Ипотека с господдержкой: брать или ждать?

Сегодня ипотечный кредит на квартиру в новостройке можно оформить по ставке до 12%. Это возможно благодаря программе «Ипотека с господдержкой», которая заканчивается уже в конце декабря. По итогам 2016 года объем выданных ипотечных кредитов вырастет на 30% по сравнению с прошлым годом. Такой прогноз содержится в отчете* аналитического центра Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) о перспективах развития российского рынка ипотечного кредитования. Стоит отметить, что порядка 90% всех ипотечных займов будет выдано в рамках программы господдержки. По оценке НАФИ, треть всех выданных кредитов придется на четвертый квартал – как за счет повышенного спроса на займы по льготной ставке в преддверии окончания программы господдержки, так и вследствие ожидаемого снижения ставок по собственным программам банков.

Так, ведущим банком страны – Сбербанком – по итогам десяти месяцев 2016 года выдано ипотеки на территории юга Тюменской области почти 11 млрд рублей, что на 1,5 млрд рублей больше в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. В портфеле банка доля господдержки достигала 90% от общего объема выданной ипотеки на строящееся жилье. По мнению экспертов Сбербанка бояться отмены государственной программы в текущих условиях точно не стоит, так как уже сейчас стандартные ставки по ипотеке во многих банках находятся на уровне докризисных.

«С целью качественного подхода к клиентам и благодаря выстроенным доверительным партнерским отношениям с компанией «Сибстройсервис» на площадке организовано удаленное рабочее место сотрудника банка, где наши клиенты могут подать заявку на кредит, а так же без посещения банка произвести подписание кредитного договора, что значительно экономит время», – отмечает заместитель управляющего тюменским отделениям Сбербанка Денис Колов. Кроме того, Сбербанк предпринял собственные меры, продлив действие программы поддержки: последний день приема заявок в рамках условий «Ипотеки с господдержкой» – 31 декабря 2016 года, а сама программа будет действовать для клиентов Сбербанка до 1 марта 2017 года.

Сейчас по программе субсидирования на долю ипотеки в России приходится 40% всех выдач и перспективы развития ипотеки очень хорошие – есть тенденция к росту доли в жилищных сделках. Однако, по мнению аналитиков, окончание программы субсидирования ипотеки с 1 января 2017 года может привести к росту средней ставки уже в первом квартале будущего года. Возможно, это станет настоящим шоком для игроков рынка. Сегодня охлаждение покупательской способности до конца года нивелируется отложенным спросом – люди, которые «взяли паузу» в 2014-2015 годах, уже накопили значительную стартовую сумму на первоначальный взнос и поэтому решили завершить план приобретения жилья в ноябре-декабре 2016-го года. У них есть отличные возможности для улучшения жилищных условий.

Для крупных застройщиков такая ситуация вполне предсказуема, но неоднозначна. Часть покупателей заняла выжидающую позицию, однако большинство все-таки использует шанс воспользоваться выгодными условиями программы господдержки ипотеки. Об этом говорят данные Сбербанка, у которого со второго полугодия значительно ожила динамика по ипотечному кредитованию. Такому вектору развития способствуют оптимальные условия, создаваемые всеми участниками рынка недвижимости.

С мнением экспертов Сбербанка также солидарны коллеги по рынку – банк ВТБ24 и застройщик «Сибстройсервис» уверяют, за оставшиеся полтора месяца реально успеть купить квартиру и оформить выгодную ипотеку. Так, банк ВТБ24 предлагает воспользоваться ипотечным займом на приобретения жилья в компании «Сибстройсервис» со ставкой 10,9% на все строящиеся объекты застройщика.

«Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным банками в Тюменской области за девять месяцев этого года составила 12,69%. Год назад – 13,61%. В рекордном по спросу на ипотечные кредиты 2014 году ставка была на уровне 12,1-12,5%. По сути, сейчас рынку осталось меньше одного процентного пункта, чтобы достичь этого показателя. Мы ожидаем, что этот уровень вскоре будет достигнут в результате того, что ВТБ24 и другие крупные игроки в октябре скорректировали свои условия. После завершения господдержки ставки будут на уровне 2014 года – рекордного по объемам кредитования года, рынок будет в состоянии функционировать без программы господдержки», – говорит управляющий РОО «Тюменский» ВТБ24 Гариф Ромашкин.

Сейчас ВТБ24 выдает в Тюмени на 35% больше кредитов по сравнению с предыдущим периодом. При этом после снижения ставок 21 октября и предоставления преференций ключевым партнерам, количество принимаемых заявок на ипотеку выросло в полтора раза. Это позволяет надеется на то, что ноябрь и декабрь пройдут с рекордным объемом выдач.

Директор по продажам и маркетингу компании «Сибстройсервис» Сергей Харциенко позитивно оценивает окончание года: «Ежедневно мы заключаем сделки по программе господдержки, срок рассмотрения банками от двух часов до трех дней. Если вдобавок учесть тот факт, что стоимость квартир начинается от 880 тысяч рублей, то за весь год сейчас самая стабильная и понятная ситуация на рынке первичного жилья».

Правительство ищет иной подход, продумывает новые этапы. Один из них заключается в поддержке комплексного освоения территорий. Компания «Сибстройсервис» активно двигается в этом направлении и реализует проекты с учетом социальной инфраструктуры – в жилом квартале «МОСКВА», например, предусмотрена территория по муниципальный объект образования и отдельно стоящее здание социально-культурного назначения, а в домах жилого комплекса «Олимпия» предусмотрены коммерческие помещения для обеспечения автономности проживания.

В любом случае, для дальнейшего поддержания спроса рынку понадобится «положительная динамика реальных доходов населения» и собственные программы банков, обеспечивающие финансовую доступность жилья, ведь о росте ставок по ипотечным кредитам эксперты говорят, как о решенном деле. По их мнению, окончание программы господдержки однозначно приведет к росту средней ставки в первом квартале, и главный вопрос теперь – насколько быстро отреагируют застройщики, как это сделал «Сибстройсервис», предложив рынку компактное, функциональное жилье с минимальным ежемесячным платежом 6 273 рублей.

Компания «Сибстройсервис» 24 года гарантировано строит для жителей Тюмени удобное жилье. Большой опыт в строительстве позволяет грамотно совмещать проверенные годами технологии и новые строительные тенденции. Дома компании «Сибстройсервис» возводятся с качественной черновой отделкой в кирпичном и панельном исполнении. Строительство домов ведется за счет собственных средств, без привлечения банковских инвестиций. Сайт: Sib72.ru.

*Аналитический обзор по рынку ипотеки.