Весна в 2022 году началась с рекордов. И первый, пожалуй, самый обсуждаемый, поставила ключевая ставка. В марте Центробанк увеличил ее размер с 9% сразу до 20%. Таких цифр банки и заемщики за последние десять лет еще не видели. Как это повлияло на ипотеку, чувствительную к любым изменениям на рынке, и какие жилищные кредиты доступны тюменцам сейчас — в этом обзоре.
Что случилось со ставками?
О том, что такое ключевая ставка Центрального банка РФ, в этом году узнали, кажется, даже школьники. Для тех, кто пропустил, напомним: это минимальная процентная ставка, по которой ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам. На ее динамику ориентируются все, кто работает с кредитными продуктами. Чем выше этот показатель, тем дороже кредит. Любой: автомобильный, потребительский и самый чувствительный к малейшим изменениям — жилищный.
Как показывает динамика на сайте ЦБ, десять лет назад ключевая ставка была на уровне 5–6%. В 2014 году резко взлетела до 17%, а затем почти всё время снижалась. Особенно приятным для ипотечников стал 2020 год, когда ключевая ставка стабильно держалась на отметке в 4,25%. Банки выдавали кредиты на квартиры под 8–10% в среднем (зависит от типа жилья и конкретных условий). И ипотечные объемы тогда побили рекорды прошлых лет: несмотря на пандемию и ограничительные меры, в России взяли 1,7 млн ипотечных ссуд на общую сумму 4,3 трлн рублей.
Ожила ключевая ставка ЦБ ровно год назад — с апреля 2021-го и до этой зимы показатель поднялся до отметки в 9%. А затем наступил март 2022-го и резкий скачок до ставших рекордными 20% годовых. Несмотря на то что спустя месяц ключевую ставку скорректировали на три пункта, ипотека успела заметно подорожать. Чтобы взять квартиру в кредит, тюменцам следует готовиться к 17–25%.
Так четыре миллиона превращаются в тринадцать
Ипотека, безусловно, не перестанет существовать. Банки продолжают оформлять жилищные кредиты. Правда, сумма ежемесячного платежа выросла, как и размер переплаты. Если в 2021 году в среднем за двухкомнатную квартиру в Тюмени ипотечный заемщик отдавал вполне приемлемые для семьи 15 000–20 000 рублей, то сейчас эта сумма может достигать 40 000 рублей в месяц и больше. Выше стали и требования к основному доходу заемщика.
Для примера посмотрим на расчет ипотечного кредита* для одной квартиры стоимостью 4 000 000 рублей в Тюмени с обычной ставкой и минимальной:
С процентной ставкой 16,5%:
сумма кредита — 4 000 000 рублей;
срок — 20 лет;
первоначальный взнос — 706 000 рублей;
ежемесячный платеж — 57 156 рублей;
переплата — 9 733 721 рубль.
С процентной ставкой 1,1% по льготной программе:
сумма кредита — 4 000 000 рублей;
срок кредитования — 20 лет;
первоначальный взнос — 710 000 рублей;
ежемесячный платеж — 18 575 рублей;
переплата — 459 031 рубль.
* Расчет произведен ГК «СтройМир».
А если таких денег нет?
Смотреть стоит в сторону льготных программ кредитования. Доступны они определенным категориям граждан, но продолжают работать с пониженными ставками. Разницу между ставкой ЦБ и процентом, на который согласен коммерческий банк, в этом случае компенсирует государство.
Самым популярным продуктом последние несколько лет была ипотека с господдержкой. Государственная программа, которую запустили в разгар пандемии, чтобы поддержать строительную отрасль. До весны этого года ставка льготной программы держалась в районе 6,5%. Сейчас — уже 12%. Еще один нюанс — срок действия до 1 июля 2022 года. Будет ли программа работать дальше и на каких условиях, пока неизвестно.
Продолжает функционировать военная (с процентной ставкой от 5 до 12%), сельская (от 0,1 до 3%) и дальневосточная (от 0,1 до 2%) ипотеки. Не самые популярные варианты, поскольку имеют ограничения: первая — по роду деятельности заемщиков, вторая и третья — по месту проживания и готовности его кардинально сменить. Если переезжать за город или отправиться на Дальний Восток в планы не входило, смотрим дальше.
Следующий вариант — семейная ипотека. Изначально кредит по госпрограмме выдавали семьям с двумя и более детьми. В прошлом году условия смягчили, и низкая процентная ставка стала доступна и тем, у кого ребенок только один (и не старше 2018 года рождения). Это существенно расширило круг пользователей.
Процентную ставку по этой программе банки устанавливают самостоятельно, но она не должна быть выше 6%. В целом, конечно, неплохо. Но есть еще ниже.
Кто уронил ипотеку в Тюмени?
Популярным решением для квартирного вопроса стали партнерства банков с застройщиками. Благодаря таким договоренностям на рынке появились ипотечные программы со смешными процентами. В Тюмени это «Семейная ипотека под 1,1*» в жилом комплексе «Мозаика Парк». Инициатором выступила группа компаний «СтройМир».
— Кажется фантастикой, но это правда. Программа совсем свежая, запустили ее в апреле совместно со «Сбербанком», — рассказывает директор по маркетингу ГК «СтройМир» Елена Кудринских. — Процентная ставка, действительно, всего 1,1%. Причем распространяется на весь срок кредитования. Оформить такой жилищный кредит могут семьи с детьми, которые переезжают в ЖК «Мозаика Парк». В качестве первоначального взноса банк принимает и материнский капитал. Важно отметить, что данная программа действует только для жилого комплекса «Мозаика Парк». Также для наших покупателей у нас есть программа ипотечного кредитования без первоначального взноса**.
Чтобы узнать больше о «Семейной ипотеке под 1,1%», наберите номер 8 (3452) 600-602.
Что особенного в ЖК «Мозаика Парк»?
Это новый жилой комплекс, строящийся в районе Учхоза. Высотки смело выделяются на фоне остального города яркими фасадами. На закрытой территории — два дома разной этажности, арт-двор, дизайнерские парадные и холлы и уникальные планировки. Будущим жильцам предлагают заселиться в эколофт — это квартиры с потолками в 4,2 м, где можно оборудовать второй ярус для спального места или кабинета, или ситихаус — квартиру с отдельным входом и собственной террасой на первом этаже.
Больше о квартирах ЖК «Мозаика Парк» читайте здесь. А если уже готовы отправиться на экскурсию туда, где выдают ипотеку под 1,1%*, звоните в отдел продаж: 8 (3452) 600-602.
Застройщик ЖК «Мозаика Парк» — ООО «Специализированный застройщик «Стройинвест». Проектная декларация на сайте наш.дом.рф и stm72.ru, оригинал по адресу: г.Тюмень, ул.Максима Горького, 76, оф.427.
*Предложение действует на трехкомнатные квартиры в ЖК «Мозаика Парк», 1 очередь. Количество квартир, участвующих в акции, ограничено. Наличие квартир уточняйте у специалистов отдела продаж по телефону +7 (3452) 600–602. Предложение действует с 07.04.2022 по 31.05.2022 г. Условия могут быть изменены Банком ранее указанного срока. Не суммируется с другими акциями, скидками и предложениями.
Ипотеку предоставляет ПАО «Сбербанк». Генеральная лицензия №1481 от 11.08.2015 г. Ставка 1,1% устанавливается на срок кредита от 12 до 240 месяцев в рамках субсидированной программы «Ипотека с Господдержкой для семей с детьми» и при условии проведения сделки с услугой «Электронная регистрация права собственности», а также оформления страхования жизни и здоровья заемщика в аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях, для граждан, являющихся зарплатными клиентами ПАО Сбербанк. Первоначальный взнос от 15% от стоимости объекта долевого строительства (для физических лиц, не предоставивших документы, подтверждающие финансовое состояние и занятость — 30%). Минимальная сумма кредита — 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита до 6000000 руб. Валюта — рубли РФ. Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 01.01.2018 до 31.12.2022 (включительно) родился ребенок, гражданин РФ. Необходимо предоставление свидетельств о рождении и подтверждение гражданства всех детей. Дополнительные расходы: страхование жизни и здоровья заемщика, страхование и оценка объекта недвижимости, оформляемого в залог (тарифы зависят от индивидуальных особенностей заемщика), нотариальное заверение документов, направление документов на гос. регистрацию ДДУ в электронном виде. Обеспечение по кредиту — залог кредитуемого объекта недвижимости. Итоговая сумма кредита определяется индивидуально, на основании оценки платежеспособности и обеспечения заемщика. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Изменение условий — Банком в одностороннем порядке. Подробнее об условиях кредитования, необходимых документах и ограничениях на www.sberbank.ru. Не является публичной офертой.
** Ипотеку предоставляет ПAO «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия № 3251 от 17.12. 2014г. Процентная ставка 24,3% годовых применяется по программе «Новостройка» при покупке строящегося жилья у юридических лиц при наличии страхования и в случае заключения застройщиком и ПАО «Промсвязьбанк» партнерского соглашения. Срок действия указанной процентной ставки — 24 месяца. По истечение 24 месяцев с даты выдачи кредита процентная ставка устанавливается в размере 22,8% годовых. Минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита — 30 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 20 млн рублей — для иных регионов. Первоначальный взнос — от 0 до 10 % (не включая) от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Срок кредита — от 3 до 30 лет. Подробную информацию об условиях предоставления и погашения ипотечного кредита, а также требованиях к заёмщикам вы можете узнать на сайте www.psbank.ru или по телефону колл-центра 88003337890 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). Не является публичной офертой. Информация актуальна на апрель 2022 г. Банк может изменить условия. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
