Возвращаем свои деньги

«Не дай вам бог жить в эпоху перемен», – гласит древняя китайская мудрость. Применительно к деньгам – не дай вдвойне, ибо уже на нашей с вами памяти вклады, в отличие от рукописей, «горели» еще как. И сегодня всякий раз, услышав в теленовостях о банкротстве того или иного банка, у вкладчиков отнюдь не сладко замирает сердце.

Итак, на срочном банковском депозите у вас лежала довольно приличная сумма. Внезапно вы слышите, что «ваш» банк обанкротился. Что делать, чтобы получить застрахованный вклад? Как быстро вы сможете вернуть свои деньги? Будут ли начислены проценты и за какой срок? Все эти вопросы мы адресовали нашим экспертам.

Руководитель представительства в УрФО «Агентство по страхованию вкладов» Андрей Сергеев

Для начала нужно понять, что действительно произошло с банком. Первым шагом к банкротству банка является отзыв у него лицензии на осуществление банковских операций. Данное событие является страховым случаем и позволяет Агентству по страхованию вкладов начать выплату страховки вкладчикам такого банка. Для того, чтобы удостовериться, отозвана у банка лицензия или нет, можно посетить сайт Банка России или сайт Агентства по страхованию вкладов.

Если у банка отозвана лицензия, то нужно дождаться объявления Агентства по страхованию вкладов (появление информации удобно отслеживать на сайте Asv.org.ru) о том, куда и в какое время можно подходить за получением денег. Выплаты АСВ начинает не позднее чем через две недели после отзыва лицензии. Для получения денег необходимо прийти с документом, удостоверяющим личность, и оформить заявление о выплате страховки. Выплата производится в течение трех дней со дня представления вкладчиком всех необходимых документов, как правило, деньги выдаются в день обращения.

Проценты по вкладу тоже застрахованы. Они начисляются по день, предшествующий отзыву лицензии. Начисленные проценты присоединяются к сумме вклада, и страховка выплачивается по вкладу с учетом начисленных и причисленных процентов. Отмечу, что в период с момента отзыва у банка лицензии до момента получения страховки по вкладу проценты уже не начисляются.

Максимальный размер страхового возмещения в настоящее время установлен на уровне 700 тысяч рублей. Для того, чтобы быть уверенным в получении не только вклада, но и процентов по нему, целесообразно размещать в банке чуть меньшую сумму, чтобы с уже начисленными процентами она не превышала 700 тысяч рублей.

Если сумма вклада настолько «приличная», что превышает сумму выплаченной страховки, то оставшиеся деньги можно будет получить только в процессе ликвидации банка. Для этого нужно предъявить требование о возврате оставшейся суммы. Если решение о признании банка банкротом и его ликвидации судом еще не принято, то такое требование можно направить временной администрации по управлению банком.

Адрес для направления требования и его форму можно посмотреть на сайте банка в сети Интернет, либо уточнить в офисах банка, где должно быть размещено соответствующее объявление. После признания банка банкротом (или принятия решения о его принудительной ликвидации) требование необходимо направить конкурсному управляющему или ликвидатору, которым является АСВ. Форма требования и адрес для его направления размещаются на сайте агентства. Надо обратить внимание на своевременность предъявления требований и на полноту представляемых одновременно с требованием документов. Данная информация также содержится в объявлениях на сайте агентства.

Срок расчета с кредиторами, в том числе вкладчиками, в процессе ликвидации зависит от состояния дел в конкретном банке. Дело в том, что такие выплаты осуществляются из конкурсной массы, которая формируется из имущества должника путем взыскания кредитов, продажи имущества и так далее. При наличии средств, достаточных для частичного или полного расчета с кредиторами, Агентство по страхованию вкладов публикует информацию о порядке расчетов и перечисляет деньги кредиторам, в том числе вкладчикам, по реквизитам, указанным ими при предъявлении требования. Такая информация обязательно публикуется на сайте агентства.

Юрист Екатерина Страту (Тюмень)

Если вы узнали, что у «вашего» банка отозвана лицензия, главное – не паниковать. Ведь вклад до 700 тысяч рублей застрахован государством. Эту сумму вы вернете в любом случае. Выплата страховых возмещений согласно закону должна быть начата не позднее двух недель после отзыва лицензии. Для получения страхового возмещения вкладчик должен представить удостоверяющий личность документ, по которому открывался банковский вклад, заполнить заявление установленной формы о выплате возмещения по вкладам. Бланк заявления можно получить и заполнить в офисе банка-агента или скопировать на сайте Агентства по страхованию вкладов. Представление иных документов вкладчиком, в том числе копий или оригиналов договоров, не требуется.

Заявления о выплате возмещения по вкладам и другие необходимые документы можно направить по почте, на адреса банков-агентов. Подпись на заявлении, направляемом по почте (при размере страхового возмещения тысяча рублей и более), должна быть нотариально удостоверена. Если в вашем населенном пункте нотариуса нет, то подлинность подписи вкладчика на заявлении может свидетельствовать специально уполномоченное должностное лицо органа местного самоуправления. К заявлению о выплате возмещения по вкладам необходимо приложить копию документа, удостоверяющего личность вкладчика, по которому открывался банковский вклад.

Если документ, по которому открывался вклад, заменен или утрачен, необходимо вместе с иным документом, удостоверяющим личность, представить справку о замене (утрате) с указанием реквизитов замененного (утраченного) документа.

С заявлением о выплате страхового возмещения вкладчик может обратиться как лично, так и через своего представителя, полномочия которого должны быть подтверждены нотариально удостоверенной доверенностью (образец доверенности размещен на Asv.org.ru, раздел «Справочник вкладчика / Бланки документов»).

Информация о порядке выплаты страхового возмещения будет опубликована в газетах и размещена на сайте государственной корпорации Asv.org.ru.