Микрозаймы – большие проблемы?

Едва ли не все заборы и столбы в Тюмени оклеены объявлениями о том, где, как и у кого лучше всего перехватить небольшую сумму денег, которых горожанам так не хватает в повседневной жизни. Нельзя сказать, что тексты этих объявлений изобилуют подробностями об условиях предоставления таких микрозаймов, знать которые просто необходимо.

К теме «Проблемы регулирования рынка микрокредитования в Тюменском регионе. Микрозаймы – цивилизованный бизнес или кредитная петля для населения?» обратились сегодня участники круглого стола, который прошел в областной думе.

«Рынок микрофинансирования получил значительное развитие в годы кризиса – 2008–2010. Сначала компаний, предоставляющих такие услуги, было достаточно мало, однако их количество начало быстро расти, и счет пошел уже на тысячи, – рассказала генеральный директор ООО «Сити Центр – Инновация» Светлана Мельцер. – Большинство микрофинансовых организаций предоставляет займы со ставкой 2–2,5 процента в день. В пересчете на год это будет уже 730–900 процентов. При этом для получения займа не требуется ни залога, ни поручителей, достаточно паспорта и иногда какого-то второго документа».

При этом человек, прибегнувший к этой услуге, довольно скоро начинает понимать, что попал в кабалу, и пытается прекратить отношения с микрофинансовой организацией, вернув деньги. Вот тут-то оказывается, что должен он существенно больше, нежели брал, более того – расторгая договор раньше означенного срока, «попадает» на серьезный штраф.

«Это серьезное явление, ведущее к росту социальной напряженности, – подчеркнула Светлана Мельцер. – Такое мнение разделяют и региональные власти». В частности, губернатор Курганской области ранее подчеркивал, что подобная стратегия микрофинансовых организаций зачастую приводит к печальным последствиям для должника и его семьи.

В настоящее время в Госдуму внесен законопроект, предлагающий четко урегулировать положения о микрофинансовой деятельности, и общественные организации, защищающие права заемщиков, уже поддержали эту инициативу.

«В России на сегодня кредит – это петля, попадая в которую заемщик надолго лишается возможности нормально жить, работая только на то, чтобы кормить банки», – считает председатель Тюменской региональной общественной организации «Кредитная амнистия» Иран Ефремов. В целом организации удалось помочь 300 тюменцам, попавшим в сложную жизненную ситуацию из-за взятого кредита.

«Причем звонки в организацию поступают и из сельских поселений – из Викуловского, Омутинского и других районов Тюменской области, – рассказал заместитель председателя ТРО «Кредитная амнистия» Виктор Тропынин. – Есть прецедент, когда звонивший просил совета, как противодействовать коллекторам, представляя интересы десятков своих односельчан».

О том, что финансовая безграмотность значительной части населения потрясает, говорилось уже не раз. Статистика свидетельствует, что микрокредиты берут преимущественно люди с низким уровнем жизни, большинство из которых пенсионеры. Есть и другая категория граждан, прибегающих к помощи микрофинансовых организаций. Это, как правило, люди, искушенные в финансовых вопросах, которые прошли стадии кредитования в банках (теперь им там кредиты просто не выдают) и закладывали вещи в ломбард с целью получения средств.

Любопытно, но газета тюменской общественной организации «Кредитная амнистия», безусловно стоящая на позиции защиты прав заемщиков, дает практические рекомендации, соблюдая которые можно банку совсем не платить. Первое, что должен сделать человек, накопивший большой долг по кредиту, – не вступать в контакт с представителями банка и не подписывать никаких бумаг. Поскольку существует срок исковой давности по таким делам, по истечении трех лет банк обязан будет снять с заемщика все финансовые претензии.

«Если банк подал в суд, – пишет газета, – проверяем срок исковой давности. Если с момента вашего последнего платежа по кредиту и до подачи банком искового заявления прошло три года, вы никому и ничего не должны!»

Очевидно, что к теме микрокредитования в ближайшее время будет приковано самое пристальное внимание, поэтому ряд организаций выступил с предложениями о регулировании этого сегмента рынка. В частности, Министерство финансов считает разумным усилить госрегулирование и ввести специальный реестр СРО, увеличив одновременно размер уставного капитала для организаций микрокредитования. Кроме того, Минфин планирует запретить привлекать средства от физических лиц для осуществления микрозаймов.

Законодательное собрание Санкт-Петербурга предлагает полностью запретить рекламу микрокредитов в средствах массвой информации и публичных местах. А член комитета Совета Федерации по социальной политике Александр Починок ратует за введение уголовной или максимальной административной ответственности за использование публичной оферты, мелкий шрифт в договорах и сокрытие истинной полной стоимости кредита.

Не исключено, что Тюмень доживет до тех времен, когда намалеванные на заборах предложения взять микрокредит будут закрашиваться органами правопорядка, а также представителями молодежных и прочих общественных организаций, поскольку уже сегодня очевидно, что подобная стратегия микрофинансовых организаций не совсем чистоплотна. Так или иначе, но заявившись для участия в круглом столе, ни одна из этих организаций не сочла нужным в нем поучаствовать.