Как Путин обещал

Через два месяца после обещания Владимира Путина снизить первоначальный взнос по ипотеке до 20% и процентную ставку до 11%, а в перспективе – 6% годовых, рынок ипотеки оживился. В Тюмени уже не менее 15 банков предлагают ипотечные продукты. В прошлом году их было не более пяти.

Как пояснил руководитель интернет-портала «Ипотека в Тюмени» Владимир Андреев, количество банков на рынке ипотеки увеличивается за счет перехода большинства коммерческих банков на стандарты АИЖК. Собственные программы банки сворачивают и подстраиваются под государственную систему рефинансирования ипотеки.

Заметно активизировались госбанки: уровень первоначального взноса не превышает 20 процентов, ставки понижаются. Эксперты отмечают рост объемов ипотечного кредитования с лета 2009 года, но этот рост следует назвать только реанимацией рынка.

По-прежнему ипотеку может себе позволить ограниченный круг людей с достаточно высоким доходом. Доход можно оценить как 30 тыс. рублей на каждый миллион займа, сумма может быть меньше или больше в зависимости от условий кредита и особенностей самого заемщика (количество членов семьи, например). В Сбере после последних изменений на положительное решение по ипотеке может надеяться и заемщик с доходом в 20 тысяч рублей. По данным компании «Кредитмарт», в Тюмени наиболее востребованы ипотечные займы сроком на 15 лет, с первоначальным взносом 25 процентов, средняя сумма кредита – полтора миллиона рублей.

Генеральный директор АИЖК Александр Семеняка верит, что 10-11% – это ставка, доступная для 40% россиян, однако есть большой резерв граждан, которые при этой ставке купить жилье не могут. При ставке 9% годовых в рублях, получив кредит 1,5 миллиона рублей на 20 лет, аннуитетный платеж будет около 13 тысяч рублей в месяц. Самая мизерная возможная ставка на сегодня – 6%, но и тогда платеж составит порядка десяти тысяч рублей в месяц. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) пообещало до конца апреля запустить новую кредитную программу по ставкам 8,75-10,5%. Процент по этому займу будет привязан к ставке Центробанка.

Банки также реально оценивают потенциальных заёмщиков, и их программы становятся все более либеральными.

С 19 апреля 2010 года Сбербанк России установил новые условия по линейке кредитных продуктов – отменил все комиссии и значительно снизил процентные ставки. Стоимость кредитов будет равняться исключительно процентной ставке. Например, минимальная ставка по ипотечному кредиту – 10,5% и никаких комиссий.

«В этом году банк во второй раз снижает процентные ставки по кредитам, предыдущие изменения произошли в начале года. Политика Сбербанка – работать на опережение рынка, предпринимать реальные шаги в повышении доступности кредитов. Сегодня эффективная ставка по кредитам Сбербанка является одной из самых низких, – заявил председатель Западно-Сибирского банка Сбербанка России Игорь Артамонов. – Снижение ставок по кредитам частным клиентам составит от 0,5% до 3% в рублях и иностранной валюте в зависимости от срока и вида кредита. Эти меры призваны стимулировать развитие кредитования физических лиц. Мы предлагаем реальную помощь гражданам в приобретении жилья, автомобилей, получения образования и реализации других финансовых планов».

При этом, как отмечает пресс-служба банка, решение об отмене комиссионных сборов с одновременным снижением процентных ставок по кредитам – первое на российском рынке.

Банк Сосьете Женераль Восток также улучшил условия ипотечного кредитования. С 1 апреля размер минимального первоначального взноса по программам «Квартира» и «Улучшение жилищных условий» снижен до 20% от стоимости объекта недвижимости, по программе «Загородная недвижимость» – до 40%.

Изменения ставок коснулись наиболее популярных программ. В частности, ставки по кредиту на приобретение квартиры теперь составляют от 13,5% до 15% годовых в рублях, от 9,25% до 10,5% годовых – в долларах США и от 8% до 11% – в евро в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса. Срок кредита составляет от 1 года до 25 лет, максимальная сумма ограничена 30 миллионами рублей.

По словам руководителя группы кредитных продуктов Банка Сосьете Женераль Восток Екатерины Забелиной, «ипотечное кредитование является одним из приоритетных направлений, поэтому данные изменения полностью соответствуют основным тенденциям на рынке кредитования и недвижимости. Уже сейчас мы видим увеличение количества заявок на ипотеку в среднем на 30% по сравнению с ноябрем-декабрем 2009 года. Высокий уровень достаточности капитала и стабильное положение банка позволяют нам продолжать активно развивать ипотечное кредитование».

Начальник кредитно-инвестиционного департамента «Запсибкомбанк» ОАО Полина Шанаурина подчеркнула: «На сегодняшний день наши программы кредитования максимально приближены к тем ориентирам, которые были озвучены премьер-министром на ближнюю перспективу – Запсибкомбанк предоставляет кредиты по ставкам от 12% годовых. По параметру «размер первоначального взноса» наши предложения даже «перевыполнили» программу Путина, поскольку сняты все ограничения – кредиты предоставляются без первоначального взноса и на готовое жильё, и на долевое участие».

Ханты-Мансийский Банк в марте этого года снизил требования к размеру первоначального взноса и процентной ставки с 14% до 12% годовых. С 14 апреля 2010 года банк ВТБ 24 снизил процентные ставки по всем ипотечным программам на 0,5% годовых в рублях и в иностранной валюте.

Таким образом, целевой кредит на покупку жилья теперь можно оформить в банке по фиксированной ставке от 13,6% в рублях и от 9,1% в долларах США и евро, а также по переменной ставке от 12,6% в рублях (корректируется дважды в год и зависит от размера ставки рефинансирования Центрального Банка РФ). При этом значение переменной ставки определяется только размером первоначального взноса и не зависит от срока кредитования.

Все эти изменения позволяют участникам рынка надеяться, что потенциальные заемщики преодолеют синдром «отложенного спроса» и на радость банкирам и строителям начнут улучшать свои жилищные условия.