Вклады в уверенность

Банковский вклад по-прежнему остается самым простым и понятным инструментом для сохранения заработанных денег. Несмотря на то, что в 2010 году процентные ставки по депозитам падали, спрос на вклады не снижался. По данным Главного управления Банка России по Тюменской области, за 11 месяцев 2010 года объем вкладов физических лиц вырос на 42,1 миллиарда рублей (или на 18%) и превысил 270 миллиардов рублей.

Сбережения граждане предпочитают хранить в российской валюте. При росте рублевых вкладов с начала года на 23%, валютные вклады увеличились незначительно – на 2%, в результате доля валютных вкладов в общем объеме сократилась с 22% до 18%. Также тюменцы предпочитают открывать вклады на длительные сроки хранения: доля средств, доверенных населением банкам на срок свыше одного года, выросла с 59% до 65%. Привлекательность долгосрочных вкладов объясняется уровнем процентных ставок и ростом отложенного спроса населения.

Как рассказал управляющий РОО «Тюменский» банка «ВТБ24» Александр Пахомов, средства клиентов на счетах «ВТБ24» в Тюменской области за 11 месяцев 2010 года выросли в полтора раза. «Безусловно, нас эти показатели радуют. Мы рассчитываем, что высокие темпы прироста депозитов «ВТБ24» сохранятся в 2011 году, и мы будем расти быстрее конкурентов. Что касается прогнозов на этот год, то граждане будут меньше сберегать и больше потреблять. Ставки по вкладам сейчас не такие высокие, как в прошлом году, но все же это больше, чем ничего. Положительную роль на рынке депозитов сыграет и то, что в России достаточно слабо развиты другие формы сбережений. Рост по вкладам по итогам 2010 года достигнет уровня 30%, а в 2011 году прирост депозитов не превысит показателей роста по кредитам – 19–20%», – считает Александр Пахомов.

Как пояснил заместитель директора филиала №8 АКБ МОСОБЛБАНК ОАО Александр Чудинов, средние процентные ставки по вкладам в основном зависят от ставки рефинансирования Центрального банка России. Кроме того, на изменение процентных ставок влияет инфляция и потребительский спрос. Если население вернется к потребительской модели поведения, а кредитование в стране активизируется, можно ожидать небольшого роста процентных ставок по вкладам. В любом случае, изменение ценовых уровней по вкладам в ближайшее время останется незначительным, в диапазоне плюс-минус 0,25–0,5% от текущих значений.

Современный вкладчик перед обращением в банк уже владеет информацией о деятельности финансовой организации: наличии лицензий на осуществление определенных видов банковских операций и свидетельства об участии банка в системе страхования. Информацию вкладчик получает, как правило, из средств массовой информации, от знакомых и других источников. Многие вкладчики АКБ МОСОБЛБАНК ОАО в Тюмени имели опыт работы с банками, у которых отозвали лицензии. Но при наступлении страхового случая они свои вложения не потеряли, так как денежные средства были застрахованы. Поэтому сейчас размещение денежных средств на длительный срок их не пугает.

«Человека при выборе банка прежде всего интересует его надежность и участие в системе обязательного страхования вкладов, а уже потом выгодность депозитов. При правильной консультации, полученной от специалиста, клиент имеет возможность разместить денежные средства на выгодных для него условиях. При размещение средств на краткосрочный период вкладчика в первую очередь интересует процентная ставка. При длительном хранении – надежность банка и условия возврата средств», – отметил Александр Чудинов.

В последнее время снижается средний возраст вкладчиков. Так, если два года назад он составлял примерно 60 лет, то сейчас – около 40 лет. Это связано, в том числе, с тем, что банки активно развивают дистанционные сервисы, привлекающие более молодую аудиторию.

Приоритетной валютой размещения средств в срочные вклады «ВТБ24» по-прежнему являются рубли, наиболее востребованные сроки:

• до шести месяцев (в настоящий момент при открытии вклада «ВТБ24 – Свобода выбора» на срок от 91 до 180 дней в рублях действует специальное предложение);

• на срок более двух лет.

По количеству открываемых вкладов наибольшая доля приходится на вклады с суммами от 100 до 700 тысяч рублей. Кроме того, в 2010 году в «ВТБ24» отмечают всплеск спроса частных клиентов на драгоценные металлы, в частности, на золото. Популярность вложений в драгоценные металлы напрямую зависит от их стоимости. С начала прошлого года металл дорожает, и клиенты открывают обезличенные металлические счета в ожиданиях еще большего роста цен.

По словам Александра Пахомова, человек с любым уровнем дохода может выгодно разместить свои денежные средства в «ВТБ24» практически на любой период времени, выбрав вклад, условия которого являются подходящими именно для него. Вклад «ВТБ24 – Комфортный» предоставляет возможность частичного расходования размещенных на депозите денежных средств, а также пополнения вклада в течение его срока. Вклад «ВТБ24 – Целевой» интересен, прежде всего, тем, кто планирует регулярно делать дополнительные взносы: по мере роста суммы вклада автоматически увеличивается процентная ставка по нему.

Для людей, умеющих тщательно планировать свои доходы и расходы, предлагается вклад «ВТБ24 – Доходный», срок которого определяется клиентом с точностью до одного дня в пределах от одного месяца до пяти лет. Ставки по нему наиболее выгодны. «Можно говорить о том, что на сегодня это одно из самых привлекательных предложений на рынке депозитов, учитывая ту категорию надежности, которой обладает банк "ВТБ24"», – отметили в кредитном учреждении.

Летом 2010 года в «ВТБ24» появились новые вклады – «ВТБ24 – Растущий доход» и «ВТБ24 – Индекс». Основными преимуществами срочного вклада «ВТБ24 – Растущий доход» являются ежегодное гарантированное увеличение процентной ставки по вкладу в течение всего срока размещения средств и возможность дополнительного роста процентной ставки при переходе суммы вклада в результате пополнения в другой суммовой диапазон. По депозиту «ВТБ24 – Индекс» доходность привязана к финансовым индикаторам: ставке рефинансирования Банка России при вкладе в рублях и ставке LIBOR при вкладах в долларах США и евро. Таким образом, в любой момент времени процентная ставка по этому депозиту соответствует основным макроэкономическим показателям. Россиянам, получающим пенсии, предлагается также вклад в рублях «ВТБ24 – Поддержка», процентные ставки по которому тоже выросли. Средства на этот вклад могут вноситься небольшими суммами в течение срока депозита.

С 10 декабря заработал новый вклад «ВТБ24 – Будьте в курсе» с плавающей дополнительной процентной ставкой, размер которой зависит от динамики установленного Банком России курса доллара США или евро к рублю. Минимальная сумма вложения – 30 тысяч рублей, срок – шесть и 12 месяцев. Процентная ставка состоит из двух частей: фиксированной и дополнительной. Фиксированная составляет 4,4–4,5%. Максимальное значение дополнительной ставки – 2,7%. Проценты выплачиваются в конце срока, пополнение не предусмотрено. Этот вклад непременно заинтересует тех, кто привык диверсифицировать свой портфель сбережений и страховать свои средства от валютных колебаний.

Линейка вкладов АКБ МОСОБЛБАНК ОАО предлагает для каждого клиента широкий выбор депозитов в зависимости от суммы денежных средств и срока, на который их можно разместить (с возможностью пополнения вклада и выбора количества дней на усмотрение клиента). Благодаря этому по окончании выбранного клиентом срока можно расторгнуть договор без потери процентов или пролонгировать его на тех же условиях, если это предусмотрено договором банковского вклада. Это выгоднее, чем размещать денежные средства на предельный срок под более высокую процентную ставку, а при досрочном расторжении договора – терять начисленные проценты.

Приемлема минимальная сумма первоначального вклада в АКБ МОСОБЛБАНК ОАО – от одной тысячи рублей, за исключением вкладов «До востребования» и «Накопительный МОСОБЛБАНК+». В качестве бонуса – бесплатное пользование банковской ячейкой на срок до 30 календарных дней. Для льготных категорий населения и пенсионеров предлагается два вида вклада – пополняемый и непополняемый. На пополняемый депозит вкладчик имеет возможность без потери процентов перечислять денежные средства и расходовать их (наличным и безналичным путем) при условии соблюдения минимального остатка.

Ханты-Мансийский банк разработал ряд сезонных продуктов, которые пользуются у клиентов финансовой организации повышенным спросом. Как пояснил начальник управления розничного бизнеса и платежных систем банка Игорь Дойников, «Новогодний биатлон» интересен не только выгодными условиями депозита, но и оригинальными бонусными предложениями. «Первые 200 клиентов, сумма размещенных средств которых составит 200 тысяч рублей и более, получат в дар серебряную монету. Кроме того, первую тысячу вкладчиков при условии внесения ими пяти дополнительных взносов на сумму не менее десяти тысяч рублей (или эквивалент в валюте) ожидает подарок от Ханты-Мансийского банка», – добавил Игорь Дойников.

Стать вкладчиком «Новогоднего биатлона» можно до 31 января 2011 года включительно. При этом депозит является пополняемым и открывается в рублях, долларах США и евро на срок 222 дня. Минимальная сумма вклада составляет десять тысяч рублей, 300 долларов США или 200 евро. Процентная ставка: 6,75% годовых по вкладу в рублях, 2,75% – в долларах США и 2,25% – в евро.

Национальный резервный банк при открытии вклада «Зимний подарок» каждому вкладчику предоставляет возможность получить банковскую карту VISA Classic со сроком действия один год без взимания комиссии за оформление и выдачу наличных средств в сети банкоматов АКБ «НРБанк» (ОАО) и ОАО «Уралсиб». Вкладчик сам определяет валюту счета банковской карты – рубли или доллары.

Эксперты признают, доходность вкладов не идет ни в какое сравнение с прибылью, которую можно получить, например, играя на бирже. Но, если вы не являетесь специалистами в данной области, храните деньги в надежных банках.