На тюменскую семью повесили чужой кредит под 532% годовых: заём оформили онлайн по скану паспорта

Если вы еще не успели испортить свою кредитную историю, то знайте, что это вполне могут сделать за вас. Тюменка Гульнара Совкова совершенно случайно узнала, что на ее мужа повесили несколько чужих кредитов. О непогашенных долгах семье сообщили в банке, когда они решили рефинансировать свою ипотеку. Первоначальное удивление быстро сменилось недоумением, а после пришло осознание того, что с подобными проблемами сейчас могут столкнуться многие.

Для того чтобы выяснить, откуда взялись неизвестные кредиты, супругам пришлось заказать платную выписку. За 1000 рублей они узнали, что микрозаймы на имя мужа были оформлены и выданы, когда тюменцев не было в стране: с 19 января по 1 марта они находились в командировке в Черногории.

— Суммы взяты вроде бы маленькие — 9 и 12 тысяч, но с учетом конских процентов — 532% и 84% годовых — получаются просто катастрофические цифры. При этом мы не знаем, на какой срок и кто взял эти микрозаймы, — рассказала 72.RU Гульнара Совкова.

После получения выписки тюменцы стали звонить в микрофинансовые организации. Зарегистрированы они оказались в Москве.

— Дозвониться до МФК «Мани Мен» нам не удалось, они предлагают общаться с ними по электронной почте, а представители МФК «Займер», выслушав нас, заявили, что они будут обращаться в полицию, — добавила тюменка.

Механика выдачи кредита в МФК «Займер» оказалась очень простой. Человек передает им данные со своего смартфона или по электронной почте, и ему перечисляют деньги. Никакой проверки и подтверждения данных — заемщик просто отправляет паспортные данные и скан паспорта.

— Нам никто не звонил, никто не сообщал, что мы просрочили какие-то платежи, мы были вообще ни сном ни духом. Откуда произошла утечка личных данных и где теперь искать концы — непонятно. 3 апреля мы обратились за помощью в полицию. Даже если посмотреть по IP-адресам, то должно быть видно, что мой муж просто физически не мог отправить эти заявки на получение микрозаймов, потому что он в этот период находился за границей, что легко можно доказать, — поделилась Гульнара Совкова.

История семьи Совковых оказалась далеко не единственной. Как защитить себя от подобных кибермошенничеств и что делать, если на ваше имя уже кто-то взял микрозаём? Эти вопросы редакция 72.RU адресовала юристу Любови Сафаргалиевой.

— В первую очередь нужно обращаться в полицию. Есть специальный отдел, который занимается киберпреступлениями. Нужно предоставить все документы, подтверждающие, что в этот период их не было в стране, сообщить, что они не подавали никакие заявки, не подписывали никакие договоры и не получали деньги. Пока они не оспорят это, финансовая организация вправе с них взыскивать не только основной долг, но и проценты, — пояснила юрист.

Подача заявок онлайн — это распространенная практика, которую сейчас используют не только различные микрофинансовые организации, но и крупные банки. По словам юристов, основные договоры в любом случае должны оформляться письменно.

— Здесь суммы небольшие, поэтому, возможно, использовались электронные подписи, но в любом случае должно быть подписание. Потерпевшим нужно защищать свои права в гражданском порядке — признавать, что договор не был заключен, — и параллельно в уголовном. Проценты по таким микрозаймам растут с каждым днем, и их нужно тормозить, потому что сейчас есть коммерческие организации, которые таким образом злоупотребляют, — сказала Любовь Сафаргалиева.

Юристы советуют тщательно следить за сохранностью своих персональных данных и документов: никогда не передавать их никаким подозрительным лицам, всегда внимательно читать все бумаги, под которыми просят поставить подпись.

Действия неизвестных лиц, которые оформили онлайн микрозаймы на чужое имя, должны быть квалифицированы как мошенничество. Испорченную кредитную историю можно восстановить в судебном порядке, а проверить, нет ли на вас чужих кредитов, можно с помощью сайта госуслуг. Раз в год такую выписку можно получить бесплатно.

В городской полиции признались, что история семьи Совковых стала первым подобным случаем в текущем году. Чаще всего кредиты навязывают. За несколько месяцев уже десятки тюменцев пожаловались в региональный Роспотребнадзор на ООО «Клиника Сибирская», работники которой по телефону приглашают горожан на бесплатную диагностику здоровья. У всех, кто соглашался на визит, во время обследования находили «смертельные заболевания» и настоятельно советовали не затягивать с лечением. В итоге бесплатная диагностика здоровья заканчивалась для тюменцев кредитом на немалую сумму и под большие проценты.