Приближается сезон отпусков. С радостью уезжая на дачу или к теплому морю, вы оставляете без присмотра свою недвижимость, которая может привлечь внимание посторонних. Всегда существует риск, что квартиру могут обокрасть воры, а соседи – залить ее водой. К стрессу и ощущению безысходности добавляется еще одна забота – поиск средств на восстановление имущества. Как этого избежать, чтобы не остаться с бедой один на один? Страхование – надежный инструмент финансовой защиты. Конечно, страховка не предотвратит происшествие, но на выплаченные от страховой компании средства можно восстановить утраченное имущество, а это уже немаловажно.
Источник риска
Наиболее распространенными причинами ущерба являются кражи, затопления и пожар. Конечно, можно поставить квартиру на сигнализацию. Это защитит имущество от кражи, но от затопления вряд ли. «Можно установить на краны систему защиты от протечек», – скажете вы. Можно. А если прорвет батарею или затопит сосед сверху? Или, не дай бог, пожар? Сигнализация, решетки на окна, системы защиты от протечек эффективны для каждого конкретного события. Страховка же – универсальный инструмент. Помимо традиционных рисков, страховка позволит компенсировать потери в случае взрыва бытового газа, стихийных бедствий и даже падения летательных объектов. Кроме того, по данным ГУВД по Тюменской области в 2009 году, на территории юга региона было зарегистрировано 1640 краж из жилых помещений.
Как правильно оформить страховку
Елена Чичканова, начальник отдела массовых видов страхования филиала компании «Росгосстрах» в Тюменской области:
«В Тюменской области «Росгосстрах» открыл «Сезон выгодного страхования квартир». Застраховать конструктивные элементы, внутреннюю отделку и инженерное оборудование, домашнее имущество и гражданскую ответственность перед соседями можно со скидкой до 15%. Предложение действует с 1 апреля по 30 июня и распространяется на впервые заключенные договоры. Мы надеемся, что перед отпускным сезоном жители задумаются о сохранности своего жилья и воспользуются возможностью недорого застраховать квартиру».В страховой компании вам предоставят возможность застраховать несущие конструкции квартиры или, проще говоря стены, внутреннюю отделку, домашнее имущество и гражданскую ответственность перед соседями. Решать вам, страховать все или что-то конкретное.
Риск повреждения конструктивных элементов в кирпичном или панельном доме, конечно, значительно ниже, чем в деревянном. Но и такое бывает, например, при взрыве бытового газа. Страховать стены, если ваш дом в деревянном исполнении, жизненно необходимо. Жители севера Тюменской области в этом убедились на собственном опыте. В прошлом году на территории Ямала и Югры произошло несколько крупных пожаров, в результате которых полностью выгорели многоквартирные дома. В пяти случаях среди пострадавших жителей были клиенты компании «Росгосстрах». Все они получили выплаты. Причины пожара самые разные: неисправная электропроводка, детская шалость, непотушенная сигарета, поджог.
О страховании внутренней отделки стоит позаботиться, если у вас хороший ремонт. Во внутреннюю отделку страховщики включают отделку пола, потолка, стен, сантехнику, окна, двери, системы отопления, электроснабжения. При заключении договора важно обговорить, сколько в процентном соотношении стоят эти элементы. Если вы этого не сделаете, то при страховом случае выплата будет произведена исходя из стандартов страховщика. Например, в компании «Росгосстрах» рекомендуемое соотношение: стены – 30% от стоимости всей отделки, пол – 20%, потолок – 15%, окна – 15%, двери – 15%, прочее – 5%. Но клиент может дать свое соотношение. Например, если у него на полу лежит паркет, в договоре страхования он может обозначить, что на него уйдет 40% страховой суммы по внутренней отделке.
Страховать домашнее имущество можно по общему договору или по специальному. Если вы страхуете имущество по общему договору, в документе прописывается, что мебель вы застраховали, например, на 200 тысяч рублей, бытовую технику на 100 тысяч рублей и т.д. Если вдруг произойдет страховое событие, в этом случае вам будет выплачено возмещение в размере прямого ущерба, но не более 20% от страховой суммы за каждый предмет. Если страховать имущество по специальному договору, то в документе будет оформлена опись каждого предмета имущества с указанием стоимости. Выплата будет производиться в соответствии с описью.
Страховать отделку и домашнее имущество можно как с осмотром, так и без него. «На стоимость договора это не влияет, и клиент сам выбирает, какой вариант для него предпочтительнее, – говорит начальник отдела массовых видов страхования филиала компании «Росгосстрах» в Тюменской области Елена Чичканова. – Но если в квартире есть эксклюзивные элементы дизайна, например, мозаика или роспись стен, антикварные дорогостоящие предметы мебели, то лучше все-таки пригласить представителя страховщика и правильно составить опись».
В последнее время стало пользоваться популярностью так называемое страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. То есть соседями. Такой полис – настоящее спасение для жителей многоквартирных домов. Лопнувшая в вашей квартире труба и подтек на потолке у тех, кто проживает снизу, уже не будет вашей заботой – компенсировать ущерб соседям будет страховая компания. Равно как и ляпы при ремонте: нанесенный вами или строительной бригадой ущерб возместит страховщик.
Если случилось несчастье...
Если наступил страховой случай, то в первую очередь следует известить об этом страховщика в письменной форме. Сделать это необходимо в течение трех суток с того дня, когда вы узнали о происшествии. После этого клиенту нужно принести документы, подтверждающие имущественный интерес (например, свидетельство о регистрации права собственности на квартиру) и документы, подтверждающие страховое событие. При краже – справку из милиции, если прорвало трубу и затопило – справку из ЖЭУ, произошел пожар – справку из УГПС. Выплата производится в течение 10 дней после предоставления всех документов.
Стоит отметить, что в 2009 году компания «Росгосстрах» в Тюменской области произвела 469 выплат по договорам страхования квартир.
