На квартиры и машины. Тюменцы набрали кредитов и ипотек на 328 миллиардов

В Тюменской области 2023 год стал кредитным. Люди активно покупали дома и квартиры, машины, брали обычные кредиты на повседневные нужды. В целом активность была выше чем в стрессовом 2022 году. Какие причины у подъема и что нас ждет в 2024 году — обсудили с тюменским отделением Банка России. Пока подведены итоги только за 10 месяцев ушедшего года, о них и поговорим.

— За 10 месяцев текущего года жителям Тюменской области сумма выданных кредитов выросла на 60% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года, — заявили в региональном Отделении Банка России. — По состоянию на 1 ноября 2023 года жителям региона выдали 328 миллиардов рублей в качестве кредитов. Это и ипотечные займы (107 миллиардов рублей) и потребительские и автокредиты (221 миллиард рублей).

Представители банка отметили, что рост объясняется низкой базой первой половины 2022 года, когда заемщики в условиях неопределенности и высоких ставок опасались брать новые кредиты, а банки с целью минимизации рисков более тщательно подходили к отбору заемщиков. А также в условиях низких ставок в первой половине 2023 года люди старались активно приобретать товары длительного пользования, автомобили в кредит, то есть реализовался отложенный из-за условий турбулентности спрос.

— Если говорить отдельно про ипотечные жилищные кредиты, то за 10 месяцев тюменцы успели оформить 30,5 тысяч таких займов, что на 72% больше, чем за аналогичный период 2022 года, — отметили в отделении Банка России по Тюменской области. — Если смотреть на исчисление в рублях, то повторимся, всего ипотек выдали на 107 миллиардов рублей, и это почти в два раза больше, чем годом ранее.

Большую часть прироста по ипотекам обеспечили льготные кредиты по господдержке. Также по словам специалистов тюменского Банка России, на фоне ожиданий повышения ставок, ужесточения условий госпрограмм, и ослабления рубля, люди стремились вложить свои накопления в недвижимость

По состоянию на начало ноября 2023 года, в Тюменской области граждане должны банкам 487 миллиардов рублей, из них 268 миллиардов рублей — ипотеки. Это деньги выданные взаймы в разное время, и не закрытые на отчетную дату.

— Качество кредитного портфеля остается хорошим, — подчеркнули в тюменском отделении. — Доля просроченной задолженности в общем объеме выданных кредитах жителям региона составляет 3,1%, по ипотечным — 0,2%. Это ниже, чем в целом по России — 3,5% и 0,4% соответственно.

А вот бизнес взял кредитов больше, чем обычные потребители. Сумма внушительная — без четвертинки триллион.

— За 10 месяцев 2023 года банки выдали предприятиям и организациям Тюменской области 783 миллиарда рублей. Это на 5: больше, чем за аналогичный период 2022 года. Малый и средний бизнес получил взаймы 170 миллиардов рублей, а это на 44% больше чем годом ранее, — сообщили в тюменском Отделении Банка России.

Специалисты добавили, что малый и средний бизнес стал чаще обращаться к банкам за деньгами из-за программ льготного кредитования от Правительства РФ и Банка России. Для предпринимателей такого уровня, улучшили условия.

В целом, сейчас представители тюменского бизнеса должны банкам 658 миллиардов рублей, из них 190 миллиардов рублей приходится на клиентов из малого и среднего бизнеса. Доля просроченной задолженности составляет менее 6%, в целом по РФ — 4,4%.

По прогнозу Банка России, прирост объема выдачи ипотеки и потребительских кредитов в ближайшее время несколько замедлится в условиях повышения рыночных ставок и действия регуляторных ограничений для банков на выдачу кредитов с низким первоначальным взносом и заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Почитайте, как живут рядовые тюменцы — некоторые люди не могут себе позволить базовые вещи.

В середине декабря власти ужесточили условия по льготной ипотеке. Правительство России подняло минимальный размер первоначального взноса до 30%. Власти надеются, что это поможет охладить рынок. Насколько ожидания регуляторов действенны — читайте в нашем разборе.

Если вы задумываетесь о покупке автомобиля, то почитайте разбор экспертов о том стоит ли ждать снижения цен на б/у машины.