Три года назад взяла ипотеку с дифференцированными платежами, данный вид выплат не предлагали даже, "выбила", зная, что он существует. С моей подачи несколько знакомых получили кредиты на тех же условиях. Конечно банкам не выгодно! С этой программой и досрочное погашение проще, любую свободную "копейку" можно туда "бросать" да еще и на % экономить. Поэтому банки и "прикрыли" ее.
Гость
17 сентября 2013, 09:33
В защиту аннуитета:
1. Сравните первые платежи при аннуитете и при дифференцированном графике, аннуитет существенно меньше, т.е. нагрузка по платежам меньше, в некоторых случаях это плюс для заёмщика;
2. Практически все банки позволяют платить большими суммами при аннутитете, т.е. хочешь меньше переплачивать % плати суммами больше графика, % кстати начисляются независимо от графика на остаток долга.
Вывод: при дифферин. графике вы просто платите большие суммы в начале срока кредита, НО вам никто не запрещает это делать и при аннуитете получаю точно такую же переплату по кредиту. Т.е. проблема не в банках, а в понимании условий кредитования заёмщиками, хотя конечно банки получают выгоду от фин. не грамотности клиентов.
Гость
17 сентября 2013, 10:54
Гость
17 сентября 2013, 09:33
В защиту аннуитета:
1. Сравните первые платежи при аннуитете и при дифференцированном графике, аннуитет существенно меньше, т.е. нагрузка по платежам меньше, в некоторых случаях это плюс для заёмщика;
2. Практически все банки позволяют платить большими суммами при аннутитете, т.е. хочешь меньше переплачивать % плати суммами больше графика, % кстати начисляются независимо от графика на остаток долга.
Вывод: при дифферин. графике вы просто платите большие суммы в начале срока кредита, НО вам никто не запрещает это делать и при аннуитете получаю точно такую же переплату по кредиту. Т.е. проблема не в банках, а в понимании условий кредитования заёмщиками, хотя конечно банки получают выгоду от фин. не грамотности клиентов.
.... сказал банковский работник.... Да не надо эту грабительскую схему защищать. Тут любому ясно, что при аннуитете переплачиваешь миллион целый!!!!! Вот и пускай люди будут выбирать, либо свой кровный миллион отдать, либо "снизить нагрузку" как вы говорите
Гость
17 сентября 2013, 13:14
Гость
17 сентября 2013, 10:54
.... сказал банковский работник.... Да не надо эту грабительскую схему защищать. Тут любому ясно, что при аннуитете переплачиваешь миллион целый!!!!! Вот и пускай люди будут выбирать, либо свой кровный миллион отдать, либо "снизить нагрузку" как вы говорите
ух какая демонизация аннуитетной схемы))) хотите раньше погасить кредит платите большими суммами как при дифферинцированном графике и будет вам счастье)) и не надо будет обвинять во всё злобные банки. основная проблема потребителей в любой сфере, в т.ч. и банковской не желание разбираться в условиях, а доверять чужому мнению часто не профессиональному, наши сми в этом активно помогают.
Гость
17 сентября 2013, 10:47
Также в защиту аннутитета хотелось бы сказать, платеж постоянный, не меняется на протяжении всего срока кредита, инфляцию никто не отменял, так что дифференцированный платеж с его меньшей переплатой понятие очень относительное)и есди планируете частично досрочно погашать, то точно также можете уменшьать сумму основного долга и вам пересчитают и проценты и платежи, только при аннуитете делать досрочку будет легче, так как платжеи меньше, а вот при дифференцированном, вам надо убдет найти деньги на платеж и сверху еще деньги на досрочное, при большем платеже это делать сложнее!
Гость
17 сентября 2013, 12:19
Не сочтите за труд и приведите расчёт на том же примере, что дан в статье: "сумма кредита 2 000 000 рублей, срок кредитования 20 лет и процентная ставка 12,5% годовых". При каких таких конкретных и наиболее реальных обстоятельствах аннутитет будет меньше дифференциала? Без этого расчёта это будут пустые слова.
Гость
17 сентября 2013, 15:08
Сразу видно - не платили дифф. платежи.
При аннуитентном платеже при досрочном погашении Вы платите сверх оплату в конец ипотеки. Таким образом у Вас уменьшается срок кредита, но не размер платежа. В следующий платеж Вы должны обязаны заплатить основной долг.
При дифф. платеже - в начало. Срок кредита не уменьшается, но Вы проплачиваете основной долг наперед. И в следующий платеж Вам нужно будет оплатить только проценты.
Таким образом реальные обязательства при следующем платеже при дифф. будут меньше. И есть выбор - есть деньги - платите основной долг, нет денег - только проценты.
Гость
17 сентября 2013, 19:02
Гость
17 сентября 2013, 12:19
Не сочтите за труд и приведите расчёт на том же примере, что дан в статье: "сумма кредита 2 000 000 рублей, срок кредитования 20 лет и процентная ставка 12,5% годовых". При каких таких конкретных и наиболее реальных обстоятельствах аннутитет будет меньше дифференциала? Без этого расчёта это будут пустые слова.
Сумма кредита 2 млн. руб., ставка 12,5%, срок 20 лет. ИТОГО: аннуитет 22 744 руб. на протяжении всего срока, дифференцированный платеж 28 881 руб. (снижается до ~22 000 руб., на уровень аннуитета, только лишь через ШЕСТЬ!!!! лет). Поэтому тут уж выбираешь для себя сам: или по-тихоньку, не напрягаясь гасит аннуитетными платежами с большей переплатой, или надрывая пуп гасить дифференцированными с меньшей переплатой...
Гость
17 сентября 2013, 16:08
Ни кто не озвучил, а я решусь. Аннуитентная система расчетов исключительно мошенническая, и очень странно что подняли вопрос спустя 3 года после банковского сговора. Приведу пример: При ипотеке на 30 лет, спустя 10 лет выплат, основной долг уменьшится всего на два процента, а это значит, что если заемщик вдруг стал неплатежеспособен то банк забирает квартиру, а заемщик получает свои 2% от стоимости кредита, т.е. среднюю зарплату по месту работы. Для банков такие условия идеальны, а вот заемщик становится арестантом положения, ни шаг вправо, ни шаг влево - кабальное, рабское положение...
Гость
17 сентября 2013, 18:50
Банки массово внедрили аннуитет несколько лет назад, когда государство отменило всякие дополнительные комиссии по кредитам, скрытые в том числе. Ну не захотели банки терять сверхприбыли - вот и придумали такой обходной путь. Аннуитет выгоден лишь для банкиров, а также служит разводом для лохов. Выше все верно отметили про разницу в переплатах процентов по обоим вилам платежей. Аннуитечники же в своих высказываниях - не убедительны!!
Гость
17 сентября 2013, 18:51
В защиту аннуитета. Выплачиваю 3-ю ипотеку по аннуитету, все три банка разные. Кто сказал, что при аннуитете нужно в очередях стоять, что графики на почту не высылают? Вы о чем, ребята? Это правила диктует банк и они ни как не зависят аннуитет это или диф. платеж. При анутие вы должны идти за графиком в банк и при диф его вышлют на почту? Если при аннуитете возможно досрочное погашение, то он ни чем не отличается от диф., аналогично проценты набегают на остаток основного долга на ТЕКУЩИЙ МОМЕНТ! Если готов сверху гасить основной долг, то докладываю по возможности, также в разы обгоняю выплату данного долга по первоначальному графику дифференцированному. Соглашусь, переплата больше если платить при анну-те по графику, так это и так понятно, тк вы основной долг медленнее гасите. Сам математик, скажу, не математика учит понимать деньги, а жизнь.
Гость
17 сентября 2013, 19:54
Смешно. График на почту вышлют. И что, если я ежемесячно буду вносить в основной долг чуть больше положенной суммы, то каждый месяц мне графики слать будут?? Оооочень удобно!! Не смешите! При диф.платежах вы САМИ видите уменьшение суммы основного долга (и, собственно, остаток основного долга), потому как она ОДИНАКОВАЯ каждый месяц. Меняется лишь сумма процентов. Поэтому необходимости получения ежемесячно нового графика платежей не возникает. При аннуитете же сумма основного долга РАЗНАЯ за каждый месяц и отследить ее вы не сможете, так как она для простого человека абсолютно непонятно рассчитана!
Гость
17 сентября 2013, 19:25
У меня ипотека в Сбербанке, аннуитет, так вот, мы прекрасно понимали, что это не выгодно, но выбора-то не было. Вопрос - стоит ли теперь перекредитоваться?
Гость
17 сентября 2013, 19:43
Вот именно - выбора нет. О том и речь. Надо, чтобы банки предоставляли право выбора нам, получателям ипотеки. И позаботиться об этом должно государство - банки, в большинстве своем, самостоятельно на это никогда не пойдут.
Гость
17 сентября 2013, 22:41
есть плюсы и минусы и в том и другом варианте. минус у аннуитета это действительно платеж в строго определенную дату, и при досрочном погашении необходимо посещать офис банка и озвучивать пожелание досрочно погасить - хотя второй раз после списания ходить не надо - новый график платежей можно получить сразу после ввода заявки на досрочное погашение. По-крайней мере так в Сбербанке. зато если бы в 2000 году взять ипотеку с аннуитетом- выдали бы кредит на 25% больше чем при дифф.платеже - можно было бы приобрести не 1-комнатную квартиру, а 2-х комнатную. и так называемая переплата по аннуитету в сравнении с дифф.платежом была бы смешной по сравнению с текущей разницей в цене между 1 и 2-комнатной квартиры
Гость
18 сентября 2013, 10:22
Расчеты в студию... Иначе все ваши аргументы всего лишь бла-бла-бла...
Гость
18 сентября 2013, 08:22
Для тех, кто получает графики по почте, есть очень удобная система практически у каждого банка. "Интернет банк". И напрягать почтовые ящики не надо.
Гость
18 сентября 2013, 10:20
Далеко не у всех банков...
Гость
18 сентября 2013, 08:37
Еще один очень важный фактор состоит в том, что первые месяцы при дифф. графике вам придется платить больше чем при ауте. Этот фактор может повлиять на выдачу кредита в принципе, т.к. суммы ваших доходов может оказаться недостаточно для оплаты первых лет/месяцев кредита с дифф. графиком.
да и вообще с текущими ценами на бетонные/кирпичные коробки дешевле построить дом аналогичной площади даже с учетом стоимости земли в районе 1 млн руб.
Гость
18 сентября 2013, 12:47
Свой дом, конечно, хорошо. Только вот в Комарова и Ожогино обещали только малоэтажку. А теперь баххх... и 300 окон соседних (в ближайшем будущем построенных) многоэтажек смотрят во двор твоего дома. Плюс заполненные парковки возле этих многоэтажек. Отличное соседство. А главное совершенно неожиданное. Свой дом - это отлично, кабы город не изменял своим планам первоначальным.
Гость
17 сентября 2013, 12:24
Защитнику аннуитета. Вы умалчиваете о том, что при частично досрочном погашении надо прийти в банк, написать заявление, после чего произойдет списание с карты в строго определенную договором дату списания (не ранее), затем после списания надо еще раз прийти и забрать новый график платежей (его на mail не пересылают, надо лично приходить). Теперь прибавьте сюда еще дорогу до филиала банка и очередь, в которой иногда приходится достаточно долго постоять. А вот как я плачу диф. платежи в одном из банков Тюмени. Оговорюсь, что платежи изначально были рассчитаны на 28 лет. Но тогда же параллельно я попросила девушку, занимающуюся оформлением ипотеки, распечатать мне график платежей на 10 лет (28 лет выбирались для получения большей суммы). Так вот, прихожу я в банк (филиалов много, поэтому всегда можно найти отделение рядом), захожу в кассу (так как отделений много, то больших очередей не бывает), озвучиваю девушке лишь Ф.И.О. супруга (даже паспорт не предъявляю, хотя плачу за мужа, ипотека на нем) и называю сумму, которую хочу внести (вношу по 10-нему графику) + прошу причислить проценты. ВСЁ. Почувствовали разницу??? P.S. По поводы переплаты: реально аннуитет "страшее" диф.платежей. Поверьте преподавателю высшей математики, который очень даже умеет считать. Первый год-два повышенных диф.платежей - не аргумент в пользу аннуитета, если изначально все просчитать и продумать. Удачи всем и здравого смысла!
Гость
17 сентября 2013, 13:27
Взял ипотеку - "плАчу как хочу" - много и часто. Хех
Гость
17 сентября 2013, 21:59
А мы взяли дифференцированный, но под грабительские 15,75 процентов - даже в этом случае переплата намного меньше чем при аннуитете 12 %. Теперь запсиб снижает ставки, можем ли мы перекредитоваться у них же не переоформляя огромную страховку навязанную ими же?
Сейчас-3°C
пасмурно, без осадков
ощущается как -7
0 м/c,
758мм 93%Ипотека: плачу как хочу