Не держать ведь под матрасом. Как сохранить свои деньги — советы экспертов

В России до сих пор сохраняются высокие ставки. Несмотря даже на то, что Центробанк вот уже несколько заседаний подряд плавно понижает «ключ». Однако инфляция в стране не стоит на месте, продукты в магазинах растут в цене, другие товары и услуги тоже не отстают.

В то же время деньги обесцениваются. И 1000 рублей сейчас — это не та 1000 рублей, которая была еще пять лет назад. А потребность сохранить свои сбережения всегда есть. Даже если это не огромные суммы. Спросили у экспертов, какие есть финансовые инструменты.

На фондовом рынке инструментов для инвестирования много, и все они доступны даже для старта, начиная с небольших сумм, говорит Людмила Рокотянская, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций».

«Можно инвестировать в фонды акций и облигаций, в том числе и валютные. Стоимость пая варьируется от нескольких рублей до нескольких сотен рублей. Есть биржевое золото, позволяет осуществлять инвестиции в золото без непосредственной покупки монет или слитков, по которым банки обычно устанавливают довольно широкие спреды [разница между ценой покупки и продажи в один момент времени, является комиссией брокера или банка]. Аналогичным образом можно инвестировать в другие драгметаллы», — добавила она.

Василий Кутьин, директор по аналитике Инго Банка, перечисляет инструменты, которые могут принести доходность в 2026 году. К ним он относит облигации. По его мнению, среди ценных бумаг они являются оптимальным средним соотношением рискованности и доходности.

«Прежде всего следует обратить внимание на ОФЗ и облигации крупных корпораций госсектора. По мере снижения ключевой ставки их цена растет, особенно это проявляется у бумаг с долгим сроком погашения. При реинвестировании купонов доход по длинным ОФЗ, по предварительным оценкам, может достичь 20–30% за 2026 год. Корпоративные облигации могут дать немного больше прибыли, но уровень риска у них выше», — объясняет Кутьин.

Акции являются традиционно более рискованным инструментом, отмечает эксперт. Но, добавляет он, при грамотном выборе может принести высокую доходность. Самым перспективными секторами в 2026 году Кутьин называет технологии, IT, добычу драгметаллов, ретейл и финансы, энергетику, производство продуктов питания.

Также Кутьин обращает внимание, что в 2026 году в экономике сложились ситуация, когда необходимо плавно ослаблять курс рубля. Уровень ожидаемого ослабления нацвалюты, по его словам, можно оценить в 15–20% за год. Но этот процесс, предполагает он, скорее всего, будет очень волатильным.

«Но текущее положение доллара США волатильно из-за геополитических факторов. Важной альтернативной валютой будет выступать юань, тем более что у КНР есть стратегический план по превращению его в мировую резервную валюту», — добавляет экономист.

Еще один способ — это золото и серебро. Как поясняет Кутьин, для любого инвестора драгметаллы — это защита от валютных колебаний и геополитики.

«Золото, принимая во внимание сохранение фундаментальных факторов, скорее всего, продолжит дорожать, но более скромными темпами — около 20–30% за год. Серебро может вырасти еще больше, до 40% за год, поскольку текущее соотношение золота и серебра пока свидетельствует о недооценке белого металла. Дополнительным бонусом будет валютная переоценка котировок драгметаллов в рублях», — поясняет эксперт.

Он добавляет, что можно инвестировать в слитки, но удобнее делать вложения в ОМС.

Можно рассмотреть следующие варианты построения портфеля, говорит Василий Кутьин:

1. Консервативный подход. 50–60% средств во вкладах, 20–30% в золоте и серебре, 10–20% в облигациях ОФЗ.

2. Умеренный подход. 30–40% во вкладах, 20–30% в драгметаллах, 30–40% в облигациях, 10% в акциях.

3. Агрессивный подход. 20% во вкладах и 20% в драгметаллах как «подушка безопасности», 60% в акциях и ETF (торгуемый на бирже фонд).

4. Традиционный подход: можно положить часть средств на вклад, так как это самый простой и надежный способ сохранить сбережения. В 2026 году, принимая во внимание тренд на плавное снижение ставки, наибольшую доходность, скорее всего, дадут короткие и среднесрочные вклады — по ним банки предлагают акционные надбавки за новые средства. Часть средств, примерно 30%, полезно держать на накопительных счетах для обеспечения мобильности в случае непредвиденных трат.

Максим Марамыгин, профессор Уральского государственного экономического университета (УрГЭУ), в беседе с журналистом 72.RU выделяет несколько инструментов: банковские вклады, облигации и акции.

«Как бы мы ни относились, но классический банковский депозит был и остается. В любом случае доходность хотя бы на уровне инфляции получить можно. Второе направление — становится вновь интересным фондовый рынок. Процентные ставочки поползли вниз. Соответственно, привлекательность фондовых инструментов начинает снова расти. Уже можно заходить в государственные облигации. Они надежные и дают вполне хорошую доходность. В принципе, можно входить в облигации да и в акции компаний», — рассказал он.

Ситуации у разных людей настолько сильно отличаются, что говорить о том, что можно придумать какие-то единые правила сохранения сбережений, кроме финансовой дисциплины, наверное, невозможно, обращает внимание в беседе с журналистом 72.RU Николай Кульбака, экономист.

«Да, безусловно, откладывать. Да, безусловно, ориентироваться в этом случае на государственные банки», — отмечает собеседник.

Фондовый рынок, по его мнению, находится в никаком состоянии.

«Если вы просто хотите сберечь, спасти свои деньги, ну, наверное, можно потихонечку обзаводиться наличными долларами или евро», — предполагает экономист.

Золото, как уверяет Кульбака, покупать бессмысленно. Потому что оно уже достаточно дорогое и является не очень ликвидным товаром: купить легко, а продать сложнее.

С одной стороны, квартиры экономист называет хорошим и надежным вложением. А с другой — государство может эту собственность отобрать. Второй момент — с недвижимости необходимо получать доход, а в цене она растет, как говорит Кульбака, непринципиально больше инфляции, а то и меньше. Также квартиру нужно содержать, нести коммунальные расходы и платить налоги. По итогу не факт, что еще можно выиграть от продажи.

«Поэтому, скорее всего, это рублевый счет, какая-то валютная подушка. Другого, к сожалению, сейчас предложить чего-то нельзя», — резюмировал Кульбака.

Ранее мы публиковали комментарии тюменцев, которые зарабатывают 100 тысяч рублей. Они рассказали, кем работают и на что тратят деньги.