Рост ипотечных ставок не пугает тюменцев

Крупные банки России уже увеличили ставки по ипотечным программам. Но эксперты рынка не исключают возможности дальнейшего роста процентов из-за санкций Европейского Союза и возможной инфляции.

Как рассказал в недавнем интервью «Российской газете» заместитель министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Александр Плутник, повышение ставок банками связано с тем, что для них меняются условия привлечения капитала. Вместе с тем, государство рассчитывает, что в дальнейшем ставки расти не будут, но при этом понимает, что в противном случае необходимо формировать специальные программы, где ставка для определенных категорий граждан будет субсидироваться.

«Многие считают субсидирование ставки крайне рискованным начинанием, поскольку в момент прерывания субсидии и неготовности заемщика нести уже большую нагрузку по выплате ежемесячных процентов могут возникнуть дефолты и проблемы с выселением, – отметил Александр Плутник. – Поэтому эксперты предлагают другой вариант – субсидировать часть первоначального взноса, сделав кредит более доступным для граждан».

Между тем, тюменские специалисты считают, что в любом случае не все смогут удачно воспользоваться субсидиями. «Люди, попадающие в категорию граждан, которым эти субсидии полагаются, действительно не готовы нести такие затраты, как ипотечные платежи, – прокомментировала заместитель руководителя отдела ипотечного кредитования компании «Этажи» Татьяна Решетникова. – Соответственно, и кредитные организации не предоставляют необходимых размеров кредитов при наличии рисков неплатежеспособности и банкротства заемщика, то есть условия субсидирования также будут учитываться при рассмотрении заявки на ипотеку».

В то время, как власти надеются, что роста ставок по ипотеке не произойдет, банкиры пророчат их повышение. Так, на одной из пресс-конференций президент ОАО «Запсибкомбанк» Дмитрий Горицкий заявил, что ставки могут вырасти в пределах двух процентов. «Существенно повысится конкуренция за пассивы, соответственно, вырастет их стоимость, а это приведет и к удорожанию активов, – сказал он. – Следовательно, можно ожидать повышения ставок потребительского и ипотечного кредитования».

Причины роста ставок эксперты видят в том, что на них влияют риски невозврата. «Ставка рефинансирования ЦБ РФ уже очень продолжительное время держится на уровне 8,25 процента, но при этом ставки по ипотечным кредитам то повышаются, то понижаются, – сказала Татьяна Решетникова. – В настоящее время, появились предложения банков, при которых ставка зависит еще и от размера кредита – чем больше кредит, тем ниже ставка». По ее словам, кредитные организации решают сразу несколько вопросов – при получении низкой ставки необходимо, чтобы такая крупная сумма кредита была доступна заемщику по доходу (с учетом других рисков), стоимость приобретаемой недвижимости выше, то есть принимаемое в залог жилье более ликвидное, к тому же выдача банка возрастает, а следовательно, и окупаемость ипотечной сделки ускоряется.

Ипотечный брокер «Адвекс-Недвижимость» Елена Михайлова также считает, что рост ипотечных ставок во многом зависит от Центробанка России. «Увеличение ключевой ставки до восьми процентов привело к повышению стоимости фондирования для основных участников рынка, – пояснила она. – Повышение стоимости фондирования заставило многие банки незначительно повысить свои ипотечные ставки. Но и после этого многие банки долго удерживали свои ипотечные ставки на прежнем уровне, рассчитывая на скорую нормализацию ситуации на финансовых рынках, однако было очевидно, что долго в таком подвешенном состоянии она оставаться не могла. При этом есть кредитные организации, которые, воспользовавшись моментом, напротив, несколько понизили свои ипотечные ставки. Данный факт связан с их желанием получить конкурентные преимущества, а затраты от возможных недополученных процентов компенсировать увеличением клиентского потока».

Активы банка – средства собственного капитала банка и средства вкладчиков, размещенные с целью получения прибыли.

Пассивы банка – это ресурсная база банка, то, что можно разместить в активы.А вот предпосылок для снижения ставки к концу года, по мнению экспертов рынка, нет. «Ипотека – это очень долгосрочный займ, и банки перестраховывают себя более высокой ставкой, которая на сегодняшний день не оправдана, просто в нее заложены риски возможной будущей инфляции, – пояснила Татьяна Решетникова. – На данный момент ставки не отпугивают потребителя, так как покупатель остается в выигрыше в любом случае – если ставки будут расти, то она не изменится на протяжении всего срока кредитования».

Вместе с повышением ипотечных ставок растет и стоимость недвижимости, на которую также влияет даже небольшая ежегодная инфляция. Связано это с тем, что никакого механизма сдерживания цен в России нет. «Россия – страна с рыночной экономикой, и мы не можем никого заставить продавать жилье по одной цене, а завтра по другой, – признал Александр Плутник. – Необходимо анализировать, из чего эта цена складывается, разбивать на различные компоненты и работать над снижением издержек, которые возникают. Необходимо развивать конкуренцию, увеличивать объемы жилищного строительства».

Однако эксперты считают, что уже сейчас рынок вносит свои коррективы. «Обилие жилья на вторичном рынке, миллионы квадратов в новостройках с ближайшим сроком сдачи – это лишь часть факторов, эффективно сдерживащих цены, – пояснил менеджер отдела продаж компании «Этажи» Андрей Алферов. – Нужно и дальше способствовать инвесторам и девелоперам в строительной отрасли, чтобы рынок наполнялся новым и качественным жильем».

По мнению Елены Михайловой, сложившаяся этим летом ситуация, когда цены на долгое время замерли на одной отметке, как раз и является результатом свободных рыночных отношений. «Люди как никогда осторожно подходят к операциям с недвижимостью, – сообщила она. – Что касается адекватности цен, то на этот вопрос трудно дать однозначный ответ: нуждающимся в жилье всегда цены кажутся завышенными, продавцам, напротив, всегда хочется продать свое жилье дороже его реальной стоимости».