Ипотека: перекредитовываемся под выгодный процент

Пять лет назад вы купили квартиру в ипотеку под 16%. Сейчас банки наперебой предлагают ипотеку под 11-13%. О том, как сменить банк, рассказывают эксперты.

Начальник Управления ипотечного кредитования ЮниКредит Банка Алексей Мусатов

: «В этом случае один из вариантов решения – рефинансирование ипотечного кредита, которое позволяет получить новый кредит без дополнительного залога, оформив кредит по текущим ставкам и сменить валюту, срок кредита, а также другие параметры. При этом заемщик может получить кредит на любые цели при условии, что сумма кредита не превысит 80% от текущей рыночной стоимости квартиры. Данная программа имеется в ЮниКредит Банке, ставки в рублях по ней составляют от 11,5% до 13% годовых и не зависят от соотношения суммы кредита и рыночной стоимости квартиры.

Для того чтобы воспользоваться данной программой, необходимо собрать стандартный пакет документов для оценки вашей платежеспособности и квартиры (включая оценку текущей рыночной стоимости квартиры) и предоставить справку первичного кредитора об обслуживании ипотечного кредита. На основании данных документов банк примет решение в течение семи рабочих дней, после чего вам необходимо будет оформить кредитный договор и за счет средств ЮниКредит Банка погасить текущие обязательства перед первичным кредитором. Затем потребуется снять обременение с квартиры, предоставить ее в залог ЮниКредит Банку и уже обслуживать кредит по ставке ниже на 3-4% годовых. Если вам необходимы средства на ремонт или другие цели, вы можете их также получить на этом этапе.

В качестве рекомендации для оценки выгоды от смены банка можно сделать следующий примерный расчет: если вы выбрали рублевый ипотечный кредит ЮниКредит Банка с фиксированной ставкой на семь лет (текущая ставка 12% годовых), то разница между ставкой по первичному кредиту и по новому составит 4%. Учитывая, что средняя сумма ипотечного кредита составляет 2 млн рублей, экономия на разнице в выплате процентов составит примерно 80 000 руб. в первый год. Из этой суммы необходимо вычесть расходы на проведение сделки (около 4 000 руб. на оценку квартиры и не более 6000 рублей на другие сопутствующие расходы). То есть в первый год вы сэкономите около 70 тыс. рублей, а со второго года уже около 76 000 руб. (с учетом погашения основного долга за год), иными словами, при средней зарплате в 35-40 тыс. руб. – два ежемесячных дохода. При этом временные затраты на сбор документов и проведение сделки не превысят 10 дней.

Наталья Зверева, ипотечный заемщик: «Мы брали ипотеку в Сбербанке шесть лет назад под 13%, сейчас ставка 11%. Пока нас все устраивает. Перекредитовываться не хотелось бы, учитывая, что банк – один из крупнейших, а ситуация на финансовом рынке не столь радужная. К тому же банки сегодня отменили дифференцированные платежи, насколько я знаю. То есть на протяжении всего срока кредитования платежи фиксированные, что не совсем удобно и затратно. В Сбербанке мы продолжаем платить дифференцированно, несмотря на то, что по новым программам в банке их отменили».

Столкнулись с непонятным вопросом? Удачно выкрутились из сложной ситуации? Присылайте (shadrinaeugene@yandex.ru) свои примеры «на миллион», и наши эксперты подробно разберут проблему, а возможно, вы и сами станете одним из наших экспертов.