Alex Profi
#1 21 августа 2014
ќтветить ÷итировать

” кого нет кредитной карты?
” ¬ас?
„то значит Ђнет кредитной картыї
—овсем нет? »ли: Ђс собой нет, а дома - есть и не однаї?


 редитные карты есть у всех (или почти у всех).
ѕолучить кредитную карту просто, и получить ее может даже ребенок.
” многих людей кредитных карт несколько: разных банков, разных платежных систем...


Ќо иногда лучше, чтобы у конкретного человека кредитных карт не было...
¬ообще не было.
?


ƒопустим, вы решили вз€ть ипотечный кредит.
ѕри выдаче кредита банк смотрит на ¬аши доходы, как на возможность этот кредит возвращать. » математика достаточно проста€: чтобы получить один миллион кредита (при сроке кредитовани€ лет 20) - нужно примерно 25†000 дохода.
„тобы получить 2†миллиона ипотечного кредита - нужно иметь 50†000 дохода.
ј доход 100†000 позвол€ет вз€ть ипотечный кредит пор€дка 4†миллионов.


ј теперь представим, что у человека доход - 100†000 рублей в†мес€ц, нужен кредит в размере 4†миллиона и есть 2†кредитные карты с кредитным лимитом 300†000 и 100†000.
ѕредставим также, что кредитные карты просто есть, что ни копейки с кредитных карт не сн€то.


 азалось бы: 100†000 дохода позвол€т получить кредит 4†миллиона. Ќо не тут-то было!
Ѕанк выдаст в кредит не 4†миллиона, а меньше.


ѕочему?


ѕопытаемс€ пон€ть логику банка:
Ѕанк считает, что если кредитные карты имеютс€, значит, их обладатель может ими воспользоватьс€ в любой момент времени, получив максимально возможную сумму.


 ак поступает банк?
ќн представл€ет себе ситуацию такой, как будто человек уже сн€л с кредитной карты максимально возможную сумму.


“о есть, в нашем примере:
„еловек может сн€ть с двух карт, в†общей сложности, 400†000 рублей.
≈жемес€чный платеж при такой сумме кредита будет примерно 12†000 рублей в†мес€ц.
„тобы платить по кредиту 12†000, зарабатывать нужно вдвое больше, то есть, в†нашем примере, 24†000 рублей. »менно эту, удвоенную сумму ежемес€чного платежа по кредитной карте банк и вычтет из доходов заемщика при расчете максимально возможной суммы кредита.


“о есть, в нашем примере, банк посчитает доход заемщика не 100†000, а с учетом платежей по кредитной карте:
100†000†-†24†000†= 76†000
ј 76†000 ежемес€чного дохода позвол€т получить кредит 3†миллиона, но никак не 4†миллиона.


’очу обратить особое внимание вот на что:



  • в нашем примере, кредитные карты просто имеютс€ в наличии: человек по ним денег не сн€л.

  • не смотр€ на то, что человек деньги с кредитной карты не снимал, банк посчитал платеж заемщика при максимально возможном размере кредита.


¬о как: человек кредитной картой не пользовалс€, а†банк, тем не менее, считает возможные платежи по кредиту, как будто человек сн€л с карты максимально возможную сумму денег!


 огда € пишу Ђбанкї, то имею в виду не какой-то конкретный банк, а†позицию подавл€ющего большинства банков.


’ороша€ новость дл€ заемщика заключаетс€ в том, что есть банки, которые не учитывают кредитные карты вообще, если человек ими не пользуетс€.


ѕлоха€ новость заключаетс€ в том, что в банках, где учитывают кредитные карты (при определении максимально возможной суммы кредита), как правило, наилучшие процентные ставки по ипотечным кредитам.


ј потому, рекомендации:



  • ѕрежде чем обращатьс€ за ипотечным кредитом, имеет смысл закрыть все кредитные карты, не зависимо от того, пользуетесь ¬ы ими или нет.

  • ќбратите внимание: в некоторых банках кредитную карту можно легко и быстро получить, но на закрытие карты требуетс€ врем€.
    Ќапример, есть банк, где с момента, как обладатель кредитной карты напишет за€вление о ее закрытии и до момента, как банк подаст информацию в Ѕ » о том, что кредитна€ карта закрыта, может пройти больше мес€ца.


ѕоэтому:
- во-первых, позаботьтесь о закрытии кредитных карт заранее;
- во-вторых, когда будете подавать в банк, выдавший ¬ам кредитную карту, за€вление о закрытии кредитной карты, попросите поставить отметки на копии за€влени€, что оно прин€то, и кредитна€ карта закрыта.




 јлександра
#2 19 сент€бр€ 2014
ќтветить ÷итировать
у нас с мужем нет кредиткой карты и у всех знакомый и родственников ее тоже нет! думаю все аки большинство людей живут без нее
:)

 Inna
#3 17 но€бр€ 2015
ќтветить ÷итировать
јлександра
ƒо сих пор?  ак это?

ѕерейти в раздел: |