20% годовых — это реально: кто и как зарабатывает на рынке инвестиций в Тюмени

При поиске надежного и доходного инструмента для вложения средств частные инвесторы все чаще выбирают крупные микрофинансовые организации. Узнать о возможностях, преимуществах и перспективах этого вида инвестиций можно на открытом дне инвестора (18+), который проводит в Тюмени 31 октября ООО «Микрофинансовая компания "Домашние деньги"» (далее компания «Домашние деньги») — №1 среди небанковских МФО России.

Вступившие в силу поправки в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» разделили МФО на два вида: микрофинансовые и микрокредитные компании. За первыми осталось право привлекать деньги у физических или юридических лиц, однако для этого размер их собственного капитала должен превышать 70 млн рублей. В первом квартале 2017 года физические лица вложили в МФО 5,6 млрд рублей, а средний размер инвестиций от одного частного инвестора составил 3,1 млн рублей, что на 30% больше, чем за аналогичный период 2016 года. Данная статистика свидетельствует о том, что этот инструмент становится все более востребован на российском рынке.

На сегодняшний момент можно выделить несколько основных инструментов инвестирования, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы. Наиболее традиционным является размещение средств на банковских депозитах. Однако снижение ключевой ставки Центробанка вернуло проценты по вкладам на докризисный уровень. И положив 1,5 млн рублей на счет в банке, можно рассчитывать на доход не больше 10 тысяч рублей в месяц или 120 тысяч рублей за год, то есть в среднем около 8% годовых.

Есть вариант приобрести брокерский пакет, доверив свои средства управляющей компании. Этот метод инвестирования может быть весьма успешным и доходным, но не гарантирует стабильного результата — можно выиграть джекпот, а можно и потерять все на падениях акций эмитента под влиянием внешних факторов. Эти же особенности относятся и к самостоятельной покупке валюты населением. Когда, купив доллары или евро на пике роста, инвесторы теряют часть капитала, продавая валюту при резком снижении ее курса во время коррекции, боясь потерять еще больше.

Еще одним традиционным способом вложения средств является покупка недвижимости для последующей сдачи в аренду или перепродажи. Однако на текущий момент ликвидность квартир в районах массовой застройки вызывает сомнения — не факт, что через несколько лет их можно будет выгодно продать на вторичном рынке.

И наконец, один из новых инструментов приумножить капитал — это вложения средств в крупные МФО. Поскольку сейчас отрасль микрофинансирования достаточно жестко регулируется Центробанком, а доход от вложений фиксируется в договоре и составляет до 23% годовых, то по соотношению риск-доходность именно данный инвестиционный инструмент признается экспертами как один из самых оптимальных.

За последнее время рынок МФО сильно изменился — совершенствуется регулирование, конкуренция становится жестче, меняются технологии. Кроме того, в 2017 году произошло разделение на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании. Статус МФК получили только крупные компании, подтвердившие наличие капитала не менее 70 млн рублей, а как следствие, возможность привлекать средства от физических или юридических лиц. По данным реестра Центробанка на октябрь 2017 года, статус МФК имеют порядка 50 компаний из более 2300 официально зарегистрированных МФО.

Компания «Домашние деньги» сегодня является №1 среди небанковских МФО, ее агентская сеть представлена в 57 регионах страны, выдано более 30 млрд рублей займов. Статус МФК «Домашние деньги» получила одной из первых — в декабре 2016 года.

Привлекать средства квалифицированных инвесторов компания «Домашние деньги» начала с 2011 года, и на данный момент портфель частных инвестиций достигает 5 млрд рублей.

Поскольку МФО не попадают под систему страхования вкладов, то 151-ФЗ устанавливает минимальный порог по сумме — частный инвестор может вложить от 1,5 млн рублей, юридическое лицо — от 500 тысяч рублей. Это ограничение дает возможность привлекать деньги только у тех инвесторов, которые в состоянии оценить соотношение риска и доходности и правильно выбрать компанию.

Впрочем, это ограничение не сказывается на привлечении инвестиций. Как отмечают в компании «Домашние деньги», клиенты постоянно увеличивают среднюю сумму размещения: если в прошлом году она составляла 6,2 млн рублей, то сейчас уже более 10 млн рублей. При этом около 80% инвесторов свои вклады пролонгируют по окончании срока, что говорит о высоком уровне доверия к компании. Кроме того, на текущий момент зафиксирован приток средств от премиальных клиентов банков, которые начали рассматривать альтернативный инструмент для инвестиций.

Клиент компании «Домашние деньги» может приобрести облигации компании*, а может заключить договор займа*. Разница заключается в том, что облигации обладают моментальной ликвидностью и могут быть реализованы в любой момент по рыночной цене либо раз в год предъявлены в оферту к выкупу эмитентом по номиналу. Если же используется инвестиционный продукт «Ваш доход»**, то в нем прописаны все условия того, с какой периодичностью начисляются проценты, на какой срок вкладываются денежные средства, какая доходность. Продукт «Ваш доход» — это инвестиции в высокомаржинальный бизнес российской публичной компании с фиксированной доходностью от 13 до 23% годовых. Средняя доходность составляет 18-19%.

Есть ли риски при инвестировании в МФО? Безусловно. Поэтому необходимо тщательно подойти к вопросу выбора организации для размещения средств. Следует избегать небольших и «молодых» компаний, которые сулят слишком высокие проценты. Если обещана доходность выше 25%, то такие показатели являются малореальными и представляют собой некую неустойчивую схему. При выборе МФО также нужно оценивать и проверять наличие компании в реестре ЦБ РФ, год основания, региональное покрытие, публичную финансовую отчетность МФО, а также возможность использования разных каналов фондирования.

Более подробно узнать о том, на какой доход вы можете рассчитывать, можно на сайте: Homecash.ru/landings/invest/ (18+).

Несомненно, у того, кто только собирается стать инвестором и впервые вложить средства в МФО, возникает много вопросов. Найти ответы на них можно будет на дне инвестора, который состоится в Тюмени 31 октября. Здесь о преимуществах инвестирования в крупнейшую компанию одного из самых перспективных секторов финансового рынка, а также о стратегии развития и инновационных разработках компании «Домашние деньги» расскажут главный исполнительный директор Андрей Бахвалов, руководитель управления по работе с частным капиталом Максим Быковец, директор дивизиона по работе с инвесторами в Центральной и Восточной России Юрий Теплых и региональный директор по Тюменской области Эльвира Соколова.

Осенью 2017 года компания «Домашние деньги» проводит такие встречи для инвесторов по всей России: в Москве, Екатеринбурге, Перми, Ростове-на-Дону, Тюмени и Новосибирске. В рамках встреч планируется осветить такие вопросы, как тенденции перспективы развития рынка МФО, результаты деятельности компании в 2017 году, планы по увеличению капитала и прогноз выполнения нормативов, перспективы комиссионных продуктов, которые будут приносить до 50% дохода компании, а также основные тенденции и прогнозы фондового рынка.

Компания «Домашние деньги» приглашает принять участие в региональном дне инвестора в Тюмени:

Когда: 31 октября 2017 года в 17:00. Начало регистрации участников в 16:00.
Где: отель «Спасская», улица Ленина, 2а.
Дополнительная информация по телефону: 8 (800) 555-61-25.
Почта: Investor_Tumen@homecash.ru.
Сайт для регистрации на день инвестора: Homecash.ru/investorday/ (18+).