Наступает момент, когда перед предпринимателями встает вопрос: «Не пора ли увеличивать объемы производства?» Также вполне возможна ситуация, когда оборудование немного износилось и нужен ремонт либо вообще замена. И уж точно может случиться, что где-то продают офисное помещение по очень привлекательной цене, а вам как раз сейчас не помешало бы расширить площади. Что делать?
Тут возможны два варианта развития пути:
Долго и уверенно шагать к своей цели за счет собственных средств (если, конечно, таковые имеются).
Обратиться в банк за кредитом — быстрое и комфортное решение.
Специалисты популярного банка предлагают рассмотреть нюансы оформления займа для бизнеса: на что в первую очередь стоит обратить внимание, какие трудности могут возникнуть и в каких случаях всё же стоит воздержаться от оформления данного продукта.
Все кредиты подразделяются на два вида: целевые и нецелевые. В первом случае предпринимателю необходимо указать, для чего ему необходимы средства, а позже подтвердить документально, на что они были израсходованы. Как правило, ставки по таким займам ниже, а сроки кредитования больше по сравнению с вариантами без целевого использования средств. Кроме того, процедура их получения проходит проще и быстрее.
Целевые кредиты оформляются для реализации инвестиционных проектов (например, выполнения крупного контракта, приобретения недвижимости, станков), пополнения оборотных средств компании, закрытия кассовых разрывов и т. д.
Как именно это работает? Например, некий предприниматель Андрей обратился в банк за получением займа, подготовил необходимые документы, заполнил все анкеты и заявки, но, к сожалению, получил отказ. Что же случилось?
Прежде чем выдать кредит клиенту, банки проверяют его кредитоспособность либо с помощью автоматизированного скоринга по нескольким параметрам, либо по собственным финансовым критериям. Таких параметров для рассмотрения существует множество, и у каждой кредитной организации свой список. Задачей предварительного анализа является получение наиболее достоверных сведений о бизнесе.
У каждого банка есть своя методика оценки кредитоспособности заемщиков, но тем не менее есть общие показатели, которые влияют на первоначальное решение по выдаче:
персональный кредитный рейтинг, запрашиваемый в Бюро кредитных историй;
наличие и масштабность арбитражных дел;
отсутствие задолженностей по налогам, штрафам, займам, заработной плате;
срок существования бизнеса (как правило, от 6 и более месяцев);
предпосылки либо наличие банкротных производств;
показатели из публикуемой отчетности, к примеру рентабельность и прибыльность бизнеса.
Часть из требуемой информации предоставляет сам заемщик, остальное подгружается из баз данных. Если по каким-то критериям у бизнеса прослеживается негативная тенденция, то кредитная организация вынуждена ответить отказом в предоставлении средств. Также банки обращают внимание на наличие залога, поскольку важно обеспечить будущие обязательства.
И что же делать Андрею с решением на руках об отказе в кредитовании?
В первую очередь не нужно паниковать. С отказами банков тоже можно работать. Если известна причина, по которой было принято такое решение, — попытаться ее устранить и попробовать еще раз.
Как альтернативный вариант — обратиться в региональный банк, поскольку там есть возможность прямого общения с руководством и экспертами, что позволит объяснить особенности бизнеса.
В СТРОЙЛЕСБАНКе можно подобрать программу кредитования, отвечающую вашим запросам. Менеджеры проконсультируют по всем нюансам и помогут подготовить документы.
Подробную информацию о действующих программах кредитования малого и среднего бизнеса в СТРОЙЛЕСБАНКе можно получить, оставив заявку на сайте, по телефону единой справочной службы 8 800 100-60-26 или в офисе по адресу: Тюмень, ул. Республики, 65.
ООО КБ «СТРОЙЛЕСБАНК». Лицензия ЦБ РФ № 2995 от 11.02.2008 г. slbank.ru
