Кто поможет выбрать ипотеку

Помощь ипотечного брокера сегодня становится все более востребованной в сфере недвижимости. Эту молодую, но интенсивно развивающуюся услугу для клиентов ввели как застройщики, так и агентства недвижимости. Иногда количество сотрудников приходится увеличивать из-за большого спроса на консультации такого специалиста.

Это и понятно, не каждому потенциальному покупателю жилья по силам самим мониторить рынок ипотеки, подбирать варианты жилья, тратить время и силы на документооборот с банками и так далее. Эти и многие другие сложности помогает разрешить человеку профессиональный посредник – такой, как ипотечный брокер компании «Адвекс недвижимость» в Тюмени Елена Михайлова:

«Каковы на сегодня самые низкие ставки у различных банков?» – это один из самых частых вопросов, который консультант слышит от клиента. Однако дело в том, что величина ставки – это не самый важный фактор при выборе банка и ипотечной программы, к тому же он зависит от многих факторов, которые надо учитывать каждому будущему заемщику.

Во-первых, большое влияние на ставку оказывает величина вашего первоначального взноса. Клиент с финансовыми накоплениями может рассчитывать на пропорциональное уменьшение процента по ставке. Второй важный фактор – на какой срок вы хотите взять кредит. Третье – это тип жилья, на которое оформляется ипотека. На новостройки по специальным программам с государственной поддержкой, на готовое жилье ипотечные ставки ниже, чем на возводимое жилье в период строительства.

Четвертое – банки выдвигают более лояльные условия для официально трудоустроенных наемных работников, с подтвержденными доходами, нежели частным предпринимателям. Пятое – если вы обладатель зарплатной карты от банка, вам также могут быть скидки. Шестое – вы можете рассчитывать на преференции за хорошую кредитную историю. Седьмое – выплаты в инвалюте также могут несколько уменьшить суммы по процентам. Восьмое – на размер ставки влияет выбор фиксированных или плавающих выплат, которые вы можете выбрать на первоначальном этапе.

Вообще дело даже не в ставках. Каждый должен решить «на берегу» размер максимальной комфортной суммы платежа. Иногда 0,5 процентов годовых на деле дает разницу всего в 200–300 рублей ежемесячного аннуитетного платежа, что не играет существенную роль для человека, решившего взять ипотечный кредит. А какой процент играет? Считайте вместе с брокером и решайте сами, какой ежемесячный платеж вам будет по силам вносить на счет банка.

Часто граждане хотят выяснить, какой банк примет их с «подпорченной» кредитной историей. Или какова должна быть заявленная зарплата. Любят задавать вопрос о возможности досрочного погашения кредита. Сейчас по закону моратории на досрочное погашение отменены, и клиент банка может гасить ипотеку начиная с первого процентного периода. Мы консультируем также в случаях, где выгодно будет взять кредит собственнику бизнеса, владельцу частного предприятия.

Отдельная большая тема – сделки с недвижимостью с участием государственных субсидий и займов и иных целевых выплат. Ипотечный брокер помогает людям подобрать оптимальные варианты по приобретению недвижимости в ипотеку с участием целевых сертификатов по программам переселения, военным сертификатам и, конечно, по «Молодой семье».

Чем хороши сертификаты – они делают участниками рынка недвижимости ту категорию людей, которые не имеют первоначальных накоплений и в иной ситуации не решились бы поменять к лучшему свои жилищные условия. Трудность в том, что сроки действия сертификата ограничены, а также в том, что существуют определенные требования к объектам недвижимости для реализации сертификатов. При этом цены на рынке имеют тенденции расти, а лучшие варианты квартир бронируются заранее. Владея сводной информацией о подходящем жилье, консультанты помогают людям своевременно найти вариант под требования клиента и под условия программы.

Немаловажно, что крупные агентства недвижимости предоставляют своим клиентам скидку к ипотечной процентной ставке, имея специальную договоренность с банками. Те охотно идут на это, так как компания-партнер обеспечивает им стабильный поток клиентов. Наверное, главное удобство обращения к брокеру даже не в этом. Брокер работает за клиента напрямую с банком, он может увеличить скорость документооборота, повлиять на одобрение кредитной заявки для заказчика. Брокер, будучи в курсе последних новостей от банков, обеспечивает клиенту высокую скорость оформления кредита.

Банки часто идут на упрощение процедуры подачи заявки на ипотеку, к примеру, по одному-двум документам или даже по одному только паспорту, если заемщик готов выплатить большой первоначальный взнос, или клиент является участником зарплатного проекта. Сейчас многие ведущие банки объявляют акции, направленные на увеличение привлекательности кредитных продуктов, например, сниженные ставки по приобретению готового жилья у застройщика.

В сфере кредитования индивидуального строительства тоже появились интересные предложения. К примеру, по приобретению земельного участка и строительству дома, когда кредит можно получать частями, то есть финансовые средства заемщик осваивает в собственном ритме, по мере возведения жилья.

Сегодня наши клиенты стали более грамотными заемщиками, которые самостоятельно следят за предложениями от банков и застройщиков. При этом трудно бывает сориентироваться во всей массе предложений на рынке. Совокупные усилия брокеров, риелторов и представителей банков помогают клиенту оформить недвижимость в ипотеку качественно и в срок».

Выдачу ипотечных займов осуществляет также ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию по Тюменской области». О том, как наилучшим образом выбрать ипотечную программу, читайте в нашем материале, подготовленном совместно с ипотечным брокером Еленой Михайловой.