Кредитные истории – ориентир на Запад

23 октября в Тюмени прошла пресс-конференция Ассоциации кредитных организаций Тюменской области и ООО «Межрегиональное бюро кредитных историй» на тему «Рост потребительского кредитования и развитие рынка кредитных историй. Банки и заемщики – брак по расчету».

На вопросы журналистов отвечали президент Ассоциации кредитных организаций Тюменской области, генеральный директор МБКИ Михаил Микульский, заместитель гендиректора Межрегионального бюро кредитных историй Константин Юсков, специалист отдела кредитных историй Сибнефтебанка Анна Пальянова, заместитель начальника отдела мониторинга и контроля кредитной деятельности ЗАО «Тюменьагромпромбанк» Игорь Бирюк и начальник отдела розничного кредитования Запсибкомбанка Виталий Забродин.

Участники встречи пожелали донести до населения важность и актуальность формирования положительных кредитных историй. Последние пять лет потребительское кредитование активно растет. Сейчас в Тюменской области расположено 1 270 банковских структур, из которых 22 – региональные банки, 151 – филиалы и 405 – дополнительные офисы. В пять раз увеличились вклады в банках, 49% вкладов поступило от населения.

Сейчас на территории России находится 27 бюро кредитных историй, большая часть их сосредоточена в Москве. В Тюмени расположилось только одно – Межрегиональное бюро кредитных историй, обслуживающее Тюменскую, Курганскую, Челябинскую, Кемеровскую области и республику Хакасия.

«Кредитная история – это не просто совокупность данных о заемщике, – говорит Михаил Микульский, – это, в первую очередь, мера доверия банка к заемщику». Кредитная история в МБКИ представлена в виде электронной анкеты, состоящей из трех частей. Титульная часть – сведения установочного характера на субъекта кредитной истории. Для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, сведения о документе, удостоверяющего личность, место регистрации и фактического жительства, ИНН, сведения о свидетельстве ПФР, сведения о регистрации в качестве ИП. Для юридических лиц: полное и сокращенное наименование (в том числе на иностранном языке либо на языке народов России), сведения о государственной регистрации на территории России, ИНН, сведения о местонахождении и другое.

В общей части КИ в соответствии с Федеральным законом 218 собираются сведения о каждом факте выдачи и возврата кредита в полном и неполном объеме. То есть, каждая операция банка и каждая операция клиента по выдаче и погашению кредита отражается во второй части. Третья часть кредитной истории формируется из сведений об источниках и пользователях КИ с указанием установочных данных. Доступ к этой части имеют только сам субъект КИ, должностные лица правоохранительных органов и суд. В соответствии с законом КИ хранится 15 лет.

Загрузить программное обеспечение «Электронная анкета» можно с сайта разработчика ЗАО «Астра-СТ» бесплатно.

Кредитную историю клиента «портят» просрочки (даже однодневная!), постоянные переезды и смена места работы, а также наличие нескольких кредитов в разных банках и факты гашения кредитов за счет продажи имущества. Однако чем длиннее КИ, тем она авторитетнее, особенно если заемщик вовремя выполняет все требования банков.

Каждый субъект имеет полное право раз в год бесплатно просматривать свою кредитную историю. Если им будет обнаружена фактическая ошибка, то необходимо написать заявление, после которого банк внесет изменения в КИ. Если же банк начнет этому противиться, то человек вправе обратиться с жалобой в суд.

«Главный плюс наличия кредитной истории – сокращение срока выдачи кредита, – поясняет Константин Юсков. – Банк не теряет время на сбор информации, а просто делает запрос в бюро. Также БКИ осуществляет актуализацию данных. То есть, банку отводится всего десять дней для отправки информации в БКИ, которому, в свою очередь, на формирование титульной части дается только два дня. Притом не рабочих, а календарных. Но обычно весь процесс занимает максимум день».

Досрочное погашение кредита приветствуется не всеми банками Тюмени. Банки рассчитывают на то, что в течение определенного времени на его счета будет поступать стабильная сумма. Но по большей части преждевременные выплаты следует относить скорее к положительной тенденции, чем к отрицательной.

Для БКИ не существует понятий «черного» и «белого» списка, для них есть только кредитная история. У каждого бюро – свое программное обеспечение, а у каждого клиента – своя электронно-цифровая подпись. Поэтому за безопасность данных можно не волноваться – они надежно зашифрованы в базе.