—бербанк предлагает комплексное решение по финансированию проектов долевого строительства

—бербанк запустил пилот комплексного решени€ по новой схеме финансировани€ долевого строительства — с использованием счетов эскроу.

“еперь, если строительный проект реализуетс€ в одном из 11 субъектов –‘ — ћоскве, —анкт-ѕетербурге,  расно€рском и  раснодарском кра€х, Ѕр€нской, ¬оронежской, Ќижегородской, ќмской, –остовской, “юменской област€х, –еспублике ”дмурти€, на территории которых действует пилот, — застройщик может выбрать одну из трех схем:

  • стандартную;
  • со снижением ставки по ипотеке дл€ покупателей на 1,6 п. п.;
  • со снижением ставки по ипотеке дл€ покупателей на 0,8 п. п.

—чет эскроу — специальный счет условного депонировани€, на который покупатель квартиры вносит денежные средства единовременно или в рассрочку. Ѕанк блокирует средства до окончани€ строительства и перечисл€ет их застройщику после передачи квартиры. Ётот механизм обеспечивает защиту средств покупателей, так как списание средств со счета эскроу возможно только при условии завершени€ строительства объекта недвижимости. ѕри этом доход, получаемый от размещени€ средств покупателей квартир, используетс€ дл€ снижени€ ставки застройщику.

—тандартна€ схема

ѕо кредитной линии по проектам с использованием счетов эскроу устанавливаетс€ два вида ставки: базова€ (рыночна€) и специальна€ (пониженна€ ставка). –азмер средневзвешенной ставки пересчитываетс€ ежемес€чно, и при расчете по части ссудной задолженности, равной объему средств на счетах эскроу, устанавливаетс€ специальна€ ставка, по остальной — базова€. ѕри этом ставка по ипотечным кредитам не снижаетс€.

—нижение ставки по ипотеке дл€ покупателей на 1,6 п. п.

ѕокупател€м квартир предоставл€етс€ скидка по ипотеке 1,6 п. п на весь срок кредитовани€. ¬ этом случае дл€ застройщика по-прежнему устанавливаетс€ средневзвешенна€ ставка, пересчет которой также происходит ежемес€чно — в зависимости от объема средств, накопленных на счетах эскроу, в том числе средств ипотеки —бербанка.

ѕри этом специальна€ ставка начисл€етс€ на долю кредита, эквивалентную объему средств на счетах эскроу за вычетом суммы средств ипотечных кредитов —бербанка, выданных на приобретение квартир в финансируемом объекте. Ќа остальную часть кредита, в том числе состо€щую из средств ипотеки —бербанка, начисл€етс€ базова€ ставка.

—бербанк предлагает комплексное решение по финансированию проектов долевого строительства

—нижение ставки по ипотеке дл€ покупателей на 0,8 п. п.

¬ этом случае скидка по ипотеке покупател€м в два раза меньше — 0,8 п. п., — а в расчет средневзвешенной ставки по кредиту застройщику добавл€етс€ еще одна компонента.

–асчет итоговой ставки производитс€ с учетом трех составл€ющих:

  • специальной ставки 1, умноженной на долю кредита, эквивалентную сумме средств на счетах эскроу без учета ипотеки —бербанка;
  • специальной ставки 2, умноженной на долю кредита, сформированную ипотекой —бербанка и покрытую средствами на счетах эскроу;
  • базовой ставки на остальную часть суммы кредита застройщику.

ѕри этом специальна€ ставка 2 на 30% выше специальной ставки 1, но ниже базовой ставки.

јлександр ¬ед€хин, первый заместитель председател€ правлени€ —бербанка говорит:

— ѕредложение с использованием скидок на ипотечные кредиты может быть интересно дл€ проектов, в которых необходимо стимулировать продажи. ≈сли предположить, что снижение ставки по ипотеке физическому лицу на 1,6 процентных пункта годовых приведет к росту продаж на стадии строительства, например, с 50 до 70%, а снижение ставки по ипотеке на 0,8 процентных пункта — до 60%, то застройщик фактически потратит на 12% меньше средств на обслуживание кредита по сравнению с базовой схемой, когда ставка по ипотеке не снижаетс€. ћы уже ведем переговоры с несколькими застройщиками, готовыми поучаствовать в пилоте, которые хот€т апробировать сразу несколько схем на разных проектах. “акой интерес вызван тем, что предлагаема€ опциональность дает больше возможностей дл€ управлени€ маржинальностью компаний с помощью баланса продаж и затрат на обслуживание кредита. Ѕолее того, такое предложение выгодно и дл€ покупателей квартир, ведь ставка по кредиту дл€ них снижаетс€, а размер процентной ставки — это один из ключевых факторов, вли€ющих на прин€тие решени€ о приобретении жиль€ в ипотеку.

ѕри росте средневзвешенной ставки по кредиту дл€ застройщика за счет перераспределени€ части дохода от размещени€ средств на счетах эскроу в пользу снижени€ ставки по ипотеке покупателей процентные платежи застройщика в абсолютном выражении снижаютс€, указывают эксперты. Ёто происходит за счет увеличени€ объема продаж на стадии строительства и снижени€ общего срока кредитовани€. “аким образом, в момент сдачи дома у застройщика уже будет достаточно средств дл€ того, чтобы практически полностью погасить кредит.

ѕјќ —бербанк