Развод долгов по ипотеке

Люди встречаются, влюбляются, женятся. И, казалось бы, ничто не должно им мешать жить вместе долго и счастливо, растить детей, обустраивать дом – одним словом, наслаждаться обществом друг друга, но что-то происходит, и сказка заканчивается. Развод. Ситуация, с одной стороны, заурядная. В таких случаях чаще всего говорят: не сошлись характерами. И хорошо, если за это время в семье не родился ребенок, тогда вообще все просто – разошлись, как в море корабли, чтобы искать счастья в другом месте.

Вот только в реальности у этих «кораблей» слишком много препятствий. Сегодня порядка 10 процентов молодых семей приобретают жилье по ипотеке. Но далеко не всем удается дождаться срока конечной выплаты кредита. А как делить то, что еще не до конца твое? И кто будет выплачивать оставшийся долг? Тот кто больше зарабатывает, или тот, кто, по традиции, считается сильным полом?

По мнению юристов, существует как минимум три способа раздела долгов по ипотечной квартире при расторжении брака. «Ипотека является особенным видом сделки. Прекращение брака между супругами-созаемщиками на такую сделку особого влияния не оказывает. Граждане, оформившие ипотеку и расторгнувшие брак, так же, как и во время нахождения в браке, останутся созаемщиками и будут нести перед банком солидарную ответственность по своим кредитным обязательствам либо пропорционально полученным от недвижимого имущества долям», – разъясняет ведущий юрист «Первого столичного юридического центра» Олег Сухов.

К сожалению, для многих экс-супругов даже общий долг иногда оказывается слишком тяжким бременем. Если до развода бюджет был семейный, то теперь у каждого свой, и как чаще всего бывает – доли его не равны. По мнению юриста, здесь существует два варианта: либо мирно договориться о том, кто и сколько будет платить, либо обращаться в суд. «По общим правилам долги делятся пропорционально присужденным долям в общем имуществе», – поясняет Сухов.

Другой вариант предполагает, что платить может только один из разведенных супругов, но ему то и достанется квартира. «Один из супругов при отказе другого исполнять обязательства по погашению кредита, вправе взять все обязательства по ипотеке на себя. После погашения кредита отказавшемуся супругу выплачивается компенсация, которая будет равна половине стоимости выплаченного ранее долга, а квартира остается в собственности погасившего кредит лица», – говорит адвокат.

При подобном решении вопроса, когда обязательства по кредиту берет кто-то один из семьи, необходимо участие всех сторон данной сделки, в том числе и банковской организации, предоставившей ипотеку, так как в этом случае в кредитный договор вносятся соответствующие изменения. Правда, такой вариант возможен исключительно при добровольном соглашении обеих сторон.

«Если же один из супругов по собственной инициативе погасит долг за другую сторону, то он будет иметь лишь право требовать возмещения в свою пользу оплаченной суммы денег со второго супруга, но право требования увеличения доли квартиры у погасившего кредит супруга не возникнет», – поясняет Олег Сухов.

И наконец, самый простой вариант – продать квартиру, погасить ипотеку за счет вырученной суммы, а остаток денег поделить между собой. «Продажа жилого помещения, которое было залогом по ипотеке, должна осуществляться с согласия сторон и под контролем банка. В основном это происходит через риелторов – партнеров банка, где расчет по ипотеке происходит через ячейку в том же банке», – поясняет юрист.

Но если вдруг согласия между бывшими супругами не достигнуто, при этом время идет, а кредитные взносы никто из них не платит, может возникнуть очень неприятная ситуация. Согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», банк вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В результате банк посредством судебного решения получает право собственности на квартиру, которую может реализовать по собственному усмотрения, а супругов, соответственно, выселить.

По мнению, адвоката, лучше всего не доводить ситуацию до крайних мер, решить вопрос можно по-хорошему. Благо вариантов для этого достаточно.