Сбербанк откроет «кредитную фабрику»

Западно-Сибирский банк Сбербанка России за первый квартал 2009 года предоставил клиентам 9380 кредитов на общую сумму свыше двух миллиардов 567 миллионов рублей, сообщает пресс-служба банка. Из них порядка 845 миллионов рублей составляют жилищные кредиты, 532 миллиона рублей – автокредиты, около 1,2 миллиарда рублей – кредиты на неотложные нужды. С помощью Сбербанка жилищные условия улучшили 675 семей Тюменской и Омской областей, автомобили в кредит приобрели более 1150 клиентов.

«В ноябре–декабре прошлого года наши потенциальные заемщики занимали выжидательную позицию, но сегодня мы наблюдаем положительную динамику, увеличивается спрос как на потребительские, так и на целевые кредиты», – отметила на встрече с журналистами директор управления кредитования частных клиентов Западно-Сибирского банка Сбербанка России Анастасия Грецова.

Сегодня в Сбербанке России действует 10 кредитных программ, учитывающих потребности различных категорий населения. Под влиянием сложившейся финансовой ситуации процентные ставки по кредитам в текущем году были незначительно изменены, но они по-прежнему остаются на уровне ниже среднего по рынку. С ноября прошлого года банком отменен тариф за рассмотрение кредитной заявки (ранее он составлял полторы тысячи рублей), в феврале текущего года снижен тариф за обслуживание ссудного счета по кредитам для клиентов – участников зарплатных проектов Сбербанка.

В настоящее время Сбербанк России реализует новую клиентоориентированную стратегию развития розничного бизнеса, в рамках которой банк продолжит совершенствовать процесс кредитования физических лиц. В четвертом квартале текущего года Западно-Сибирский банк Сбербанка России планирует запустить так называемую «кредитную фабрику», которая позволит резко сократить сроки рассмотрения заявок и сделать процесс получения кредита более удобным для клиентов. Как подчеркнула Анастасия Грецова, «кредитная фабрика» – это не экспресс-кредитование, а внедрение автоматизированных способов принятия решения. В итоге весь процесс одобрения заявки на кредит будет занимать всего несколько часов.

Реструктуризация задолженности

В условиях финансового кризиса Сбербанком России приняты меры, направленные на поддержку клиентов. Возможностью реструктуризации задолженности по кредитам в настоящее время воспользовались более 360 клиентов Западно-Сибирского банка Сбербанка России. Действуя в интересах заемщиков, испытывающих временные финансовые трудности, Западно-Сибирский банк Сбербанка России предоставляет отсрочку в погашении основного долга с соответствующим увеличением срока действия кредитного договора на шесть месяцев или на один год или увеличение срока действия кредитного договора на шесть месяцев или на один год с соответствующим пересчетом (уменьшением) суммы ежемесячного платежа. Отсрочка предоставляется по всем видам кредитов за исключением жилищных кредитов и кредитов «Молодая семья». В настоящее время реструктуризировано свыше 255 кредитов на сумму более 73,5 миллиона рублей.

«Принимая решение о предоставлении отсрочки, банк учитывает кредитную историю заемщика – не было ли просрочек в платежах, а также платежеспособность поручителя, – сообщила Анастасия Грецова. – Обязательным условием также является предоставление документов, подтверждающих ухудшение финансового положения заемщика».

Также с января текущего года Западно-Сибирский банк Сбербанка России переоформляет валютные кредиты в рублевые. Данная операция затрагивает все виды кредитных продуктов. При этом единовременная комиссия за конвертацию валюты не взимается, и клиенту не требуется предоставлять документы, подтверждающие снижение дохода. На сегодня переоформлено около 110 кредитов, предоставленных в валюте на сумму 921 тысяча долларов. Заявления от жителей региона принимаются всеми отделениями Западно-Сибирского банка Сбербанка России. По вопросам реструктуризации клиентам необходимо обращаться в отделения, где был заключен кредитный договор.

Льготные автокредиты

Западно-Сибирский банк Сбербанка России приступил к выдаче автокредитов в рамках правительственной программы по субсидированию процентной ставки. Первый льготный автокредит 14 апреля получил житель Тюмени. Кредит в сумме 187 тысяч рублей был предоставлен на приобретение автомобиля «Лада Калина» общей стоимостью 267 тысяч рублей, рассказала Анастасия Грецова.

С момента начала приема заявок на льготный автокредит, со 2 апреля этого года, банком принято около 100 заявок на общую сумму более 20 миллионов рублей. Наиболее активными оказались жители Ханты-Мансийского автономного округа: от них поступило более 50 заявок на сумму 12 миллионов рублей. От жителей областной столицы и юга Тюменской области принято около 25 заявок на сумму более шести миллионов рублей, остальная часть заявок приходится на долю Ямало-Ненецкого автономного округа и Омской области.

Анастасия Грецова подчеркнула, что требования к заемщику в рамках правительственной программы аналогичны требованиям по обычному автокредиту Сбербанка России: возрастной ценз – от 21 года, стаж работы не меньше шести месяцев, подтвержденный официальный доход, обязательный первоначальный взнос – 30%.

В рамках правительственной программы можно приобрести новые легковые автомобили отечественных и зарубежных брендов, произведенных на территории Российской Федерации, стоимостью не более 350 тысяч рублей. Это весь модельный ряд Lada, внедорожник UAZ Hunter, а также популярные иномарки российской сборки: Ford Focus, Renault Logan, Skoda Fabia, Fiat Albea и Kia Spectra. Действие программы распространяется на кредиты, предоставленные в 2009 году. Срок их возврата ограничивается 31 декабря 2011 года. Льготная процентная ставка в настоящее время составляет 6,33%, она определяется как действующая процентная ставка Сбербанка России за вычетом субсидии, рассчитанной исходя из двух третьих ставки рефинансирования Банка России.

Сегодня Западно-Сибирский банк Сбербанка России активно сотрудничает по реализации правительственной программы с более 50 автосалонами Тюменской и Омской областей.

Материнский капитал

Жители Западной Сибири активно используют возможность погашать жилищные кредиты средствами материнского капитала. В настоящее время в Западно-Сибирский банк Сбербанка России поступили средства по 61 сертификату на материнский капитал в объеме более 15,6 миллиона рублей. «Мы работаем в тесном взаимодействии с региональными отделениями Пенсионного фонда, – рассказала Анастасия Грецова. – Сегодня в банк поступило более полутора тысяч заявок на использование материнского капитала для погашения ипотечных кредитов».

По словам Анастасии Грецовой, на рассмотрение заявок такого рода уходит два-три месяца, решения об удовлетворении заявлений о распоряжении средствами материнского капитала принимаются в Москве: «Мы ожидаем пика активности по этой программе во втором-третьем квартале, когда большая часть заявок семей, получивших сертификаты, будут одобрены».