Бизнес отказывается от дорогих кредитов

Высокие ставки по кредитам стали не по карману бизнесу. Объем займов, выданных малым и средним предприятиям за 1 квартал 2015 года, в сравнении с прошлым годом снизился на треть. А вот просрочка по ним неуклонно растет. Эксперты говорят, что мы еще долго будем пожинать плоды «черного вторника». Вкупе с этим власти считают, что банки имеют право повышать кредитные ставки в одностороннем порядке.

Рынок кредитования в России продолжает ухудшаться. По данным Национального бюро кредитных историй, объем кредитов, выданных малому и среднему бизнесу за январь-март 2015 года, снизился за год на 36,2% и составил 1,17 трлн рублей. Больше всего выдачи новых кредитов снизились в секторе кредитов на развитие бизнеса. При этом объем просроченной задолженности МСП за три месяца прибавил почти 60 млрд рублей и составляет 454 млрд рублей.

Эксперты говорят, что из-за высокой экономической неопределенности хозяйствующие субъекты стали «замораживать» инвестпроекты на дальнейшее развитие бизнеса. «В результате доля инвестиционных кредитов, которая и раньше была незначительной по сравнению с кредитами на пополнение оборотных средства, стала стремиться к нулю», – говорит доцент экономического факультета ПГНИУ Игорь Мерзлов.

Эксперт также отмечает, что рост ключевой ставки и повышение стоимости денег на межбанковском рынке кредитования способствовали тому, что коммерческие банки начали существенно повышать ставки по вновь выдаваемым кредитам. По его данным, во второй половине декабря 2014 года ставки для заемщиков с высоким рейтингом доходили до 25-28% годовых.

«Банки начали системно корректировать свои рисковые политики, что привело к пересмотру и даже к снижению лимитов кредитования вплоть до закрытия для широкого круга заемщиков», – говорит Игорь Мерзлов. По мнению эксперта, системные риски в экономике не позволят банкам вскоре смягчить свою политику, но ближайшие месяцы финансовые организации продолжат снижать уровень ставок кредитования. «Возможно, к осени он даже достигнет докризисных значений, что будет способствовать росту спроса на кредитование со стороны реального сектора. В следующие месяцы 2015 года объемы кредитования реального сектора будут увеличиваться, но в абсолютном выражении объемы вряд ли достигнут величины прошлых лет», – заключает г-н Мерзлов.

О том, что мы до сих пор пожинаем последствия ключевой ставки ЦБ до 17% в декабре прошлого года, говорит и председатель регионального отделения «Деловой России» Дмитрий Теплов. «Несмотря на то, что ЦБ снизил ключевую ставку сначала до 14%, а 30 апреля и до 12,5%, рынок до сих пор не может восстановиться, а банки – вернуться к прежним ставкам кредитования, – отметил собеседник. – Существуют предприятия, которые могут взять кредиты, могут развиваться, так как конъюнктура сейчас хорошая, происходит реальный процесс импортозамещения, проявляется интерес к экспорту продукции. Но мало предприятий даже в данных условиях будут брать дорогие кредиты. В связи с этим наблюдается процесс «экономического подтормаживания».

По мнению эксперта, если банки не вернутся к уровню кредитных ставок, который может потянуть бизнес, то просрочки по займам будут продолжать расти.

Правительство раскритиковало законопроект от 23 декабря 2014 года, который запрещает банкам повышать ставки по кредитам компаниям и индивидуальным предпринимателям в одностороннем порядке. «Статья 310 Гражданского кодекса допускает возможность одностороннего изменения условий договора, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности – в случаях, предусмотренных законодательством и договором, – цитируют «Известия» официальный отзыв на законопроект. – В случае необоснованного существенного увеличения банками ставок по корпоративным кредитам на основании действующих договоров клиенты могут использовать судебные механизмы для защиты своих прав. Компания/ИП, уведомленная об изменении условий соглашения и не согласная с такими изменениями, может доказать в суде, что одностороннее повышение кредитной ставки нарушает разумный баланс прав и обязанностей сторон договора, противоречит устоявшимся деловым обыкновениям либо нарушает основополагающие принципы разумности и добросовестности».

Дмитрий Теплов, рассуждая о возможности банков менять условия по кредиту, сказал, что на это нужно смотреть с разных сторон. «С одной стороны, не нужно винить банки в повышении ставок, так как речь идет о денежно-кредитной политике, которую ведет ЦБ, – говорит собеседник. – Конечно, для всей экономики было бы лучше ввести мораторий на повышение ставок в период паники на рынке. В этом случае мы бы имели ситуацию, когда ставки на старые кредиты не поднимались, а новые кредиты банки могли бы выдавать под больший процент. С другой стороны, нужно учитывать интересы банков. Желательно со стороны власти разобраться в ситуации подробнее и найти компромисс. Например, не повышать ставки на долгосрочные кредиты и разрешить повышать на краткосрочные».