Рынок кредитования полон позитива. Банки обновляют кредитные программы, становятся более лояльными к клиентам, снижают ставки до минимума. О том, как изменились отношения банков и заемщиков после кризиса, и какие у них перспективы Тюменскому бизнес-порталу 72.ru рассказал заместитель управляющего Банка УРАЛСИБ в Тюмени Владислав Сидоренко.
– Банки активно расширяют линейки кредитных предложений как для физических, так и для юридических лиц. Можно ли говорить о том, что кредитный рынок возвращается на докризисный уровень?
– Действительно, в последнее время все большее количество банков активно продвигают на рынок свои кредитные продукты. Это можно видеть по количеству рекламных щитов в городе. Очевидно , что рынок кредитования растет. Но говорить пока о достижении докризисного уровня рано. Думаю, этот уровень будет достигнут не раньше середины следующего года.
– Изменилась ли за время кризиса система оценки заемщиков?
– В кризис все банки ужесточили свои требования к заемщикам до предела, и это вполне объяснимо. Сейчас, когда видны признаки улучшения финансового состояния заемщиков, эти требования смягчаются. Мы начинаем активно кредитовать сотрудников предприятий всех сфер деятельности, в том числе работающих в качестве индивидуальных предпринимателей. Снижены требования к стажу работы заемщика на последнем месте работы, а также увеличены максимальные суммы по потребительским кредитам. На сегодня в ОАО «УРАЛСИБ» можно оформить кредит «Оптимальный» без залога и поручителей на сумму до 750 тысяч рублей.
– Какие самые популярные розничные кредиты у клиентов тюменского филиала Банка УРАЛСИБ?
– Наиболее популярными являются кредитные карты и кредит «Удобный», срок его рассмотрения – один день при минимальном пакете документов. Также востребованы кредиты на покупку автотранспорта.
– Расскажите о программах Банка УРАЛСИБ по ипотеке и автокредитованию?
– Для желающих приобрести жилье Банк УРАЛСИБ предлагает ипотечные кредиты от 11 процентов годовых в рублях и первоначальном взносе от десяти процентов. Срок кредитования – до 30 лет. При этом банк сотрудничает с ведущими строительными компаниями города и предлагает ипотечные кредиты на покупку строящегося жилья. Процентная ставка по таким кредитам по окончании строительства составит 11 процентов годовых. Кредиты на покупку автотранспорта, в том числе подержанного, выдаются на срок до пяти лет. Ставка по таким кредитам составит от 11,5 процента годовых в рублях и от девяти процентов годовых в долларах США или евро. Первоначальный взнос составляет от 15 процентов годовых.
Кроме этого, Банк УРАЛСИБ является участником совместных программ с автопроизводителями («Форд», «Фольксваген», «Ауди», «Шкода», «Шевроле», «Лада»). Так, например, оформить кредит на автомобиль Volkswagen Polo Sedan можно и без первоначального взноса.
– Считаете ли вы, что сейчас самые выгодные ставки по кредитам для физических лиц? Если их дальнейшее снижение невозможно, то могут ли измениться требования к заемщикам?
– Думаю , что по многим кредитным продуктам, в том числе и по ипотеке, ставки находятся на близких к минимальным уровням. При планируемом Министерством экономического развития уровне инфляции в 2011 году в размере семи–восьми процентов рассчитывать на значительное снижение ставок по кредитам вряд ли возможно. Для активного наращивания кредитного портфеля банки будут охотнее снижать требования к заемщикам, а также увеличивать максимальные суммы кредитования по кредитным продуктам, включая кредиты без обеспечения. Послабления коснутся в основном кредитной истории, минимального и максимального возраста заемщиков, пакета необходимых документов для получения кредита.
– Какие кредитные программы с участием государства есть в вашем банке?
– Банк УРАЛСИБ является участником программы государственного субсидирования автокредитов. Заемщики имеют возможность получить кредит на новые автомобили, произведенные на территории Российской Федерации, согласно утвержденному Минпромторг РФ перечню автомобилей. При этом ставка по кредиту будет снижена от стандартной ставки на величину 2/3 ставки рефинансирования.
– Согласны ли вы с мнением, что кредитные карты скоро заменят потребительские кредиты?
– У кредитных карт немного другая миссия. Они предназначены, прежде всего, для ежедневных спонтанных покупок на небольшие суммы. Соответственно, ежемесячные платежи по ним составляют 5–10 процентов от остатка задолженности. Когда клиенту нужна крупная сумма средств, логичнее взять обычный или целевой потребительский кредит с четко выстроенным графиком погашения. Ежемесячная долговая нагрузка на бюджет заемщика в таких случаях составляет не более одного–двух процентов от суммы кредита.
– Роспотребнадзор ведет довольно активную политику в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг. Особенно, когда речь идет о взимании различных комиссий. Какие комиссии при выдаче кредитов есть в вашем банке?
– Банк УРАЛСИБ не взимает каких-либо комиссий за выдачу кредита или обслуживания ссудного счета. Любой клиент может подать заявку на кредит и получить готовое решение в течение одного–двух дней в зависимости от вида кредита. При этом никаких комиссий за рассмотрение заявки также не взимается.
– На банковском рынке последние два года много говорят о кредитовании предпринимательства, малого и среднего бизнеса. Какие продукты предлагает сегодня ваш банк малому и среднему бизнесу?
– Банк УРАЛСИБ разделяет позицию государства, о том, что банковский бизнес как элемент финансовой системы России должен учитывать не только собственные интересы достижения максимальной прибыли и устойчивости, но и способствовать развитию российского предпринимательства, особенно малого бизнеса. И именно поэтому с середины 2010 года в Банке УРАЛСИБ действует новая продуктовая линейка для малого бизнеса, которая включает в себя три продукта по инвестиционному направлению (авто, ипотека и на инвестиционные цели под залог недвижимости) и четыре продукта на пополнение оборотных средств в виде гарантий, овердрафта, финансирования оборотного капитала и экспресс-кредита на любые цели.
– Клиенты вашего банка могут производить расчеты с китайскими контрагентами в юанях. Востребована ли эта услуга у тюменских предпринимателей?
– Банк УРАЛСИБ проводит расчеты в основных мировых валютах, в том числе и в китайских юанях. Для этого клиентам не обязательно открывать счета в юанях. Достаточно заполнить платежное поручение в юанях и эквивалент этой суммы в долларах или евро (по курсу банка) будет списан с валютного счета клиента. Большинство тюменских предпринимателей, работающих с китайскими партнерами, предпочитают расчеты в долларах США. Это удобно обеим сторонам и позволяет нашим клиентам более оперативно следить за тенденциями на валютном рынке.
