалуются, что процедура получения кредита в банке долгая. Что делают банки для решения этой проблемы?
– В банках, которые давно работают в сфере кредитования малого бизнеса, давно отлажена система эффективной оценки заемщиков. Мы понимаем, что нашим клиентам деньги необходимы в сжатые сроки, поэтому упростили процедуру получения кредитов. Например, сегодня получение кредита по программе «Бизнес-Доверие» занимает не более трех дней, после предоставления полного пакета документов. По этой программе пакет включает в себя учредительные и финансовые документы, поэтому клиенту не обязательно предоставлять тщательно проработанный бизнес-план.
Кроме того, с каждым клиентом у нас работает персональный менеджер, который консультирует предпринимателя на каждом этапе процесса оформления кредита. Мы открыты для каждого клиента и стараемся сделать процесс кредитования максимально прозрачным и понятным. При этом мы готовы помочь нашим клиентам не только специально подобранным кредитным продуктом, но и консультациями.
– Как именно?
– Мы уже второй год подряд по всей стране проводим специальные семинары для предпринимателей – Дни открытых идей. На этих семинарах мы рассказываем об эффективных инструментах финансовой поддержки, которые необходимы для развития бизнеса, в том числе и о программах государственной и муниципальной поддержки предпринимательства в регионах. Ближайшие Дни открытых идей пройдут в Тюмени 20 и 27 марта в 15 часов в Технопарке (улица Республики, 142, Западно-Сибирский инновационный центр).
На семинарах мы расскажем, какие инструменты, в том числе и некредитные, эффективны для решения тех или иных целей, стоящих перед предпринимателем, а также о целом комплексе скидок по нашим программам. Все участники семинаров получат сертификаты на бесплатное открытие расчетного счета.
– Владислав Викторович, вы упомянули про сотрудничество банка с государственными фондами поддержки предпринимательства. Какие преимущества это дает клиенту?
– Мы активно участвуем в различных программах государственной поддержки малого бизнеса. Так, заключено соглашение с Гарантийным фондом поддержки малого бизнеса – в рамках этого соглашения предприниматель при отсутствии необходимого залога может обеспечить кредит поручительством фонда. О том, как получить поручительство фонда, подробно расскажут наши специалисты.
Также совместно с МСП Банком мы реализуем Государственную программу финансирования поддержки среднего и малого предпринимательства. В рамках этой программы предприниматели могут получить финансирование по льготной процентной ставке на реализацию инновационных и энергоэффективных проектов и модернизацию бизнеса, в том числе и приобретение нематериальных активов, технологий или патентов. Эта программа предусматривает удобную форму и длинные сроки кредитования.
– Какую отрасль банки кредитуют охотнее? Есть ли подобная статистика?
– Банкам важна не отрасль, нам важен работающий и устойчивый бизнес. Важен клиент, имеющий четкое понимание того, как и в каком направлении будет развиваться его предприятие. Такому клиенту мы всегда готовы помочь. Наши клиенты сегодня – это сотни малых предприятий Тюменской области: автосервисы и парикмахерские, магазины продуктов питания и кафе, пекарни и ателье. Многие из них с нашей помощью из небольших предприятий «выросли» в крупные компании, расширив географию своего присутствия.
Мы очень рады, что все больше предпринимателей связывают свое решение о дальнейшем развитии своего бизнеса с нашим банком. Для нас это, безусловно, большая ответственность, но это еще и возможность быть причастными к развитию предпринимательства в нашем регионе, созданию новых рабочих мест, развитию экономического и социального потенциала нашего региона. Мы живем и работаем здесь, поэтому наша цель – способствовать развитию нашей области.
На правах рекламы.
