Финансы шаговой доступности

Доступность финансов для развития и начала своего дела в Тюменской области предложил обсудить «Тюменский Бизнес-журнал» за круглым столом. В заседании приняли участие руководители 12 финансовых компаний Тюмени, представители департамента инвестиционной политики и господдержки предпринимательства Тюменской области, Фонда поддержки предпринимательства Тюменской области и индивидуальные инвесторы.

По словам генерального директора ООО «Кванта Плюс» Эдуарда Омарова, в Тюменском регионе есть главный пост-кризисный ресурс – время для экспериментов. «У нас нет проблем с деньгами. Сложности возникают при встрече инвестора и предпринимателя. Без третьего лица им не договориться», – считает г-н Омаров. Директор УК «Унисон-Траст» Людмила Чернышова отметила, что, на ее взгляд, сейчас не время начинать новый бизнес, слишком рискованно, сегодня лучший момент для слияний, поглощений, объединений в ассоциации для укрепления позиций бизнеса.

Управляющий операционным офисом «ИнвестКапиталБанк» (ОАО) Владислав Самойлов подчеркнул, что ситуация сегодня абсолютно благоприятная для бизнеса. На данный момент предложение превышает спрос. Но бизнес порой боится брать кредиты, начинать новые проекты. Начальник отдела развития корпоративного отдела КБ «Агропромкредит» (ОАО) Елена Роенко добавила, что предприниматели не готовы предоставлять прозрачные, детально разработанные бизнес-планы, поэтому возникает сложность с финансированием start-up проектов, риски слишком велики.

Участникам круглого стола «Тюменский Бизнес-журнал» предложил рассмотреть бизнес-кейс, героем которого стал рядовой предприниматель, нуждающийся в пополнении оборотных средств в размере одного миллиона рублей. По условию, предприниматель занимается оптовой торговлей продуктами, осуществляет деятельность с 2007 года, среднемесячная выручка предпринимателя 2,4 миллиона рублей, практически весь объем выручки поступает на расчетный счет, открытый в банке N. Так как клиент занимается торговлей, то большая часть активов находится в обороте (дебиторская задолженность и товарные остатки), что типично для этого вида деятельности. Личный автомобиль приобретен посредством автокредитования, кредит погашен.

Исходя из заданных условий, в процессе обсуждения участники выработали ряд решений с максимальными выгодами для предпринимателя и минимальными рисками для себя. Популярные решения от банкиров презентовал начальник отдела кредитования малого бизнеса «ВТБ 24» (ЗАО) Александр Воронов: овердрафт (ставка колеблется от 12% до 17% годовых), невозобновляемая кредитная линия и кредитование под залог (ставка по кредиту 16–19%). Правда, сроки рассмотрения заявки и ставки по кредитам в банках различны: от полутора недель до месяца. В качестве залога может выступать автомобиль, товар в товарообороте или поручительство.

По словам начальника отдела информации Фонда развития и поддержки предпринимательства Тюменской области Антона Машукова, фонд готов поручиться за предпринимателя, особенно если речь идет о развитии производства или оказания услуг населению, данные направления сегодня в приоритете.

Иные полезные варианты были также предложены участниками. Так, например, начальник управления МСБ «Альфа-банка» (ОАО) Наталья Цыганкова предложила факторинг, который предоставляется для крупных торговых сетей. Использовать вексельное кредитование порекомендовал советник президента «Бинбанка» (ОАО) Тимур Эрастов. В случае, когда генеральный директор одновременно является учредителем бизнеса, для получения нужной суммы удобно воспользоваться кредитной картой. По утверждению Владислава Самойлова, преимущества карты – длительный срок действия до трех лет, при этом средства можно быстро изымать из оборота. Недостатком является сравнительно высокий процент кредитования – 20% годовых.

Интересные мысли высказали инвесторы. Генеральный директор ЗАО «Консалтинговая компания «ПРЭФИШ» Сергей Шатохин заметил, что для принятия решения об оказании финансовой поддержки необходимо проанализировать устойчивость финансовых ресурсов предпринимателя, его окружение. При положительных показателях процесс рассмотрения предложения займет всего три дня.

«Традиционное мнение: если нужны деньги – иди в банк. Но если у предпринимателя высокий IQ, он найдет другие варианты: кредит в виде отсрочки может дать поставщик или арендодатель. Если идея бизнеса действительно стоящая, частный инвестор наверняка ее поддержит», – рекомендовал Эдуард Омаров. Подводя итоги, участники круглого стола отметили, что у малого и среднего бизнеса Тюмени существует достаточно возможностей для получения финансовой поддержки.