Осеннего ставкопада не ожидается

Серьезное падение ставок по кредитам предстоящая осень вряд ли готовит. К такому мнению склоняется большинство российских, в том числе и тюменских экспертов в области банковского дела. Несмотря на то, что в последнее время с высоких трибун все чаще звучит негодование по поводу высоких кредитных ставок, банки скорее обозначили, нежели реально проявили волю к снижению процентов. Такая тенденция отмечалась в Тюмени в июле, однако объясняется она всего лишь сезонным снижением спроса на кредиты.

При этом одна из самых актуальных тем на финансовом рынке – сильная закредитованность населения. Напомним, что совсем недавно председатель Центробанка Эльвира Набиуллина обращала внимание на то, что граждане не всегда понимают, какие большие ставки по кредитам они платят. Затем Центробанк заявил, что думает о введении ограничений на стоимость потребительских кредитов, а также ограничений доли дохода, которую заемщики тратят на погашение долга.

На днях в центральной прессе было опубликовано исследование, согласно которому каждый пятый россиянин имеет более пяти кредитов, которые, в свою очередь, идут на рефинансирование предыдущих кредитов, что грозит массовыми дефолтами граждан. В ближайшее время по поручению президента страны правительство должно представить предложения по ограничению процентных ставок, в том числе по потребительским кредитам.

Особо отметим, что рубль в последнее время имеет тенденцию к снижению курса. Это вынуждает потенциальных заемщиков задуматься, в какой же валюте выгоднее брать кредиты. До кризиса ассортимент кредитных продуктов был крайне широким. Займы в долларах, евро, швейцарских франках и японских иенах предлагали многие банки. Заемщики быстро поняли: ставка по валютным займам ниже, а курс доллара падает. О том, что случилось потом, помнят многие, особенно – «счастливые» обладатели валютной ипотеки.

Сейчас банки почти прекратили выдавать кредиты в валюте. При этом проценты остаются не слишком низкими – в среднем 12–15 процентов годовых (по ипотеке – девять процентов). Для сравнения: рублевые займы наличными можно получить под 15–25 процентов годовых (ипотека – 13 процентов). Эксперты признают, что на самом деле экономия от валютного займа не такая большая, как изначально кажется. Помимо процентов заемщику каждый раз приходится платить комиссию за обмен валюты, а она достигает 0,5–1 процента.

Большинство россиян получают зарплату в рублях, а экономисты давно утверждают, что брать кредиты нужно в той валюте, в которой человек получает доход. Кроме того, ежемесячный платеж не должен быть выше 30–35 процентов от доходов семьи. Тем же, кто до сих пор выплачивает валютную ипотеку, эксперты советуют пока не рефинансировать долг в рубли. По расчетам аналитиков, такая конвертация будет выгодна лишь в случае, если доллар подорожает на шесть–семь рублей. Такое возможно лишь с приходом нового кризиса или в случае резкого снижения цен на нефть.