Банки просят отсрочки

Ассоциация российских банков попросила Банк России ввести трехмесячный мораторий на применение санкций к кредитным организациям за невыполнение указания ЦБ №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика-физлица полной стоимости кредита». Банкиры оказались не готовы к раскрытию заемщикам полной стоимости кредитов с 12 июня, как того требует Банк России.

АРБ хлопочет, чтобы к банкам-нарушителям не применялись принудительные меры воздействия, ссылаясь на неготовность банков к выполнению заложенных в указании ЦБ требований. В сообщении пресс-службы Ассоциации российских банков указано: «Для реализации такого масштабного проекта требуется произвести необходимые доработки в информационных системах кредитных организаций, что займет не менее 60 календарных дней, еще месяц уйдет на тестирование новых элементов».

Ассоциация российских банков просит ЦБ отсрочить применение санкций за невыполнение соответствующего указания вплоть до 12 сентября.

Просьба АРБ о введении моратория на санкции за нераскрытие заемщикам полной стоимости кредитов выглядит странно. Порядок расчета полной стоимости кредитов, изложенный в указании 2008-У, незначительно отличается от порядка расчета эффективной процентной ставки (ЭПС), а ее большинство банков, согласно рекомендациям ЦБ, раскрывают заемщикам уже почти год (с 1 июля 2007 года). «Однако масштаб изменений в методике расчета полной стоимости кредитов и объем усилий, которые надо приложить банкам для реализации этих изменений, соотносятся не прямо пропорционально», –отмечает исполнительный вице-президент АРБ Андрей Емелин.

По словам господина Емелина, проблемы с расчетом полной стоимости кредитов возникли в основном у крупных банков, использующих покупную IT-систему и отдающих ее обслуживание на аутсорсинг. Процедура внесения изменений в покупной софт достаточно сложная: надо написать техническое задание поставщику IT-системы, согласовать его с руководством, отослать, ответить на вопросы исполнителя, если они возникнут, и только после этого поставщик включит банк в график на внесение изменений в систему. Не стоит забывать и о кредитных организациях, активно не работающих в рознице и не формирующих портфели однородных ссуд. До 12 июня ЦБ не просил такие банки рассчитывать ЭПС, и их IT-системы абсолютно не приспособлены к новому требованию.

Одним из банков, которому безразлично в какие сроки начнут действовать указания ЦБ №2008-У, является «УРАЛСИБ». Начальник отдела кредитных операций физических лиц филиала ОАО «УРАЛСИБ» в Тюмени Елена Андреева в беседе с коореспондентом 72.ru отметила: «Банк «УРАЛСИБ» не имеет практики использования скрытых комиссий, поэтому указание ЦБ не застало нас врасплох. Мы всегда открыто сообщаем нашим клиентам о действительной стоимости кредита, раскрывая величину эффективной процентной ставки еще на этапе консультирования о кредитных продуктах. Каждый человек, собираясь взять кредит, имеет право знать, сколько он заплатит с учетом всех косвенных затрат».

Есть предположение, что инициатива введения моратория на санкции исходит от банков, не выполнявших рекомендации ЦБ о раскрытии эффективной процентной ставки по кредитам. «Раньше ЦБ не проявлял к ним пристального интереса в части контроля за раскрытием ЭПС, теперь же, когда рекомендации превратились в обязанность, им действительно нужно время на изменение IT-систем», –говорит представитель крупного регионального банка.

Если регулятор не пойдет навстречу банкирам, они впервые столкнутся со штрафами за сокрытие от заемщиков реальной стоимости кредитов. Если же Банк России сочтет приведенные участниками рынка доводы достаточными для введения моратория, заемщики многих банков этим летом так и не узнают полной стоимости взятого кредита. Банк России пока воздерживается от комментариев – вопрос в стадии принятия решения.