Популярность потребительских кредитов эксперты объясняют доступными условиями. Сегодня кредитные учреждения делают наиболее выгодные предложения сотрудникам аккредитованных компаний, зарплатным клиентам и тем, у кого хорошая кредитная история. Управляющий Тюменским филиалом ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» Сергей Самусенко рассказал корреспонденту 72Dengi.ru о программах потребкредитования, которые предлагает банк жителям областного центра.
– Сергей Иванович, какие продукты в рамках потребительского кредитования готов предложить банк тюменцам, интересны ли они горожанам?
– Потребительские кредиты являются одним из наиболее востребованных банковских кредитных продуктов, поскольку обладают целым рядом преимуществ – оформляются в короткие сроки и по оптимальному пакету документов, выдаются наличными средствами и позволяют решить любые финансовые планы. В банке «АГРОПРОМКРЕДИТ» еще одним плюсом потребительских кредитов является возможность частичного или полного досрочного погашения без штрафа и моратория. Беззалоговые потребительские кредиты банка оформляются без комиссий за выдачу средств и ежемесячное обслуживание счета.
На сегодняшний день линейка потребительских кредитов банка включает два кредита без поручителей – «Для тебя» и «Для тебя. Большой», две программы с привлечением созаемщика – «Семья» и «Друзья» и две программы залогового кредитования – «Большие деньги. Кредит под залог недвижимости» и «Ипотечный ломбард».
– Есть ли сезонные колебания, когда за потребкредитами обращаются активнее всего или наоборот?
– Как правило, спрос на потребительские кредиты есть всегда. Весной и летом люди оформляют кредиты на отдых и покупки, строительство и ремонт, осенью и зимой – на обучение и приобретение недвижимости. Традиционно популярность потребительских кредитов возрастает накануне праздников – Нового года и Рождества, майских праздников, Дня знаний и так далее.
– Кто сегодня может обратиться за потребительским займом?
– Оформить потребительский кредит в нашем банке могут клиенты в возрасте от 21 года до 60 лет. Требования к заемщику зависят от вида кредита. В целом мы отдаем предпочтение заемщикам, прописанным и постоянно проживающим в регионе присутствия банка, не имеющим просроченных задолженностей по другим кредитам и отрицательной кредитной истории. Обязательно наличие общего трудового стажа от одного года, а на последнем месте работы – не менее четырех месяцев. Для оформления большинства кредитных продуктов клиенту потребуется предоставить три документа: паспорт гражданина РФ, справку о доходах и документ, подтверждающий место работы.
Для целого ряда клиентов в банке действует система лояльности. Для вкладчиков банка, клиентов с положительной кредитной историей в любом российском банке, держателей зарплатных карт и сотрудников компаний – партнеров банка предусмотрен упрощенный пакет документов, облегченные требования к заемщику и льготные процентные ставки. Заемщиками по программам потребительского кредитования Тюменского филиала банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» являются клиенты в среднем в возрасте от 27 до 45 лет, имеющие высшее образование и стабильный доход.
– На какие цели чаще всего берут деньги?
– В банке «АГРОПРОМКРЕДИТ» потребительские кредиты оформляются на любые неотложные нужды. Клиенты Тюменского филиала чаще всего используют их для ремонта и покупки мебели, покупки подержанных автомобилей, организации отдыха и оплаты обучения. Кроме того, ряд программ потребительского кредитования позволяют приобрести жилую или коммерческую недвижимость.
– Каков средний срок, сумма кредита?
– Лимит кредитования по потребительским кредитам банка составляет от 10 тысяч до 15 миллионов рублей, максимальный срок – пять лет. Средняя сумма потребительского кредита в Тюменском филиале банка составляет 200 тысяч рублей, средний срок кредитования – от одного года до трех лет.
– Какие условия выдачи имеют особенно важное значение в глазах клиентов?
– Безусловно, важны суммы, сроки кредитования и размер процентной ставки. Также большое значение имеет наличие дополнительных комиссий и список необходимых документов.
– Какие специальные условия, акции предложил банк этой зимой?
– Банк улучшил условия предоставления потребительского кредита «Для тебя. Большой». Базовая процентная ставка снижена до 10,5% годовых, а максимальная сумма кредита увеличена до 500 тысяч рублей.
Кроме того, своим клиентам банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» предложил новую программу потребительского кредитования – «Ипотечный ломбард». С ее помощью можно приобрести жилую или коммерческую недвижимость, а также реализовать любые другие финансовые планы. Лимит кредитования по программе составляет от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, базовая процентная ставка – 16% годовых в рублях, 13% годовых – в долларах США, 11% годовых – в евро. Максимальный срок кредитования составляет пять лет.
Кредит оформляется под залог приобретаемой недвижимости, имеющихся в собственности заемщика квартиры или дома с участком, а также коммерческой недвижимости. Благодаря большому кредитному лимиту и нескольким вариантам залогового обеспечения программа «Ипотечный ломбард» будет удобна и частным лицам, и предприятиям малого и среднего бизнеса.
– Изменился ли подход тюменцев к оценке тяжести долгового бремени?
– Благодаря целому ряду мероприятий по повышению финансовой грамотности населения, проводимому государством и банками, к получению кредитов клиенты стали подходить более осознанно и задействовать все предлагаемые каналы для получения информации. В нашем банке это сайт, Call-центр, консультации специалистов в офисах банка и выезд кредитного агента к клиенту, онлайн-консультации на портале 72.ru.
– Что может стать причиной отказа?
– Чаще всего банки отказывают в выдаче кредита, если клиент не соответствует требованиям кредитной программы, в том числе при наличии отрицательной кредитной истории.
Программы потребительского кредитования Тюменского филиала ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (январь, 2012 года)
