Бесплатного образования не будет

Количество бюджетных мест в российских вузах в этом году сократится почти на четыре процента. Утвержденный план приема абитуриентов предусматривает выделение государственного финансирования для 529 тысяч мест (в том числе 372 тысяч по очной форме обучения). Сокращение коснется только тех специальностей, выпускники которых редко работают по профилю. По мнению руководителей министерства образования, российские вузы выпускают необоснованно завышенное число политологов, экономистов, управленцев и педагогов.

Эксперты уверены, постепенно бесплатное образование исчезнет совсем. Уже сейчас большинство выпускников школ и их родителей не тешат себя иллюзиями и готовятся платить свои кровные за заветный диплом. Несколько лет назад платное образование начиналось с наличных, которые приносили в кассы вузов, и договоров с предприятиями, где работали родители абитуриентов. Университеты, в свою очередь, тоже не стоят на месте, предлагая заранее приобретать векселя или сертификаты своих учреждений в счет оплаты учебы. Сегодня в игру пытаются вступить банки.

Первым стал Сбербанк, но его кредиты на образование не вызвали ажиотажа из-за высоких процентных ставок – 17-20 % годовых. В мае 2007 года в рамках национального проекта «Образование» Сбербанк на 5 % снизил ставку по образовательному кредиту:до 12 % годовых. Деньги готовы одолжить на 11 лет. Выплачивать основной долг можно после окончания учебного заведения, но отсрочки на выплату процентов нет. Сначала нужно будет открыть счет, положить на него 10 % от суммы, которая необходима для оплаты за обучение, после на него перечислят кредит.

На десять лет обещают кредит будущим студентам коммерческие банки, после сдачи экзаменов и зачисления в вуз. Пять лет грызешь гранит науки, потом столько же возвращаешь деньги. Сколько и где при этом будет зарабатывать дипломированный специалист для кредиторов не важно. Кредит может выдаваться траншами в размере платы за обучение за очередной семестр, и только при условии успешной сдачи сессии. Зачастую банк-кредитор готов продлить договор в случае получения студентом академического отпуска, отпуска по уходу за ребенком, а также если его призовут в армию. Нужно быть готовым, что банк имеет право затребовать в учебном заведении справку о вашей успеваемости, не предупреждая вас об этом. Если вас исключат, выплаты прекратятся, а срок и суммы кредита будут пересмотрены. Как правило, длительность займа сокращается до двух-трех лет, и платить придется и проценты, и долг.

В Тюмени представители вузов предпочитают работать с предприятиями, которые оплачивают либо обучение своих будущих специалистов, либо готовы помочь родителям оплатить учебу детей. Вопрос, можно ли оплатить учебу в вашем университете с помощью банковского кредита, приводит большинство членов приемных комиссий в замешательство. Но ответов мы все-таки добились.

В приемной комиссии Тюменского нефтегазового университета рассказали, что готовы работать с банковским кредитом, но договор на коммерческое обучение будет заключен после сдачи экзаменов и оплаты обучения хотя бы за один семестр. Стоимость обучения в «Нефтегазе» на самых дорогих специальностях – около 37 тысяч рублей за один семестр. В Тюменском государственном университете выпишут извещение об оплате и предоставят копию договора с вузом для банка после сдачи экзаменов. В Медицинской и Строительной академиях Тюмени объяснили, что банковский кредит – это проблемы студента и его обязательства перед банком, со своей стороны они готовы предоставить все необходимые документы после сдачи экзаменов. Сложнее всего получить договор для оформления кредита будет тем, кто решил получить второе высшее в тюменском филиале, например, МЭФИ – здесь сначала от будущего студента ждут деньги, потом проводят с ним собеседование. Хотя, как показывает опыт, если деньги уже поступили, вариант непоступления абитуриента маловероятен.

Далеко не многие банки имеют отдельные кредитные продукты. В Тюмени в числе таких – Сбербанк, «Уралсиб», «Союз», «Ак Барс», «Стройкредит», Запсибкомбанк, Свердловский губернский банк, Сургутнефтегазбанк.

Запсибкомбанк предлагает процентную ставку (в годовых) за срочное пользование образовательным кредитом от 12 до 13 % на срок от 1,5 до 5 лет. Поручительство физических лиц зависит от суммы кредита: на сумму до 200 тысяч рублей – один поручитель, свыше миллиона рублей – четыре поручителя.

В Сургутнефтегазбанке условия таковы: ставка – 16 % годовых в рублях, максимальный размер ссуды – 150 тысяч рублей, срок – до пяти лет. Но кредитом в этом банке могут воспользоваться только жители ХМАО и ЯНАО. При сроке кредита до одного года необходим один поручитель, до двух лет – два, от трех до пяти лет – три поручителя.

Банк «Союз», у которого есть филиал в Тюмени, разработал специальную кредитную программу для студентов – «Кредо». Она должна помочь тем, кто решил учиться в университетах Москвы и Санкт-Петербурга. Участвовать в ней могут те, кто при поступлении на бюджетное отделение не добрал один-два балла. Подписав договор с вузом о платном обучении и кредитный договор с банком, студент получает кредит на сумму до 25 тысяч долларов на 10 лет с учетом 10 % годовых.

Условия кредитования на образование в «Уралсибе» в иностранной валюте – от 12,5 % годовых до 3 лет, до 5 лет – 13,5 %. В рублях – от 16,9 % годовых. Единовременная комиссия за открытие ссудного счета – 1 % от суммы кредита, минимальная сумма – 1500 рублей (50 долларов США/Евро). Минимальный размер кредита – 25 000 рублей, максимальная сумма кредита – 1 000 000 рублей. Обеспечение возврата кредита в размере от 25 тысяч до 80 тысяч рублей не требуется, на большие суммы потребуются поручители. Экономия средств заемщика предполагается за счет оплаты не всей суммы задолженности по кредиту и процентам, а только той ее части, которая берется ежегодно.

В банке «Стройкредит» образовательный кредит предоставляется заемщику, отвечающему условиям банка по кредитоспособности, при этом сам обучающийся должен являться созаемщиком. Кредит выдается путем предоставления одного или двух траншей. Транш предоставляется два раза в год для оплаты семестра обучения, или один раз в год для оплаты годовой стоимости обучения. Минимальная сумма – 30 000 рублей, максимальная зависит от дохода заемщика и стоимости обучения. Срок кредитования – 2 года, процентная ставка для клиентов, получающих первый кредит – 20 %, для получающих пятый и последующие кредиты – 16 %.

Главная особенность всех образовательных кредитов – льготные условия кредитования. Они предполагают, что в первую половину срока можно гасить только проценты, а во вторую – основной долг плюс проценты на остаток суммы долга. Кроме того, в ряде случаев предоставляется сниженная процентная ставка. Возможна также отсрочка всех выплат по кредиту до конца обучения, пока заемщик не начнет работать по полученной специальности. Но на подобную льготу идут немногие банки.

Принято считать, что кредиты на образование заставят будущих студентов серьезней относится к процессу получения образования. Некоторые банки требуют каждый семестр предоставлять отчет об успехах. Но станет ли диплом юриста или историка нужен его владельцу после обучения? С другой стороны, кредит не должен пугать будущих студентов и их родителей. Многие эксперты считают, что он учит ответственности и может стать большим стимулом в учебе.

Как рассказал на региональной конференции банкиров президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков, правительство одобрило проект концепции государственной поддержки образовательного кредитования, подготовленный министерством образования. В течение 2007-2010 годов будет проведен эксперимент по предоставлению кредитов на образование. Выдавать кредиты по государственной программе будут коммерческие банки, признанные агентами. Эксперимент пройдет только на базе московских и питерских вузов.

Согласно концепции, будут выдаваться три вида образовательных кредитов. Основной кредит студенты будут получать для оплаты обучения в вузах. Сумма этого кредита составит 140 тысяч рублей в год. Второй вид кредита – дополнительный, предназначенный для получения студентами дополнительного образования. Его сумма определена в 70 тысяч рублей в год. Третий вид кредита – сопутствующий. Студенты могут получить его для оплаты сопутствующих расходов – «на жизнь». Размер такого кредита, как ожидается, составит в среднем 4,5 тысячи рублей в месяц.

Но пока кредиты на образование в России – экзотика. Главная проблема создания массовой системы образовательных кредитов – распределение кредитного риска, убежден г-н Аксаков. Деньги выдадут только после того, как поступающий предоставит договор с вузом – документ, гарантирующий целевое использование средств. А вот обязательство по возврату долга должны будут дать представители. Это родители, друзья семьи или родственники – словом, те, кто может поручиться.

Второй вопрос, важный для банковского сообщества – как организовано рефинансирование кредитов, так как речь идет о долгосрочных кредитах на 10-15 лет. По срочности они приближаются к жилищным кредитам. Однако их кардинальное отличие состоит в отсутствии такого надежного обеспечения, как залог недвижимости.

Еще одной особенностью кредита является безналичная форма его предоставления. Все расчеты между банком и выбранным учебным заведением должны осуществляться по схеме, напоминающей ипотеку. После подписания контракта с вузом и заключения кредитного договора с банком вам придется внести за обучение часть собственных средств (не менее 10 % от стоимости курса). При этом в банк необходимо представить или квитанцию об оплате этой суммы через кассу вуза, или соответствующую выписку со счета банковской карты. Оставшиеся 90 % суммы банк сначала направляет на вклад «до востребования», открытый на имя заемщика, а с него денежные средства перечисляются на реквизиты вуза, указанные в договоре об обучении.

Как альтернативу получения целевого кредита, все банки предоставляют потребительский кредит. Эта процедура знакомая и банкам, и заемщикам. Вам не нужно предоставлять документы о том, для чего вам деньги. Потребуется стандартный набор документов для получения кредита на неотложные нужды, удостоверяющие уровень дохода и наличие постоянной работы. Минусы этого займа: меньшие суммы и сроки, ставки от 16 % в валюте и 19 % в рублях, и выплачивать их нужно с первого месяца после получения.

Легче всего получить образовательный кредит тем, кто хочет получить второе высшее. Потребуется лишь предъявить диплом о высшем образовании, договор с учебным заведением о том, что вы приняты, и документ о непрерывном трудовом стаже на одном месте как минимум в течение шести месяцев.

Самый безболезненный и эффективный способ получения необходимых знаний – это обучение за счет компаний, где потенциальные студенты уже работают. Об этом говорит руководитель тюменского отделения кадрового агентства «Келли Сервисез Си-Ай-Эс» Елена Кошелева. «Исходя из дефицита кадров, работодатели, особенно крупные иностранные компании, охотно идут на переобучение и дополнительное обучение ценных сотрудников. Это могут быть как профильные курсы, так и обучение языку, а в отдельных случаях – обучение за границей и даже оплата MBI», – объясняет Елена Кошелева. Такой вариант является мощным мотивирующим фактором для специалистов, притом, дополнительных договоров об «отработке» либо выплате затраченных на учебу средств в случае увольнения не предусматривается, так как это противоречит действующему законодательству.