Факторинг становится модным

О факторинге писать модно, как модно писать о любых трендах и новинках тогда, когда они из «заморского зверя» превращаются в «русского медведя». Хотя в журналистской среде, к сожалению, так до сих пор и нет четкого представления о том, что такое факторинг, и с чем его едят.

Такая «неграмотность» объясняется тем, что разные игроки рынка под видом факторинга предлагают продукт, далекий от того, который определяется Общими правилам международного факторинга (General Rules for International Factoring), как контракт, по которому поставщик уступает дебиторскую задолженность фактору, которая может быть впоследствии профинансирована, для выполнения по крайней мере одной из следующих функций:

– учет дебиторской задолженности;
– сбор дебиторской задолженности;
– защита от «плохой» задолженности (то есть защита от неплатежа).

И модно стало не только писать о факторинге, но и активно его использовать – благо, в столице и крупных городах у коммерческих директоров наконец сложилось представление о факторинге, как инструменте увеличения объема продаж и роста бизнеса, а финансовые директора преодолели антагонизм к комплексу факторинговых услуг, взращенный волатильностью российского рынка.

Комплекс услуг, предложенный российскому рынку Национальной факторинговой компанией, под общим названием «Коммерческий факторинг», направлен на решение целого комплекса обеспечивающих задач, встающих перед любым растущим бизнесом. В НФК специально ввели прилагательное «коммерческий», чтобы таким образом подчеркнуть различие между действительными факторинговыми услугами и «банковским факторингом».

Продуктовая линейка «Коммерческого факторинга» состоит из услуг по покрытию кредитного риска «Факторинг-Гарант», услуг по экспертизе и управлению дебиторской задолженностью «Факторинг-Сигнал» и услуг по финансированию поставок с отсрочкой платежа «Факторинг-Финанс».

Как исключить риск неплатежа?

НФК предлагает продукт «Факторинг-Гарант» – поручительство банка за дебиторов по поставкам с отсрочкой платежа. Помимо непосредственного поручительства продукт включает ряд мероприятий по управлению дебиторской задолженностью, в том числе заключения по дебиторам, установление лимитов на дебиторов, напоминания о наступлении сроков оплаты и т. д.

После отгрузки товара на условиях отсрочки платежа компания передает отгрузочные документы в НФК. Взамен она получает от банка поручительство за дебиторов до 90% от суммы поставки и оплачивает комиссию за поручительство. Если обстоятельства складываются так, что покупатель не может произвести оплату в силу различных причин, то на 90-й день просрочки компания получает от Национальной Факторинговой Компании денежные средства в размере выданного поручительства по поставке.

Как получить беззалоговое финансирование?

Скажем, компания поставляет покупателю товар с отсрочкой платежа на месяц. Чтобы получить финансирование, компания подписывает пакет документов с НФК по продукту «Факторинг-Финанс» и сразу же получает 90% от суммы поставки. Эти средства тут же пускаются в оборот, что дает возможность дополнительно заработать. После погашения долга факторинговая компания возвращает оставшуюся сумму поставки. Оплата комиссии осуществляется на основании счета, выставляемого в конце отчетного месяца за оказанные услуги.

Кроме того, вы освобождаетесь от бюрократической волокиты – установив лимит на дебитора, НФК автоматически финансирует все ваши поставки в адрес ваших клиентов в пределах установленного лимита, а размер получаемого финансирования растет пропорционально объему продаж.

Как минимизировать возможные потери?

«Факторинг-Сигнал» – это современная система диагностики и профилактики проблемных долгов, которая основывается на технологиях и практиках экспертизы и управления дебиторской задолженностью. Набор мероприятий определяется размером кредитного лимита и длительностью просрочки.

Предлагаемый продуктовый ряд представляет собой профессиональную систему обеспечения сбыта «под ключ», в основе которой лежит методология и практика по управлению дебиторской задолженностью и оценке рисков, разработанные и успешно опробованные компанией на протяжении уже нескольких лет своей деятельности. Таким образом, факторинг – не принципиально новое решение, но это замена «средневековых» решений традиционных финансовых институтов на современные идеи, связанные с пониманием потребностей товарных рынков, а не «оторванного от земли» финансового рынка. Финансирование можно получить в банках, покрытие комплекса рисков – в страховых компаниях, коллекторские услуги – в коллекторских агентствах, но только факторинг позволяет получить все и сразу в одном месте.

Материал подготовлен при участии специалиста Национальной Факторинговой Компании Дарьи Николаевской.