Занял на квартиру – государство поможет

Государство обещает оказать помощь не только ипотечным заемщикам, но и тем, кто взял кредиты без залога квартиры. Для этого, правда, придется отдать жилье в залог банку и рассчитывать на то, что прежний доход семьи восстановится в течение 12 месяцев. Отметим, на подобную реструктуризацию долга могут рассчитывать клиенты государственного Сбербанка.

Сбербанк заключил соглашение с Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), которое поможет заемщикам банка, чей доход снизился, получить рассрочку по ипотечному кредиту. Агентство предоставит им стабилизационные займы, которыми должен погашаться кредит. У займов есть одно серьезное ограничение – их можно получить только на 12 месяцев, за это время заемщик, как предполагается, в состоянии восстановить доход.

Реструктуризация может распространяться и на жилищные кредиты – то есть оформленные без залога квартиры. «Для этого заемщику, у которого снизились доходы, нужно будет заключить с банком договор ипотеки, то есть оформить залог квартиры, после чего можно обращаться в АРИЖК за стабилизационным займом. Ипотечные кредиты будут реструктурироваться по стандартной для заемщиков всех банков схеме, главное – жилье должно быть единственным», – заявил гендиректор АРИЖК Андрей Языков.

Решение банка включить в программу реструктуризации жилищные кредиты становится понятным, если принять во внимание, что таких кредитов в Сбербанке, по информации прес-службы, большинство. Зампред правления Сбербанка Дмитрий Давыдов в январе оценивал портфель жилищных кредитов Сбербанка в 495 миллиардов рублей. А задолженность по всем жилищным кредитам на 1 января, по данным ЦБ, составляла 1,2 триллиона рублей. При этом эксперты отмечают, что по условиям жилищного кредита, банк в случае неплатежей может обращать взыскание на все имущество должника и поручителей, в том числе квартиру, но договор ипотеки дает банку преимущественное право на нее. Поэтому перевод жилищного кредита в ипотечный выгоден Сбербанку.

Сейчас АРИЖК по предложению Сбербанка прорабатывает еще одну схему помощи людям, купившим квартиры в кредит, – предоставление агентством поручительства за заемщика перед банком. Внедрить эту схему АРИЖК вместе со Сбербанком надеется к лету, а затем распространить на остальные банки. Наиболее активно работа по реструктуризации ипотечных кредитов сейчас идет с «ВТБ 24» и «Газпромбанком».

Стоит отметить, что с 1 мая АРИЖК должно было либерализировать порядок реструктуризации ипотечных кредитов неплатежеспособных граждан, но из слов Андрея Языкова следует, что этого не произошло. Сейчас более 50 процентов заемщиков, обратившихся в агентство, получают отказ. Чтобы претендовать на стабилизационный займ, у заемщика и членов его семьи должно отсутствовать другое имущество, кроме недвижимости, являющейся залогом по ипотечному кредиту.

Новые правила, одобренные в конце апреля правительственной комиссией первого вице-премьера Игоря Шувалова, разрешают получателю (с некоторыми исключениями) владеть имуществом, которое в случае его продажи все равно не позволит исполнить обязательства по ипотеке. Заемщик также может не продавать автомобиль, стоимость которого ниже 350 тысяч рублей.

Комиссия также одобрила новый уровень допуска заемщиков к господдержке по доходам: если сейчас воспользоваться помощью АРИЖК могут граждане, чьи доходы снизились до двух прожиточных минимумов в месяц на члена семьи (15 тысяч 20 рублей), то по новым правилам достаточно падения до трех минимумов (22 тысячи 530 рублей). Комиссия одобрила и отмену требования регистрации в квартире, купленной по ипотеке.

По словам гендиректора АРИЖК Андрея Языкова, агентство готово помочь в этом году 100 тысячам ипотечных заемщиков. Уставный капитал АРИЖК составляет пять миллиардов рублей, но при необходимости может быть использован резерв – около 25 миллиардов рублей. Средний размер выделяемых агентством средств – 300 тысяч рублей на человека. Эксперты, опрошенные «Коммерсантом», предполагают, что либерализация условий предоставления госпомощи приведет к резкому росту обратившихся в АРИЖК и госрасходов, что заставит государство «дать обратный ход» в этом решении.