Реструктуризация ипотеки для всех

В начале декабря Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) сообщало, что до 31 декабря намерено завершить реализацию государственной программы реструктуризации ипотечных кредитов заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации: первичная реструктуризация (предоставление стабилизационных займов) и повторная реструктуризация. Заявки на первичную реструктуризацию будут приниматься агентами ОАО «АРИЖК» до 24 декабря 2010 года включительно. Поэтому гражданам, желающим воспользоваться программой реструктуризации в первый раз, необходимо подать полный комплект документов агентам ОАО «АРИЖК» в своем регионе в самые сжатые сроки.

Повторная реструктуризация для тех заемщиков, которые не смогли восстановить свою платежеспособность по объективным причинам в отведенный срок по программе кредитора или АРИЖК, может быть проведена только в случае согласия банка и соответствия заемщика критериям государственной программы. В таком случае закладная заемщика может быть продана в АРИЖК.

Однако, накануне, глава агентства Андрей Языков сообщил, что деятельность АРИЖК на этом не прекратится. В 2011 году агентство готово оказывать поддержку более широкому кругу дефолтных заемщиков. Если ранее помощью могли воспользоваться только заемщики, у которых ипотечная квартира являлась единственным местом жительства и не относилась к категории элитного жилья, то есть относилась к эконом-классу, соответствующему минимальным социальным жилищным стандартам. Кроме того, помощь, в основном, оказывалась жителям моногородов и многодетным семьям. Сейчас все эти ограничения сняты, и агентство готово брать в работу любые проблемные кредиты.

Более того, специалисты агентства сейчас прорабатывают возможные схемы помощи даже тем заемщикам, на чьи метры уже наложено судебное взыскание и даже началось судоисполнительное производство, сообщает «Российская газета».

«Мы проанализировали, как выполнялись различные программы реструктуризации, и пришли к выводу, что кредитные организации допускали ряд типичных ошибок, – констатировал Андрей Языков. – Во-первых, на начальном этапе кризиса многие банки считали, что не стоит возиться с проблемными кредитами, нужно заняться их судебным взысканием, делать это быстро и жестко. В ответ примерно половина заемщиков, у которых начались финансовые проблемы, стали прятаться от банков, отключать телефоны. В результате долг без реструктуризации рос? как снежный ком, заемщик в итоге не только лишался приобретенного жилья, но и оставался в глубокой долговой яме.

Во-вторых, даже предлагавшие реструктуризацию банки нередко пытались на ней дополнительно заработать. Например, предоставляя отсрочку по кредиту, взятому под 12 процентов годовых, требовали, чтобы в дальнейшем он гасился уже по ставке 19 процентов. В-третьих, банкиры проявляли изрядное нетерпение: большинство соглашались «заморозить» выплаты на срок не более трех месяцев. Ясно, что за это время лишь единичные клиенты могли найти новую работу, большинству же для восстановления платежеспособности требовалось куда большее время».

Сегодня уже реструктурировано порядка 40 тысяч кредитов. Причем большинству реструктуризация реально помогла – 84 процента заемщиков нашли другую работу и восстановили платежи по ипотеке. «Совместно работая с АРИЖК, банки пришли к выводу, что реструктурировать хотя бы 15 процентов кредитов более выгодно, нежели, не глядя, передавать их коллекторам», – подтвердил глава комитета по ипотеке Ассоциации российских банков (АРБ) Сергей Гондзюк.

В настоящий момент АРИЖК и АРБ договорились о продолжении программы реструктуризации. Агентство предлагает даже закрепить в правилах ведения бизнеса право заемщика на реструктуризацию. Пока же предполагается, что круг заемщиков, которым поможет АРИЖК, будет расширен. Отсрочку по платежам или иные формы поддержки можно будет получить семьям, у которых, помимо ипотечного жилья, есть, к примеру, доли в квартирах родителей. Предполагается расширить и географию предоставления помощи, а также найти правовые механизмы, чтобы провести реструктуризацию даже в случае, если на жилье уже наложено судебное взыскание.