Низкие процентные ставки по вкладам снизили спрос на этот банковский продукт. Если ставки будут увеличены, это позволит сберегать средства от инфляции и, соответственно, аналитики не исключают, что интерес к депозитам возрастет. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) опубликовала данные исследования о развитии рынка вкладов физических лиц в первом квартале 2011 года. По данным АСВ, средства частных лиц в банках – участниках системы страхования вкладов за первые три месяца года выросли на 197 миллиардов рублей.
При этом в прошлом году вкладчики активнее реагировали на предложения банков – в первом квартале 2010 года средства частных лиц в банках увеличились на 309 миллиардов рублей. Аналитики АСВ предполагают, что замедление темпов роста вкладов может являться реакцией населения на низкие процентные ставки по вкладам в сравнении с уровнем инфляции.
«Действительно, рост инфляции сейчас перекрывает существующий уровень процентных ставок по вкладам, а потому банки начинают пересматривать ставки по депозитам, – отметила заместитель председателя правления ОАО «СКБ-банк» Татьяна Ушкова. – Некоторые крупные игроки уже заявили о повышении ставок по вкладам, и не исключено, что в ближайшее время ставки по вкладам СКБ-банка также будут повышены». Председатель правления ОАО «Сбербанк России» Герман Греф в ближайшие месяцы прогнозирует рост ставок по кредитам и вкладам на фоне смены курса денежной политики финансовых властей в сторону ужесточения. «Сейчас еще тот самый золотой период, когда можно выгодно взять ипотеку», — отметил он, так как «ниже ставок мы не увидим».
«В посткризисный период банки реагируют на изменение ставки рефинансирования в течении одного–двух месяцев по корпоративным кредитам и более медленно – от трех до шести месяцев по вкладам частных лиц. Это позволяет им увеличить процентную маржу и получить дополнительный доход», – пояснила заместитель руководителя аналитического отдела «Инвесткафе» Александра Лозовая.
Банк России повысил ставку рефинансирования впервые за два года в феврале 2011 – с 7,75% до 8%. Второе повышение произошло 3 мая, когда ставка выросла до 8,25%. За это время средняя банковская ставка по кредитам для нефинансовых организаций выросла с 8,6% до 8,7%, а по вкладам частных лиц, напротив, упала с 6,7% до 6,3%. «Из-за недостаточного спроса на кредитные ресурсы я полагаю, что банки не станут агрессивно повышать ставку по кредитам. Рост ставок по вкладам также не будет высоким, поскольку темпы прироста частных депозитов в банках остаются высокими и при нынешнем уровне ставок. Я жду повышения ставок в ближайшие три месяца (май–июль) по кредитам на 0,1–0,3 процентного пункта, по депозитам – на 0,2–0,4 процентного пункта», – прогнозирует Александра Лозовая.
Максимальная ставка по депозитам, предлагаемым двадцаткой крупнейших банков, повысилась с 8,13% годовых с конца марта до 8,3% в начале апреля и держится на этом уровне до сих пор. В среднесрочной перспективе (один–три месяца) ставки могут вырасти до 8,5–8,7% годовых.
Инфляция в России с начала года по 3 мая составила 4,3% (на аналогичную дату прошлого года цены выросли лишь на 3,5%). По официальному прогнозу правительства, годовая инфляция составит 7,5%, но исходя из текущих темпов роста, можно ожидать значений, близких к прошлому и позапрошлому годам, то есть около 8,8%. В Сбербанке ждут инфляцию на уровне 8,3–8,9%. Можно сделать вывод, что при росте ставок по вкладам они могут дать возможность сберечь средства от инфляции. Однако текущий уровень ставок едва ли позволит это сделать.