Арестована квартира должницы по ипотеке

Ипотечный бум 2006–2008 годов закончился. Благодаря ему сотни тюменцев смогли улучшить свои жилищные условия. Далеко не все, кому будущее рисовалось тогда в радужных красках, могут сейчас выполнять свои обязательства перед банками. Есть и первые пострадавшие. Прецедент произошел в Калининском районе Тюмени: была арестована трехкомнатная ипотечная квартира, принадлежащая тюменке, которая сейчас не может осуществлять платежи. Эксперты отмечают, что это только начало процесса, ситуация с просроченной задолженностью в Тюменской области настолько остра, что грозит благополучию не только заемщиков, но и банков, которые выдавали ипотеку. По информации АИЖК, Тюменская область занимает второе место в стране по объемам просроченной ипотечной задолженности.

Годом раньше банковское сообщество Тюмени гордилось показателями выданных ипотечных кредитов. Тогда по объемам ипотеки город значился в первой пятерке по России. Высокие заработные платы позволяли на легальном основании получить «добро» от банка, хотя уже тогда банкиры отмечали, что ипотечные кредиты относятся к услугам высокой доли риска. Как отмечалось на семинаре-совещании «Банки и кредитование в Тюменской области» из десятка клиентов, попросивших у банка денег на покупку квартиры, в среднем разрешение и деньги получали только двое. Причина – «плохое качество» заемщиков. Но это было еще до кризиса. «Качества» и положение заемщиков ухудшались вместе с финансово-экономическим положением в стране.

Пресс-служба управления службы судебных приставов сообщает: «Гражданка Т. приобрела квартиру в кредит по ипотеке в апреле 2007 года, но нарушила срок выплаты платежей банку, оказавшись в сложной жизненной ситуации». «Уральский транспортный банк» подал иск в Калининский районный суд Тюмени, тот признал правоту банка, дело было выиграно. РОСП Калининского административного округа вынесло постановление о возбуждении исполнительного производства на основании исполнительного листа к гражданке Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на недвижимое имущество – трехкомнатную квартиру на первом этаже жилого дома.

Судебный пристав-исполнитель рассказала, что по просьбе заемщицы было заключено мировое соглашение с банком, согласно которому, в срок до 31 октября 2008 года, она обязалась выплатить остаток основного долга в размере двух миллионов 519 тысяч 763 рублей после совершения текущего платежа по графику гашения. Однако должница так и не произвела оплату долга, после чего было вынесено постановление о наложении ареста на имущество должника и составлен акт о наложении ареста на объект недвижимости. Пресс-служба управления уточняет, что в случае непогашения задолженности по исполнительному производству квартира будет передана на реализацию. Адвокат Анна Соколова полагает, что дела об ипотеке защищать бессмысленно: «Вся суть ипотеки заключается в том, что в договоре предусмотрен залог. Если ты не можешь обслуживать кредит, то ты лишаешься квартиры».

Когда начинался кризис в августе 2008 года, власти успокаивали обывателей, что кризис где-то там, далеко, в Америке. Но через некоторое время выяснилось,что американский синдром просроченных задолженностей и выставленной банками недвижимости на торги коснулся и нас. Основные причины роста неплатежей – сокращение доходов населения и рост безработицы.

Рассказывает Карина Смирнова: «В марте 2006 года я решила взять ипотечный кредит. Я работала маркетологом на двух работах, зарплата была «белая». Я подала заявку на ипотеку в три банка и везде получила разрешение. У меня был выбор, и я выбрала тот банк, где проценты были меньше. Строительная компания, где работал муж, находится сейчас на грани выживания. С декабря их отправили в неоплаченный бессрочный отпуск. По основному месту моей работы в связи с кризисом нам сократили рабочий день и зарплату на 20%. На второй работе со мной расторгли договор. Сейчас на двоих с мужем мы получаем ровно столько, сколько составляет ежемесячный платеж в банк – семнадцать с половиной тысяч рублей. Даже в страшных снах мне не снилось такое развитие событий. Пока помогают родители-пенсионеры, но и их возможности ограничены. Я подсчитала, что за два года я отдала банку порядка 600 тысяч рублей, а в погашение основного долга ушло только 30 тысяч».

В январе в газете «Коммерсант» была опубликована статья, в которой содержался анализ статистики АИЖК по «плохим» ипотечным кредитам. Согласно приведенным фактам, в ноябре ряд регионов продемонстрировали взрывной рост просрочки по ипотеке. На первом месте по просроченной задолженности находится Саратовская область – доля «плохой» задолженности превысила там 31,8 процента. В Тюменской области за ноябрь просрочка выросла вдвое, до 18,6 процента, а за декабрь увеличилась еще на один пункт. В текущем году, по мнению экспертов, рост просрочки по ипотеке может продолжится. А значит, дел об аресте ипотечных квартир впереди еще немало.