Банкиры и фермеры ждут госгарантий

Требование банками большой залоговой базы, высокие проценты по кредитам, короткий срок предоставления кредита – это основные причины сдерживания развития рынка кредитования сельхозпредприятий. Об этом было заявлено на совещании «Актуальные вопросы кредитования сельскохозяйственных предприятий в Тюменской области», которое состоялось в Тюменской областной думе в среду.

На мероприятие были приглашены представители банков, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, сельхозтоваропроизводители, представители исполнительной власти и депутаты.

Первый заместитель директора департамента АПК Тюменской области Владимир Чейметов рассказал, что за счет средств областного и федерального бюджетов (на условиях софинансирования) предприятиям АПК предоставляются субсидии на возмещение части затрат по уплате процентов по кредитам. Субсидии предоставляются в размере ставки рефинансирования Банка России, но не более фактических затрат на уплату процентов по кредиту. А организациям, занимающимся производством мяса крупного рогатого скота и молока, организациям технического сервиса, машинно-технологическим станциям и лизинговым компаниям сверх ставки рефинансирования ЦБ РФ субсидируются ещё три процентных пункта, но не более фактических затрат на уплату процентов по кредиту.

В 2010 году планируется субсидирование по кредитным средствам, привлеченным сельскохозяйственными товаропроизводителями в объеме 12,6 миллиарда рублей.

К числу позитивных моментов в государственной кредитной политике можно отнести снижение с 1 июня 2010 года ставки рефинансирования Банком России до 7,75 % годовых. Однако при этом в ОАО «Россельхозбанк» кредитная ставка составляет 14,5% годовых, то есть в 1,87 раза выше, чем ставка ЦБ РФ (которая субсидируется). Это привело к увеличению несубсидируемой части процентов по кредитам, взятым в Россельхозбанке.

Главную финансовую поддержку крестьянам оказывают потребительские кредитные кооперативы, где средства выдаются под поручительство или залог (скот, техника). В Тюменской области ведут кредитование личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств 23 сельскохозяйственных кредитных потребительских кооператива, 14 тысяч личных подсобных хозяйств являются членами-пайщиками кредитных кооперативов. Ежегодно сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами выдается около пяти тысяч займов на сумму от 300 до 400 миллионов рублей. Во всех потребительских кооперативах области ставки по займам разные, от ставки рефинансирования ЦБ до 10-15%. Сроки возврата до пяти лет. Задолженность в потребкооперативах также неоднородная – от нуля до трех процентов. В отличие от банков, у которых на сегодня достаточно денежных ресурсов для кредитования, основная проблема кредитных кооперативов – недостаток денежных средств для выдачи займов.

Причем в 2008-2009 годах в фонды взаимопомощи выделялись средства из бюджета области и бюджетов муниципальных образований, в 2010 году многие кооперативы это помощь уже не получили.

Среди проблем сельскохозяйственного производства неоправданно низкие закупочный цены на производимую продукцию (зерно, молоко, мясо, картофель) и очень высокие на ГСМ, газ, новые сельхозмашины и технику, отсюда неуверенность в окупаемости кредитных ресурсов и их возврате.

В качестве положительного примера поддержки отрасли аграрии обращают внимание на ситуацию с поддержкой автомобильной промышленности, где вопрос о субсидировании процентных ставок решился быстро и для получения кредита нет необходимости в собирании справок и подписании других договоров (на субсидирование, причем ежегодных) в профильном департаменте.

Для улучшения ситуации в этой сфере кредитования, по мнению сельхозпроизводителей, необходимо увеличить срок кредитования до 10-15 лет, уменьшить процентную ставку до 3-5 процентов и возможность залога земли.

Подавляющее большинство собственников сельскохозяйственных угодий в России – это собственники земельных долей. Однако Федеральные законы запрещают обременять ипотекой земельные доли. Кроме этого, решением проблемы залога могло бы стать предоставление кредитов под поручительство органов государственной власти Тюменской области и органов местного самоуправления.

Недостаточность залоговой базы называют причиной сдерживания кредитования на селе и банкиры. Глава тюменского филиала Росселхозбанка Ольга Бялик отметила, что существенной помощью могло бы стать предоставление гарантий субъектов РФ и муниципальных образований.

Идею о создании гарантийного фонда для предоставления поручительств предприятиям сферы АПК поддержал представитель Западно-Сибирского банка Сбербанка России, директор управления кредитных продуктов Евгений Козаренко. По его словам, действующий фонд развития и поддержки предпринимательства Тюменской области не готов предоставить поручительство по кредитам предприятиям АПК. «Хотя создание такого фонда не связано с повышенными рисками, два года работы по аналогичной программе с четырьмя фондами поддержки предпринимательства, действующими на территории обслуживания банка, показали, что уровень просроченной задолженности не превышает 0,1%. Гарантийный фонд позволит покрыть спрос на кредиты среди предприятий АПК», – подчеркнул Евгений Козаренко.

В итоге, чтобы помочь развитию рынка агрокредитования, участники встречи рекомендовали Тюменской областной думе дополнительно изучить вопрос о целесообразности подготовки законодательной инициативы по внесению изменений в действующее федеральное законодательство в части установления возможности ипотеки земельных долей; упрощения порядка залога земельных участков, находящихся в аренде. Остальные пожелания также решено принять к рассмотрению.