В банках отмечают, что россияне стали чаще оформлять кредитные карты
После очередного повышения ключевой ставки у россиян обычно возникает много вопросов. Что происходит со ставками по кредитам и вкладам, тратить сегодня деньги или копить? Куда вложить накопленные сбережения? Об актуальной ситуации на рынке и возможностях для умножения своего дохода рассказала управляющий директор по развитию розничного бизнеса Урало-Сибирского макрорегиона Банка Уралсиб Эмма Гаврелян.
Эмма Гаврелян, директор по развитию розничного бизнеса Урало-Сибирского макрорегиона банка Уралсиб
— Эмма, к каким банковским продуктам в 2024 году клиенты проявляют наибольший интерес на фоне долгосрочного повышения ключевой ставки?
— Если говорить о кредитных продуктах, то в 2024 году не только в нашем банке, но и по рынку в целом наблюдается высокий интерес к кредитным картам. Мы все знаем, что проценты по кредитам в течение года неоднократно повышались вслед за ключевой ставкой. На этом фоне кредитная карта кажется привлекательным вариантом, ведь она позволяет достаточно большой срок пользоваться заемными деньгами без процентов.
С начала года мы наблюдаем заметный рост спроса на наш флагманский продукт — карту «120 дней на максимум». Которая, кстати, вошла в топ-10 лучших кредитных карт с максимальным льготным периодом (октябрьский рейтинг «Выберу.ру»).
Карту «120 дней на максимум» можно получить по паспорту (причем курьер привезет карту в удобное для вас место), лимит по ней — до 1,5 миллиона рублей включительно, а снимать наличные с карты или переводить деньги с карты на карту без комиссии можно бесплатно. Плюс — есть возможность получения дополнительного кешбэка до 30% за покупки у партнеров: в нашем случае это действительно популярные магазины и сервисы, востребованные каждый день. Еще один интересный продукт в линейке кредиток Уралсиба — кредитная карта с кешбэком до 3% и льготным периодом до 2 месяцев.
Портфель кредитных карт Банка Уралсиб на 01.08.2024 года вырос до 20 миллиардов рублей, увеличившись на треть по сравнению с показателями начала 2024 года, и сейчас Уралсиб входит в топ-10 рейтинга по выдачам кредиток (Frank RF).
— У повышения ставок есть и другая сторона — рост доходности по сберегательным продуктам. Какие из выгодных доходных инструментов сегодня наиболее популярны у клиентов?
— Да, конечно же, с повышением ставок мы видим рост интереса к сберегательным продуктам — прежде всего к вкладам, накопительным счетам и доходным картам. Например, вклад «Доход» с высокой доходностью очень востребован у наших вкладчиков, эксперты рынка регулярно отмечают его в числе самых выгодных вкладов — например, в конце октября он в очередной раз попал в топ-3 выгодных вкладов рейтинга портала «РБК-Инвестиции».
Пенсионерам, получающим пенсию в Банке Уралсиб, доступен вклад «Почетный пенсионер» с высокой доходностью и возможностью ежемесячной выплаты процентов. Срок вклада от 91 до 732 дней. Также банк проводит акцию «Признательность пенсионерам», по которой за перевод своей пенсии на карту «Мир» Уралсиба пенсионер получит 3000 рублей от банка. Чтобы получить бонус, необходимо выполнить несколько простых действий: подать заявление о переводе пенсии на карту Уралсиба любым удобным способом (в отделении Банка Уралсиб, в Социальном фонде России, в МФЦ или на сайте «Госуслуги»), получить первую пенсию до 31 декабря 2024 года включительно и совершить одну покупку по карте на любую сумму. Банк выплатит 3000 рублей на карту в следующем месяце после поступления первой пенсии.
Те, кто предпочитает возможность более свободно распоряжаться своими накоплениями, могут разместить средства на накопительных счетах, максимальная доходность по которым сегодня составляет 18% годовых.
Среди доходных карт однозначный флагман — карта «Прибыль». Когда этот продукт только создавался, банк тщательно изучил запросы и пожелания клиентов — какой, по их мнению, должна быть привлекательная дебетовая карта — и учел эти факторы при создании нового продукта. В том числе и поэтому интерес к «Прибыли» стабильно высок на протяжении вот уже нескольких лет. Это, по сути своей, такой мобильный кошелек с ежедневным начислением процентов. В отличие от депозитов средства доступны в любой момент: можно пополнять, снимать, делать покупки — словом, свободно пользоваться деньгами тогда, когда они нужны. При этом на остаток каждый день начисляется доход. То есть главный плюс «Прибыли» как продукта в том, что карта дает возможность одновременно как заработать на покупках и тратах, так и получить высокие проценты на остаток, при этом не ограничивая себя жесткими сроками или невозможностью снятия денег со счета. Важный плюс карты — наличие кешбэка до 3% за покупки, а также возможность получения дополнительного кешбэка до 30% за покупки у партнеров.
Вот, собственно, базовый набор банковских доходных инструментов для тех клиентов, которые предпочитают простые решения для увеличения своего дохода. Однако можно рассмотреть и альтернативные продукты — различные виды инвестиций. Банк Уралсиб предлагает клиентам широкую линейку инвестиционных продуктов от своих партнеров, которая позволяет подобрать любое решение под конкретную задачу. Многие клиенты, например, часть средств оставляют на банковской карте с возможностью снятия и начисления процентов на остаток, часть — на депозитах, плюс рассматривают долгосрочные или среднесрочные вложения в инвестиционные продукты.
— Еще один актуальный вопрос — о безопасности. Расскажите, какие меры банк предпринимает для защиты клиентов от мошенников?
— Безопасность — это, пожалуй, приоритет каждого банка. Конечно, наши работники должны всегда быть готовы к таким ситуациям. Способы обмана постоянно совершенствуются, количество схем растет. И, безусловно, борьба с мошенническими действиями и их профилактика в банке носит предельно системный характер. Это целый комплекс мероприятий, документов, регламентов и механизмов реагирования, которые постоянно актуализируются и помогают нашим сотрудникам эффективно противостоять мошенникам во имя интересов наших клиентов. При этом наши менеджеры не только имеют хорошую профессиональную подготовку, но и психологически всегда готовы к таким ситуациям, что уже неоднократно доказывали на практике, предотвратив целый ряд мошенничеств в отношении наших клиентов.
