Деньги не терпят суеты, но получать их все хотят как можно скорее. Рынок денежных переводов совершенствуется. Одно из самых простых и выгодных решений для перевода средств в другой банк на сегодняшний день — Система быстрых платежей (СБП). Попробуем разобраться, как она работает.
Систему быстрых платежей в начале 2019 года запустил Банк России. Благодаря сервису человек может мгновенно переводить деньги между счетами в разных банках — как своими, так и на счет другого человека — всего лишь по номеру мобильного телефона. При этом знать номер карты или реквизиты счёта получателя совсем не обязательно.
Что даёт СБП
Раньше переводы в другие банки, как правило, шли медленно. Кроме того, часто за подобные операции берут приличную комиссию. Но даже в этом случае зачисление денег на счёт может отнять несколько дней — непозволительная роскошь в наше время высоких скоростей. У каждого банка свои конкретные правила, а разбираться в них слишком сложно. Перевод через Систему быстрых платежей занимает несколько секунд.
Помимо быстроты и удобства, пользоваться СБП ещё и выгодно. За переводы до 100 тысяч рублей в месяц комиссия не взимается. Если сумма выйдет за рамки этого лимита, плата за отправку денег будет мизерной и составит 0,5%, но не превысит 1500 рублей. Для сравнения, банки за переводы с карточек на счета конкурентов берут в среднем 1–2%.
Что важно, комиссию в Системе быстрых платежей возьмут лишь за ту часть, которая превышает лимит в 100 тысяч рублей. То есть, если вы переводите 150 тысяч, комиссию рассчитают на 50 тысяч. Соответственно, за перевод столь внушительной суммы вы заплатите максимум 250 рублей.
Перевести деньги можно и самому себе между собственными счетами в разных банках. Удобно, если вы, например, копите на учёбу, путешествие или пользуетесь несколькими картами. Одной расплачиваетесь за покупки в магазинах, а второй гасите ипотечный кредит. По аналогии с правилом «не держать яйца в одной корзине» сейчас многие открывают несколько счетов для различных целей. При поступлении зарплаты её можно мгновенно через СБП «раскидать» по счетам в соответствии с вашими целями и расходами.
Что важно, процесс накопления и расчётов становится более удобным и современным. Не надо искать банкомат, чтобы снять деньги в одном банке, а затем бежать с крупной суммой наличных, чтобы положить её на счёт в другом.
Как работает СБП
Быстрые переводы возможны, если к вашему банковскому счёту «привязан» номер мобильного телефона. Также важно, чтобы ваш банк был участником СБП. Сегодня возможность использовать переводы через СБП своим клиентам предоставляют почти все банки страны — с ней работают свыше 200 российских банков, включая крупнейшие.
Перевести средства по СБП можно через банковские мобильные приложения. Как это происходит:
В некоторых банках нужно подключить функцию приёма и отправки быстрых переводов в мобильном приложении на смартфоне. Так нужно сделать, например, клиентам Сбера и Россельхозбанка. Для этого нужно зайти в раздел «Настройки», найти подраздел «Соглашения» или «Контакты и переводы». Поставить галочку напротив надписи «Система быстрых платежей». Однако в большинстве банков СБП — это услуга по умолчанию, то есть этот пункт можно пропустить. Так, подключать переводы по СБП не нужно, например, клиентам ВТБ, Тинькофф, Банка Русский Стандарт, Райффайзенбанка и других банков.
В меню мобильного приложения банка выбрать «Перевод через СБП» или «Перевод по номеру телефона / через СБП». Указать счёт, откуда списывать деньги. Каждый банк сам решает, где располагается СБП в его мобильном банке, поэтому если не можете найти такую опцию, то лучше обратиться в службу поддержки.
Ввести номер телефона получателя денег и указать сумму. Если переводите себе же на другой счёт, выбрать номер телефона, к которому он привязан.
Выбрать банк получателя средств (это лучше уточнить у человека, которому вы направляете перевод) и подтвердить перевод.
Средства приходят по назначению через несколько секунд круглосуточно.
Почему это безопасно
Безопасность операций Системой быстрых платежей обеспечивается на всех уровнях — Банка России, каждого участника СБП и Национальной системы платёжных карт.
Если всё выполнено правильно, а денег адресат не дождался, тоже можно уточнить в банке, бывает, там проходят технические работы. Сама же СБП работает 24/7, и деньги через неё поступают мгновенно.
Система быстрых платежей стремительно набирает популярность. Ею пользуются больше 36 миллионов человек. В минувшем году сумма переводов составила 791 миллиард рублей. А в 2021-м счёт пошёл уже на триллионы.
ПАО «Сбербанк», АО «Россельхозбанк», ПАО «ВТБ», АО «Тинькофф Банк», АО «Банк Русский Стандарт», АО «Райффайзенбанк».