«Спишем все ваши долги»: тюменцы массово становятся банкротами — зачем они это делают и чем опасно

В 2023 году больше пяти тысяч жителей Тюменской области стали банкротами, сообщает Федресурс. Большинство из них прошли эту процедуру через суд, заплатив, возможно, ни одну сотню тысяч юридическим фирмам.

Именно они звонят по телефону и предлагают погасить долги быстро и без проблем, не предупреждая о рисках и последствиях такого решения. Когда нужно становиться банкротом? Сколько денег останется на жизнь? Сколько это стоит? А машину отберут? Разобрались в этом вместе с тюменскими юристами.

Тюменцам банкротство может пригодиться, чтобы списать долги, с которыми они не могут рассчитаться, рассказала 72.RU специалист крупной юридической фирмы Наталья. Такая возможность существует с 2015 года — до этого обанкротиться могли только компании.

— Если задолженность по платежам более трех месяцев, и человек понимает, что у него нет работы или других способов рассчитаться, то он, чтобы не нести бремя финансовой ответственности, обращается в суд и признает себя банкротом, — поясняет Наталья.

В Тюмени за подобными услугами обращаются самые разные люди. Но большинство из них — жертвы микрофинансовых организаций с манящими названиями в духе «Деньги бегом», где кредиторы берут огромные проценты. К ним, по словам юриста, обращаются незащищенные категории горожан — пенсионеры, нуждающиеся в деньгах приезжие, потерявшие работу из-за болезни ипотечники.

Желающий стать банкротом собирает необходимые справки: выписки из банков, кредитные договоры, справку с последнего места работы, документы на имущество и наличие иждивенцев, копию трудовой и паспорта. Со всем этим он идет в Арбитражный суд. Суд находит в одной из ассоциаций арбитражного управляющего, который занимается делом жителя.

Есть и внесудебное банкротство — его можно оформить бесплатно через Госуслуги, если долг меньше 500 тысяч рублей. Но на эту услугу действует ряд ограничений, поэтому далеко не каждый сможет ей воспользоваться. В 2023 году, по данным Федресурса, в Тюменской области без суда обанкротился 181 человек. Остальные смогли пройти процедуру только через арбитраж.

Сама по себе подача заявления еще не означает, что задуманное в итоге получится. Даже потратив деньги на юристов, человек может получить отказ, если суд посчитает нужным.

Процедура банкротства небыстрая, рассказала 72.RU юрист: в некоторых случаях на нее может уйти до полугода. Если суд удовлетворяет запрос должника, его зарплата и имущество становятся частью конкурсной массы.

Машина и дача уйдут с молотка, а большую часть дохода будут забирать в уплату долгов. Финансовый управляющий ежемесячно выделяет гражданину для жизни прожиточный минимум. Прожиточный минимум в Тюмени в 2024 году— 16 844 рубля.

Сегодня в Тюмени банкротство обойдется примерно в 100 тысяч рублей, рассказали нам юристы. Госпошлина составит 10 тысяч рублей, 25 тысяч рублей уйдет на депозит Арбитражного суда в счет компенсации расходов, остальные деньги — это почтовые пересылки документов. Еще 50 тысяч рублей возьмет юрист.

— Это максимально простая процедура, механическая, за это берутся даже только выпустившиеся специалисты. Никакого креатива там не нужно, поэтому и услуга недорогая, — объясняет Наталья.

Однако часто людей уговаривают заплатить за эти услуги в несколько раз больше, чем у другого юриста. Некоторые компании могут завысить цену до 350 тысяч рублей при том, что сама сумма долга оказывается не такой уж большой.

— Да, преступления тут нет, но они пользуются тем, что человек находится в тяжелой, а порой и абсолютно безвыходной ситуации. Есть такие, у которых 650 тысяч долгов, и они всё равно идут к юристам, потому что банк может заблокировать счета, например, — сетует юрист.

Банкротиться можно и самостоятельно. Но есть сложные случаи, в которых юрист сможет защитить, например, часть имущества, оправдав его необходимость для того, кто захотел стать банкротом.

— Бывают ситуации, когда юрист может защитить автомобиль, если обоснует в суде, что он нужен, чтобы возить ребенка-инвалида на лечение. Суд может исключить машину из конкурсной массы, — отмечает Наталья.

Юрист вправе вовремя отговорить должника становиться банкротом, потому что некоторые могут запускать процедуру даже из-за накопившихся долгов по коммуналке. Поэтому есть смысл проконсультироваться у частных экспертов или в коллегии адвокатов. Часто это можно сделать даже бесплатно, утверждает Наталья.

— Иногда проще взять юриста, прийти в банк и переговорить о реструктуризации долга. Банки всегда идут навстречу, им не выгодно, чтобы вы признавали себя банкротом. Можно получить рассрочку, отсрочку платежей, и так далее, — уверена юрист.

В течение пяти лет после признания банкрот не сможет брать кредиты и займы, не оповещая о своем статусе. Три года он не сможет управлять фирмами или учреждать их. Если речь о страховой компании, то срок еще больше — пять лет.

Вот что советуют тюменские юристы:

1. Прежде чем подписывать договор с первым попавшимся юристом, который пообещал по телефону списать все долги, лучше проконсультироваться у компаний-конкурентов. Как правило, это бесплатно.

2. Любую юридическую контору можно проверить. Например, через сайт list-org можно найти компанию по ИНН, посмотреть учредителей, количество сотрудников и виды деятельности. Проверка занимает не так много времени, зато точно не наткнетесь на мошенников.

3. Спросите знакомых. Тюмень — не такой большой город, и количество юристов ограничено. Поэтому Наталья советует приходить к специалисту по рекомендации друзей или знакомых.