Ипотеку под 11% начали выдавать в Тюмени

В Тюмени зарегистрированы первые ипотечные сделки по ставке 11 процентов годовых. Участники рынка недвижимости назвали это событием регионального масштаба.

Банк «ВТБ24» выдал в Тюмени первые два кредита по программе «Ипотека с государственной поддержкой». По условиям программы, заемщики могут получить кредит под 11% годовых (без учета страховки стоимости недвижимости) на срок до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма – три миллиона рублей, досрочное погашение возможно через три месяца после оформления кредита, без штрафных санкций. Комиссии за выдачу кредита отсутствуют.

Ипотеку с государственной поддержкой может себе позволить молодая семья, если совместный доход супругов начинается с 40 тысяч рублей. Банк также рассматривает доходы гражданских супругов.

Как рассказал управляющий тюменским филиалом «ВТБ24» Александр Пахомов, эта программа результат совместной работы банка «ВТБ24» и Внешэкономбанка. Проект стартовал при поддержке правительства страны, на него выделено 150 миллиардов рублей. Средства сформировались за счет денег пенсионного накопления и за счет собственных средств госкорпорации Внешэкономбанк. «ВТБ24» работает по этой программе с 1 июня 2010 года, за прошедший месяц по всей стране выдано 73 ипотечных кредита на общую сумму порядка 140 миллионов рублей. При этом в 80 городах подано 769 кредитных заявок на общую сумму полтора миллиарда рублей, по 321 заявке уже принято положительное решение. В Тюмени подано порядка 40 заявок, одобрено около половины.

По прогнозам аналитиков, емкость рынка готового жилья составляет порядка 70-80 миллиардов рублей. При этом банк «ВТБ24» планирует освоить по программе «Ипотека с государственной поддержкой» порядка пяти миллиардов рублей. «Это сумма, которой мы сможем поддержать рынок строящегося жилья», – отметил Александр Пахомов.

В списке объектов, реализуемых по программе «Ипотека с государственной поддержкой», 18 новостроек в Тюмени, всего более трехсот квартир. Еще ряд объектов (более тысячи квартир) находится сейчас на стадии завершения строительства. В списке застройщиков: ООО «Запсибгазпромжилье», ООО «Тюменгазстрой», ОАО «Тюменская домостроительная компания», ООО «Элиттранс», ООО «Партнер-Инвест», ООО «НИККА-Финанс» и другие.

«Данный кредит предоставляется только для приобретения готового жилья, которое уже сдано и находится в собственности компании-застройщика, либо инвестора или любого юридического лица, которое имеет на балансе готовое жилье», – пояснил господин Пахомов.

Директор АН «Этажи» Ильдар Хусаинов, комментируя старт ипотеки с господдержкой в Тюмени, сообщил, что сегодня при кредитовании на покупку квартир в сданных новостройках средняя ставка по ипотеке составляет 13,5%–14%. «Получение кредита под 11 процентов и, что не маловажно, без дополнительных комиссий будет способствовать развитию строительного рынка. Понижение реальной ставки по ипотеке даже на один процент уже резко увеличивает спрос», – поделился он.

С 1 июля в «ВТБ24» вступает в действие еще одна новая программа для желающих улучшить жилищные условия. С июля банк готов принимать первоначальный взнос в размере 10 процентов от стоимости жилья, при условии страхования оставшихся 10 процентов. Обязательным условием программы является дополнительное страхование ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита. Страхование оформляется на разницу между базовым размером первоначального взноса и фактическим взносом заемщика. Ряд страховых компаний уже готовы брать на себя такие риски, по мнению банкиров, это удобнее, чем копить значительную сумму на первоначальный взнос.

Помимо низкого процента и отсутствия комиссий финансовое учреждение обещает новый уровень сервиса. От заемщика требуется прийти в банк, сформировать пакет документов, который необходим, и заполнить заявку. Все остальные мероприятия, включая оценку квартиры, общение с регистрационной палатой, банкиры берут на себя.

Эти преимущества важны в конкурентной борьбе за заемщика. «В Тюмени на продажу выставлено более трех тысяч квартир первичного жилья с учетом отдаленных сроков сдачи. Если говорить о готовых квартирах, то эта цифра не более тысячи. Это мало, банкиры уже начинают говорить о проблеме незавершения сделок: когда кредит одобрен, а квартира не приобретена. По факту лишь 60 процентов одобренных заявок переходит в реальные сделки», – заявил Ильдар Хусаинов.

По его словам, цены на недвижимость за последние два месяца не изменились. В мае~июне, некоторые строительные компании скрыто подняли цены, убрав рассрочки, скидки в пределах одного–полутора процентов. Но это существенно не повлияло на рынок, он приблизился к докризисным показателям: осенью 2008 года ставки по ипотечным кредитам были на уровне 10,5%, а средняя сумма кредита составляла два миллиона рублей. Сейчас тюменцы также оформляют ипотечные займы в размере около двух миллионов рублей, в основном на 30 лет. При том, что за время кризиса стоимость недвижимости снизилась на 25 процентов.

Аналитики ожидают, что к концу года каждая вторая сделка по покупке квартиры в регионе будет ипотечная. Пока с использованием кредитных средств покупается лишь треть квартир.