В связи со сложившейся экономической ситуацией у многих возникает вопрос о том, как не только сохранить накопленные денежные средства, но и приумножить их. О том, какие виды вкладов существуют, как защитить свои сбережения от инфляции и о многом другом – в обзоре проекта «Деньги» на сайте 72.ru.
Какой вклад выбрать?
Главными параметрами любого вклада, по словам банковских экспертов, являются валюта, его срок, минимальная сумма вклада, процентная ставка, возможность пополнения, досрочного снятия средств без потери доходности. Кроме того, все вклады можно разделить на две большие группы: срочные и до востребования.
Коммерческий Банк «СОЮЗНЫЙ»
Если говорить о процентах по срочным вкладам, то они, как правило, больше, чем по вкладам до востребования, но получить свои деньги с процентами можно только по истечении срока вклада. Конечно, можно получить деньги и раньше, но тогда клиент теряет накопленные проценты (полностью или частично). В случае с вкладами до востребования есть возможность расторгнуть вклад в любой момент, но получить при этом низкую доходность.
КБ «СОЮЗНЫЙ» предлагает уникальный продукт вклад «СОЮЗНЫЙ-ЛОЯЛЬНЫЙ», который работает в режиме вклада до востребования по высокой ставке 11 процентов годовых. При капитализации процентов в течение года эффективная ставка составит 11,6 процента, но при такой высокой доходности клиент может как снимать денежные средства досрочно, так и пополнять вклад без потери процента.
В любом случае, сумма вклада является собственностью вкладчика и может быть изъята им по первому требованию. В какой валюте делать вклад – выбор клиента. Отметим, что по рублевым вкладам проценты существенно выше, чем по вкладам в долларах или евро.
В свою очередь процент по вкладу напрямую зависит от того, как много денег клиент готов положить в банк. Однако большой вклад в один банк несет в себе некоторый риск. Страховая сумма по вкладам равна 700 тысячам рублей и будет выплачена только при наступлении страхового случая. Страховым случаем является, в частности, банкротство банка или отзыв у него лицензии. Стоит отметить, что КБ «СОЮЗНЫЙ» предлагает своим клиентам достаточно привлекательные процентные ставки и высокую доходность по вкладам.
Промсвязьбанк
При оформлении вкладов сотрудники «Промсвязьбанка» прежде всего выясняют цель, которую преследует клиент при открытии в банке депозита. Чаще всего, это потребность в сохранении и приумножении денежных средств либо накопление на запланированную крупную покупку – автомобиль, квартира, дом. В зависимости от потребностей сотрудник подбирает для клиента наиболее выгодный и комфортный вид вклада.
В октябре «Промсвязьбанк» открыл «новый сезон» вкладов, при этом на сегодня максимально возможная ставка составляет 11,5 процентов годовых.
Дополнительно к запуску новых вкладов повышены ставки по вкладам базовой линейки, в том числе в иностранной валюте. Появился вклад в трех валютах «Мультивалютная корзина». Улучшены условия по пополняемому вкладу «Моя пенсия» – максимальная эффективная ставка по нему составит 9,5 процента годовых.
Беспроигрышным вариантом является новый накопительный счет «Новый сезон», позволяющий в режиме снятия и пополнения получать 6 процентов годовых на остаток денежных средств без «заморозки» на счете крупной суммы. Это очень удобно, когда клиент сразу не знает желаемый срок вклада.
ВУЗ-банк
В октябре ВУЗ-банк ввел новые условия по рублевому вкладу «Сберегательный». Теперь депозит можно открыть на 3, 6 месяцев или один или два года. Максимальная доходность увеличилась до 11 процентов годовых. Изменение условий связано с пожеланиями клиентов, у которых востребованы простые понятные вклады на небольшие сроки, с помощью которых удобно копить на краткосрочные цели.
В зависимости от срока размещения доход по вкладу составит 9,5–11 процентов годовых (на срок 90 дней – 9,5 процентов, 180 дней – 10 процентов, 360 дней – 10,5 процентов, 730 дней – 11 процентов). Открыть вклад можно на сумму от 1 000 рублей. Проценты начисляются каждые 30 дней, что обеспечивает клиенту стабильный ежемесячный доход по вкладу. Для удобства предлагается выпустить банковскую карту и перечислять на нее начисленные проценты.
«Краткосрочные депозиты ценны своей понятностью для вкладчиков, а также возможностью для клиента оценить сервис банка. Человек знает свою цель, хочет вложить деньги на короткий период и четко понимать доход, который он получит за эти несколько месяцев», – комментирует директор департамента розничного бизнеса ВУЗ-банка Надежда Падурина.
Сбережения и инфляция
Коммерческий Банк «СОЮЗНЫЙ»
Деньги и инфляция – это вещи, которые стоят друг против друга и одновременно идут рядом. Зачастую инфляция случается неожиданно. Копишь всю жизнь на мечту, а в результате остаешься с пустыми карманами, так как пока копил, ничего не покупал, а накопил – тут же потерял. Потому многих интересует вопрос о том, как можно спасти свои капиталовложения, защитить их от внешнего мира.
Вариантов вложения денежных средств очень много: в развитие бизнеса, под проценты в банк, на покупку недвижимости, вложить в образование, приобрести ценные бумаги, картины, золото и прочее. В каждом из вариантов есть свои достоинства и одновременно риски. Однозначно только одно: работает общеизвестное правило: не нужно хранить все яйца в одной корзине.
Промсвязьбанк
Что касается инфляции, колебания курсов валют и прочих финансовых рисков – то сократить риски помогут именно банки. Но здесь нужно очень внимательно выбирать «свой» банк. Рекомендуется обращать внимание на понятные процентные ставки, прозрачные условия по вкладам, современные решения для контроля своих счетов, развитость дистанционных сервисов и электронных продуктов. Например, интернет-банк «Промсвязьбанка» признан экспертами лучшим в России, да и ставки по депозитам очень привлекательные.
Важным плюсом банка будут его стабильные рейтинги как российских, так и зарубежных рейтинговых агентств, к примеру, Центральный Банк России признал ОАО «Промсвязьбанк» системно значимым банком РФ. Более того, «Промсвязьбанк» вошел в число банков, по версии ЦБ России, в которых можно размещать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих, включая вложения в депозиты.
О финансовых инструментах
Финансовые инструменты – это помощники в мире денег, на сегодняшний день их разработано большое количество. Каждый из них применяется для определенных целей и задач, и без финансовых инструментов невозможно достижение намеченных результатов.
Коммерческий Банк «СОЮЗНЫЙ»
Если целью является накопление средств, то, конечно, можно выбрать распространенный инструмент – вклад. Одним из самых популярных вкладов в КБ «СОЮЗНЫЙ» является вклад «СОЮЗНЫЙ – На все времена». Этот вклад может быть в рублях РФ, долларах США или евро. Он позволяет копить деньги под 11,6 процента годовых (в рублях РФ) с ежемесячной капитализацией и с возможностью досрочного востребования средств со вклада с сохранением процентной ставки в зависимости от срока нахождения денег на вкладе.
Вообще КБ «СОЮЗНЫЙ» предлагает на выбор 7 вкладов физических лиц с высокой доходностью до 12 процентов годовых и с возможностью пополнять и досрочно снимать деньги, сохранив проценты.
Промсвязьбанк
В целом стабильной популярностью у клиентов «Промсвязьбанка» пользуются банковские карты. Новинкой продуктовой линейки стала дебетовая карта All Inclusive, позволяющая клиенту ежемесячно получать от банка доход в виде 5 процентов от общей суммы потраченных денежных средств по выбранной категории покупок (Cash back). Теперь оплачивать с помощью данной карты повседневные покупки в таких категориях, как «топливо», «одежда и обувь», «супермаркеты и рестораны», «авиа, круизы и ж/д билеты», «все для дома и ремонта» становится очень выгодно: по итогам месяца 5 процентов вернется на счет клиента в виде «живых» денег.
Эта бонусная программа позволяет клиентам, которые постоянно расплачиваются в магазинах картой, в конце месяца использовать возвращенные средства для оплаты коммунальных услуг, мобильной связи, комиссий за различные банковские платежи и тому подобное.
Все больше людей предпочитают покупать товары через Сеть, и специально для их удобства в «Промсвязьбанке» разработан такой продукт, как виртуальная предоплаченная карта. Виртуальную карту можно получить за несколько минут на сайте или в офисе банка, даже не являясь клиентом «Промсвязьбанка». Такая «интернет-кредитка» может быть использована как интересный подарок для тех, кто постоянно совершает онлайн-покупки.
С ноября банк «перезапустил» модель обслуживания состоятельных клиентов: премиальный пакет услуг Orange Premium Club представляет собой комплекс привилегированных банковских продуктов и небанковских услуг с возможностью бесплатного обслуживания и персонального подхода. Помимо этого, клиенты Orange Premium Club получают специальные надбавки по вкладам в размере 0,5 процента к базовым процентным ставкам депозитов.
Банковские бонусы
Банки, стремясь сделать предложения для вкладчиков более привлекательными, придумывают различные программы лояльности, чтобы заинтересовать клиентов.
Коммерческий Банк «СОЮЗНЫЙ»
Кроме процентной ставки, банки выплачивают дополнительные повышенные проценты в последние три-четыре месяца срока вклада. Например, некоторые банки, принимая средства во вклад, предлагают компенсацию комиссии за безналичный перевод денег на счет банка.
Таких вариантов может быть много, все зависит от маркетинговой стратегии каждого банка. КБ «СОЮЗНЫЙ» предлагает своим вкладчикам в подарок при открытии вклада пластиковую дебетовую карту международной платежной системы MasterCard с бесплатным выпуском и годовым обслуживанием, на которую вкладчик может получать проценты по вкладу.
Промсвязьбанк
Банк предлагает интересный продукт – подарочную карту. Теперь можно дарить не скучный серый конверт, а поздравительную карту. По сути это те же деньги, но в виде банковской карты, на которую уже «загружены» деньги в размере одного из шести лимитов – 1 000, 2 000, 3 000, 5 000, 10 000 или 15 000 рублей.
Для получения карты не нужно заполнять документов – клиент приходит в офис банка, выбирает один из шести дизайнов карты и забирает ее вместе с подарочной упаковкой и руководством пользователя. Наши клиенты приобретают такой уникальный подарок для поздравления коллег в коллективе и поздравляемый получает не просто деньги, но и много бонусов в виде скидок при оплате товаров и услуг картой – до 40 процентов скидки более чем у 2 400 партнеров по всей России (магазины, салоны оптики, рестораны, медицинские центры, салоны мебели и многое другое). Некоторые клиенты даже своим детям в целях повышения финансовой грамотности выдают карманные деньги в виде новенькой банковской карточки, которая приводит подростков в восторг.
