Просрочек по ипотеке все больше

Не успело Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ужесточить свои стандарты, как стало известно, что доля просроченных кредитов в портфеле АИЖК значительно выросла. По итогам первого квартала 2008 года доля кредитов с просроченными платежами достигла 7,06%. Такие данные содержатся в ежеквартальной отчетности агентства, которая публикуется на сайте в соответствии с российским законодательством. По сравнению с состоянием портфеля на начало года рост просроченных кредитов составил 32 процента (тогда доля просроченных кредитов составляла 5,7%).

Однако просрочка просрочке рознь. Самые серьезные случаи – когда платежи не поступают свыше трех месяцев. И как раз доля таких неплательщиков увеличилась в портфеле АИЖК значительно – с 3,5% до 4,8%.

По словам руководителя аналитического центра портала «Ипотека в Тюмени» Владимира Андреева, подобные изменения в портфеле АИЖК сложно назвать вселяющими оптимизм. «Для АИЖК увеличение уровня просрочки неприятно, так как от качества портфеля зависит стоимость его секъюритизации. Изменение стандартов выдачи ипотечных кредитов вызвано как раз ростом просрочки и направлено на улучшение качества портфеля закладных. В АИЖК понимают проблему и решают ее, качество выкупаемых закладных повышается и уровень просрочки у агентства будет постепенно снижаться», – отмечает эксперт.

При этом АИЖК все-таки принимает активные меры, чтобы снизить темпы роста просрочки. В абсолютных цифрах динамика показателя просрочек выглядит следующим образом:

• по итогам 2006 года – 0,93% от объема консолидированного портфеля АИЖК (закладные, находящиеся на сопровождении, включая закладные на балансе АИЖК);

• по итогам шести месяцев 2007 года – 2,46%;

• по итогам 2007 года – 4,18%;

• по итогам I квартала 2008 года – 5,34%.

При этом в марте 2008 года данный показатель снизился с 5,39% до 5,34%. В 2008 году Агентство продолжит работу в направлении совершенствования процедур управления активами и ожидает сохранения положительной тенденции.

Напомним, что в апреле были значительно изменены стандарты выдачи кредитов АИЖК, причем изменения, будучи направленными на улучшение портфеля, на потребителях также сказались. «Для конечного потребителя ужесточение стандартов означает небольшое снижение доступности ипотечных кредитов. Например, по новым стандартам АИЖК снижен предельный возраст заемщика – до 65 лет, прекращено рефинансирование кредитов на покупку комнат и индивидуальных домов на арендованных участках», – отмечает г-н Андреев.

Впрочем, хотя АИЖК и является одним из крупных игроков, всего рынка ипотеки оно не охватывает. По словам г-на Андреева, с начала года АИЖК ужесточал стандарты и для многих банков, использующих его стандарты, это обернулось проблемами, выкупаемые закладные стали проверять тщательнее и часть из них «зависла» на балансах банков. Мелким и средним региональным банкам пришлось свернуть или существенно сократить выдачу ипотечных кредитов. При этом, как отмечает начальник управления регионального развития блока «Ипотечное кредитование» «Альфа-Банка» Елена Манукян, «Альфа-Банк» также не собирается выкупать портфели региональных банков. Ведь если их не скупило АИЖК, значит «Альфа-Банк» такие малоинтересные и проблемыне портфели вряд ли выкупит.

Таким образом, в сложной ситуации в связи с росто просрочек оказываются небольшие и региональные банки, а также те банки, которые на растущем рынке уделяли мало внимания андеррайтингу заемщиков.