Кто будет платить по кредитам после развода?

Екатерина собирается подать на развод. Однако помимо автомобиля в кредит женщина оформляла несколько потребительских займов на семейные нужды. Что будет с этими кредитами после расторжения брака?

Юрист, партнер юридической компании «Гольцева, Данилевский и партнеры» Ирина Трякшина:

«Автомобиль в данной ситуации будет признан собственностью одного из супругов. Как правило это лицо, на котором он зарегистрирован или единственный из супругов? имеющий водительское удостоверение, либо же та сторона, которая докажет, что автомобиль фактически находился в период брака в его пользовании.

А вот с кредитами ситуация обстоит сложнее. Разделу подлежит не только имущество, но и совместные кредитные обязательства супругов. При этом, если одна из сторон докажет, что денежные средства были потрачены не на совместные нужды, а на нужды одного из супругов, то такой кредит будет признан его личным долгом. Поэтому женщине придется доказать, что кредитные обязательства возникли по инициативе обоих супругов, в интересах семьи, либо являются обязательствами одного из супругов, по которому все полученное было использовано на нужды семьи.

Суд не может обязать банк произвести замену стороны заемщика в кредитных договорах. Невозможен раздел общих долгов путем отнесения обязательства по погашению кредитной задолженности на супруга, не являющегося стороной соответствующего договора, без согласия кредитора, поскольку такое решение будет нарушать требования гражданского законодательства. В судебном порядке можно признать кредитное обязательство общим долгом супругов, зафиксировать сумму долга с учетом процентов и обязать супруга, не являющегося стороной по договору, выплатить второму супругу половину совместного долга.

Во избежание такой спорной ситуации, гораздо удобнее заключить брачный договор и предусмотреть развитие ситуации заранее».

Заместитель директора департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Юлия Тузовская:

«При разделе кредитов главным правилом является положение о том, что при отсутствии брачного договора каждому супругу при разводе остается половина всех общих задолженностей (ст.45 СК РФ). Любое имущество, нажитое в браке, считается общим. Так что, когда один из супругов заключает (подписывает) кредитный договор, то по закону он действует также и от имени своей второй половины. Следовательно, и отвечать по долгу обязан каждый.

Важным моментом является то, как именно был оформлен договор. Если при оформлении займа супруги выступают созаемщиками, то это значит, что при определении максимально возможной к выдаче суммы кредита банк учитывал доход обоих супругов, даже в случае развода они обязаны совместно погашать заем. При этом банк как кредитор, согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ, вправе обратиться к каждому из них с требованием о погашении кредита как полностью, так и в части.

Если один из супругов выступал поручителем, то банк также имеет полное право обратиться к поручителю с требованием погашения кредита в случае, если основной заемщик будет не в состоянии оплачивать взятые на себя долговые обязательства. Здесь все решает Гражданский кодекс России, который гласит, что поручитель должен нести солидарную обязанность по долгу заемщика.

Если кредит оформлен на одного из супругов и судом не будет установлено, что этот кредит был использован именно на семейный нужды, то кредит придется выплачивать тому, на кого он оформлен. Например, заемные средства пошли на ремонт дачи, которая покупалась еще до заключения брака, и если судья получает доказательства, которые убеждают, что семья не получила никакой выгоды с кредита, то долг на 100% будет погашаться только самим заемщиком. Если судом установлено, что деньги использовались для семейных целей, то супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность и возвращать долг необходимо совместными усилиями. Исключением является п. 2 ст. 39 СК РФ, по которому суд может отступить от начала равенства супругов с целью защитить интересы жены или мужа, если другой супруг по неуважительным причинам в браке не приносил в семью доходы, расходовал имущество семьи не в ее интересах, либо в защиту интересов ребенка.

При разделе кредита разводящимися супругами необходимо понимать, что неуплата общего кредита влечет обращение взыскания на общее имущество, а при его недостаточности для погашения долга – на личное имущество каждого из супругов.

Если супруги не могут посредством соглашений договориться о том, как будет распределено между ними нажитое имущество и долги, то такие вопросы выносятся на рассмотрение суда. Впрочем, супругам следует помнить о том, что и в ходе судебного слушания, до вынесения судом решения, у них есть возможность договориться и заключить мирное соглашение».

Психолог Института организационного и личного развития «Эго ресурс» Елена Савельева:

«Женщина, боясь остаться одна с большим грузом ответственности перед государством и банками, может повлиять на мужа, чтобы он взял часть ее обязательств на себя. Однако всевозможные угрозы, «наезды» не помогут и только усугубят ситуацию. Появятся новые обиды. Что может помочь? Сейчас лучше обратиться к тому, что их когда-то объединяло.

Супруги брали кредиты на семейные нужды и при этом разделяли ответственность за них совместно. Так же, как люди рожают детей, а при разводе делят ответственность и уход за ними. Пара мечтала о счастливом совместном будущем и брала данные кредиты на благо, на строительство вашей семейной жизни. А сейчас как будто желание о счастливой жизни остается в нагрузку кому-то одному.

Диалог может начаться со слов: «Когда мы были счастливы, мы брали обязательства, а теперь мне тревожно и страшно, что я остаюсь одна и боюсь не справиться. Помоги мне, так мы останемся в уважении друг к другу». Конечно, обе стороны сейчас в обиде, и им непросто. Но необходимо постараться решить все проблемы, находясь в светлом и добром состоянии, в каком когда-то пара заключила свой союз».