Зачем россияне отвозят свои деньги в Европу, и почему Минфин отказывается от денег

Когда русский человек перестает платить по кредиту, за что в очередной раз премируют госдумцев, зачем Сбербанк продолжает скупать компании, и как поменяют ОСАГО. Ответы на эти вопросы – в нашем еженедельном обзоре.

Деньги кончаются: нечем платить по кредитам и нечего класть на депозит

Максимальная вероятность возникновения просроченных платежей по кредитам приходится на второй-третий месяц, говорится в исследовании НБКИ. Аналитики бюро учитывали в исследовании данные 747 банков и 753 микрофинансовых организаций по просроченным задолженностям на 30–60 дней. Вероятность непогашения задолженности по кредитным картам максимальна в третий месяц, НБКИ оценивает риск просрочки на уровне 1,65% на 100 карт. По потребительским кредитам заемщики запаздывают с платежами во второй месяц, максимальная вероятность выхода на просрочку – 1,5% на 100 кредитов. Ипотечные и автокредиты заемщики не погашают также во второй месяц, но риск неплатежа ниже – 0,41 и 0,10%.

«Результаты исследования говорят о том, что заемщикам требуется некоторое время после получения кредита для адаптации к новым обязательствам, для держателей кредитных карт, ипотечных и автозаемщиков нужно десять месяцев для вхождения в график платежей, для клиентов, занимающих средства на потребительские цели, срок составляет шесть месяцев – именно в эти периоды вероятность возникновения просроченной задолженности с максимальных значений снижается в два раза», – говорит гендиректор НБКИ Александр Викулин.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) ожидает замедления темпов роста вкладов. В ближайшие годы темпы роста вкладов населения будут снижаться. Накопленный объем вкладов населения в банках приближается к 14 трлн руб. По данным ЦБ на 1 декабря, объем средств физлиц в банках вырос на 13,2% или на 1,563 трлн руб., однако в декабре наблюдается традиционно высокий приток средств граждан в банковскую систему в связи с выплатой годовых бонусов. По прогнозам АСВ, в текущем году объем привлеченных во вклады средств увеличится по сравнению с 2011 годом примерно на 18%, или на два трлн руб. «В дальнейшем рост прогнозируется на уровне 15-16%, и он каждый год будет замедляться»,– отмечает заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников.

Русские туристы кормят своими рублями пол-Европы

В 2011 г. россияне предъявили к возмещению НДС покупки из стран Европы на 1,1 млрд евро, это на треть больше, чем в 2010 г., подсчитал оператор по возмещению налогов Global Blue. Сумму возмещения компания не называет. Жители России по заграничным расходам обогнали японцев. Возмещение налогов оформляет примерно 46% российских покупателей. То есть только объем европейских трат может составлять около 2,4 млрд евро – чуть не половину от объема российского рынка товаров класса люкс (одежда, обувь, аксессуары, украшения, часы и т. п.), который в прошлом году консалтинговая компания Bain оценивала более чем в пять млрд евро. В своем последнем исследовании Bain указывала, что траты на премиальные товары в самой России растут медленнее, чем в целом по миру (прогноз для России на этот год – около 7%, тогда как для мирового рынка – 10%), потому что все больше россиян предпочитают делать дорогие покупки за границей. Гораздо быстрее, чем внутренние расходы, растут траты россиян на дорогие товары за границей, прежде всего в Италии, Франции и на Ближнем Востоке, утверждали аналитики Bain, не приводя конкретных цифр. Они отмечали, что именно за счет туристов европейскому рынку предметов роскоши в этом году удалось избежать стагнации.

Все универмаги Stockmann в Финляндии с декабря принимают рубли в качестве платежного средства, сообщается со ссылкой на представителя розничной сети Анну Бьярланд. До сих пор помимо официальной финской валюты – евро – универмаги Stockmann принимали шведские кроны, фунты стерлингов и доллары США. Курс российской валюты совсем немного отличается от официального, только чтобы покрыть издержки Stockmann, продолжает Бьярланд, но не сообщает точно, каков курс. Законодательство Финляндии не запрещает принимать иностранные деньги, если ритейлер имеет право проводить обменные операции. Stockmann стал крупнейшим финским ритейлером, перешедшим на рубли, но не единственным.

В регионах страны, граничащих с Ленинградской областью, в магазинах тоже можно расплачиваться рублями – правда, по спекулятивному курсу. Например, в приграничной Лаппеенранте хозяйственный магазин Laplandia и продуктовый Disas Fish принимают российскую валюту по курсу 47-48 рублей за евро. С каждым годом число туристов, посещающих Финляндию, растет на 30%, и в основном это россияне. В прошлом году Лаппеенранту, население которой едва превышает 70 000 человек, посетили 1,6 миллиона россиян. Они оформили беспошлинных покупок на 200 миллионов евро, и если динамика роста сохранится, то в этом году покупок будет на 250 миллионов. Россияне покупают в Финляндии не только продукты и одежду. По оценке экспертов Агентства развития инвестиций в недвижимость, только петербуржцы в год тратят на приобретение жилья в Финляндии 60-70 миллионов евро. Они составляют примерно 70% от всех иностранных покупателей недвижимости в стране.

Зарплаты в России растут не быстро, но на Госдуму деньги пока есть

По данным консалтинговой компании Hay Group, рост зарплат в крупных компаниях, представляющих 12 основных секторов экономики, в России за 2012 год составил в среднем 5,5%, что является самым низким показателем среди стран БРИК. Для сравнения – рост зарплат в Бразилии составил 6,8%, в Индии – целых 9,3%, а в Китае зарплаты выросли на 9,4%. Однако российский показатель является самым высоким по сравнению со странами G8, среди которых меньше всего выросли зарплаты в Италии (0,9%), США (1,5%) и Великобритании (1,6%).

Сотрудники аппарата Госдумы к Новому году получат премии в сумме до 50 окладов. Сумма премии будет дифференцированной от 10 до 50 окладов, это определит руководитель подразделения. Источник в Госдуме утверждает, что некоторые сотрудники аппарата получили высокие премии и в конце весенней сессии, и в начале декабря. Например, консультанту-советнику аппарата комитета выплатили 234 тыс руб., в других подразделениях премии были еще выше. По данным Госкомстата, в январе – сентябре 2012 г. средняя зарплата сотрудников аппарата Госдумы составила 61 тыс руб., Совета Федерации – 70 тыс руб., правительства – 107 тыс руб. Новогодние премии получат и помощники депутатов, работа которых финансируется из специального фонда. Каждому депутату положено пять помощников, на месячную зарплату всем пятерым отводится 150 тыс руб.

Интернет-деньги становятся безопаснее, чем наличные

Оборот российского рынка интернет-эквайринга (оплата покупок и услуг пластиковыми картами) в этом году вырастет почти вдвое, до $6 млрд. В прошлом году его объем не превысил $3,5 млрд. По оценкам участников рынка, весь эквайринговый рынок составляет порядка $38-40 млрд, доля интернет-платежей в нем около 10-13%. «Мы наблюдаем активный рост использования карт Visa в Интернете, который почти в два раза превышает общий рост оборотов по нашим картам в торговой сети», – сообщил глава департамента по развитию бизнеса Visa в России Андрей Вылегжанин. «В e-коммерции на сегодняшний день львиную долю занимают продажи авиа- и железнодорожных билетов», – отмечает гендиректор компании UCS Владимир Комлев. Крупнейшими компаниями по продаже билетов считаются «Аэрофлот» и РЖД, обороты в Интернете которых могут составлять около $100 миллионов в месяц. Получается, что значительная часть рынка интернет-эквайринга держится на этих двух крупнейших клиентах, которые дают около $2 миллиардов оборота в год, остальное – более мелкие авиакомпании и интернет-магазины.

Раскрыта крупнейшая в России сеть по производству фальшивых денег, в том числе евро и долларов. Мощное оборудование помогало злоумышленникам ежемесячно производить подделки на сумму более 40 млн руб. Мошенники сбывали купюры почти во всех федеральных округах России, а также в Белоруссии и на Украине. Против преступников возбуждено уголовное дело, им грозит до 15 лет лишения свободы. При аресте у злодеев было изъято фальшивых денежных средств на сумму более 6,5 млн руб.

Сбербанк не нашел покупателя на свои долги, но все равно потратился еще на одну крупную покупку

Сбербанк даже со второй попытки не смог избавиться от доли проблемной задолженности. Коллекторы не стали покупать портфель просрочки объемом 1,87 млрд руб. «Конкурс по продаже долгов малого бизнеса признан несостоявшимся ввиду отсутствия заявок на участие в конкурсе, – сообщили в Сбербанке. – Тем не менее банк не отказывается от проведения подобных сделок в будущем». По словам представителей кредитной организации, взыскать задолженность по этому портфелю плохих ссуд будет поручено внутренним службам. «Банк сможет вернуть значительно больше, оставив эти долги для самостоятельной работы», – подчеркнули в Сбербанке. Предложение купить портфель проблемной задолженности в начале ноября было разослано практически всем крупным коллекторам, среди которых Sequoia, «Столичное коллекторское агентство», «Первое коллекторское бюро», «Пристав», Morgan&Stout и ЭОС. Участникам рынка предлагалось приобрести портфель ссуд минимум за 82,2 млн руб.

Сбербанк приобрел контрольный пакет акций компании «Яндекс.Деньги», специализирующейся на услугах электронной коммерции. «Мы инвестируем не просто в интернет-ресурс, а в самостоятельный прибыльный бизнес», – заявил президент Сбербанка Герман Греф. Объем инвестиций Сбербанка в проект – $60 млн. Столько банк заплатит за 75% минус одна акция компании «Яндекс.Деньги» (сделку закроют в первом квартале 2013 года). Банк рассчитывает, что покупка позволит усилить позиции крупнейшего банка на быстрорастущем рынке электронной коммерции и интернет-платежей. В нынешнем году это уже третье крупное приобретение Сбербанка, который в начале года покорил финансовые рынки Европы и Турции, купив австрийский Volksbank и турецкий Denizbank.

ОСАГО в очередной раз усовершенствуют

В Госдуму внесен законопроект, направленный на совершенствование системы ОСАГО. Проектом закона предусматривается поэтапное увеличение страховых сумм, в пределах которых страховщик возмещает вред, причиненный жизни, здоровью потерпевшего, со 160 тыс до 500 тыс рублей на каждого потерпевшего, в части возмещения вреда, причиненного имуществу, – со 120 тыс до 400 тыс рублей на каждого потерпевшего. При этом закрепляется право потерпевшего на страховую выплату непосредственно за факт травмы. Кроме того, потерпевшему предоставляется право выбора способа возмещения вреда – в натуральной форме путем выдачи направления на ремонт либо в денежной форме. Также уточняется порядок действий водителей в случае, если документы о ДТП оформлялись без участия уполномоченных на то сотрудников полиции. Увеличение для данных случаев максимального размера страховой выплаты предусмотрено с 25 тыс до 50 тыс рублей.

Часть поправок рассчитана на запуск практически не работающей сегодня системы надбавок к стоимости полиса за аварийную езду. С 1 января 2013 года сведения о полисе и водителе в течение 15 дней со дня заключения договора должны будут заноситься в общую автоматизированную информационную систему обязательного страхования. Кстати, если выясняется, что автовладелец утаил аварии в прошлом страховом периоде, его полис продолжает действовать, но на следующий год повышенного коэффициента ему не избежать. Также в случае аварии страховщик получает право выставить регресс в части недоплаченной премии такому водителю после оплаты убытка пострадавшей стороне. Если же выяснится, что автовладелец, напротив, переплатил и остался без положенной скидки, разницу ему вернут.

ФНС собрала так много налогов, что часть решили оставить регионам

ФНС увеличила перечисления в консолидированный бюджет за 11 месяцев на 12,6% – до 9,9 трлн рублей. Доходы консолидированного бюджета России, администрируемые Федеральной налоговой службой (ФНС), в январе-ноябре 2012 года выросли на 12,6% по сравнению с аналогичным периодом 2011 года – до 9,912 трлн руб., сообщает агентство «Прайм». По итогам аналогичного периода 2011 года в консолидированный бюджет поступило 8,8 трлн руб.

Минфин подготовил двухэтапную программу помощи местным бюджетам, большая часть которых сейчас обладает крайне низким уровнем собственных доходов. Регионам планируется передать дополнительные поступления от патентной системы налогообложения (один млрд рублей в год), от использования и продажи земельных участков, госсобственность на которые не разграничена (15,6 млрд). Местные бюджеты существенно (на 41,9 млрд рублей) смогут пополниться за счет передачи акцизов на нефтепродукты в муниципальные дорожные фонды – не менее 10% от поступлений в консолидированный бюджет региона. Еще 17 млрд может дать поэтапная отмена льгот по местным налогам (налогу на имущество физлиц и земельному налогу). А введение местного налога на недвижимость (должен заменить земельный налог и налог на имущество физлиц и рассчитываться исходя из рыночной стоимости) позволит увеличить доходы местных бюджетов на 55,75 млрд рублей в год. На втором этапе (2015–2018 годы) запланированы допдоходы в размере 52,3 млрд рублей от транспортного налога, уплачиваемого физлицами, еще 66,7 млрд должны приносить зачисления до 35% доходов от применения упрощенной системы налогообложения.

Использованы материалы Kommersant.ru, Rbcdaily.ru, Vedomosti.ru