Alex Profi
#1 21 августа 2014
Ответить Цитировать


Сообщений: 1
был 21 марта 2016г.

Личное сообщение

Профиль

У кого нет кредитной карты?
У Вас?
Что значит «нет кредитной карты»
Совсем нет? Или: «с собой нет, а дома - есть и не одна»?


Кредитные карты есть у всех (или почти у всех).
Получить кредитную карту просто, и получить ее может даже ребенок.
У многих людей кредитных карт несколько: разных банков, разных платежных систем...


Но иногда лучше, чтобы у конкретного человека кредитных карт не было...
Вообще не было.
?


Допустим, вы решили взять ипотечный кредит.
При выдаче кредита банк смотрит на Ваши доходы, как на возможность этот кредит возвращать. И математика достаточно простая: чтобы получить один миллион кредита (при сроке кредитования лет 20) - нужно примерно 25 000 дохода.
Чтобы получить 2 миллиона ипотечного кредита - нужно иметь 50 000 дохода.
А доход 100 000 позволяет взять ипотечный кредит порядка 4 миллионов.


А теперь представим, что у человека доход - 100 000 рублей в месяц, нужен кредит в размере 4 миллиона и есть 2 кредитные карты с кредитным лимитом 300 000 и 100 000.
Представим также, что кредитные карты просто есть, что ни копейки с кредитных карт не снято.


Казалось бы: 100 000 дохода позволят получить кредит 4 миллиона. Но не тут-то было!
Банк выдаст в кредит не 4 миллиона, а меньше.


Почему?


Попытаемся понять логику банка:
Банк считает, что если кредитные карты имеются, значит, их обладатель может ими воспользоваться в любой момент времени, получив максимально возможную сумму.


Как поступает банк?
Он представляет себе ситуацию такой, как будто человек уже снял с кредитной карты максимально возможную сумму.


То есть, в нашем примере:
Человек может снять с двух карт, в общей сложности, 400 000 рублей.
Ежемесячный платеж при такой сумме кредита будет примерно 12 000 рублей в месяц.
Чтобы платить по кредиту 12 000, зарабатывать нужно вдвое больше, то есть, в нашем примере, 24 000 рублей. Именно эту, удвоенную сумму ежемесячного платежа по кредитной карте банк и вычтет из доходов заемщика при расчете максимально возможной суммы кредита.


То есть, в нашем примере, банк посчитает доход заемщика не 100 000, а с учетом платежей по кредитной карте:
100 000 - 24 000 = 76 000
А 76 000 ежемесячного дохода позволят получить кредит 3 миллиона, но никак не 4 миллиона.


Хочу обратить особое внимание вот на что:



  • в нашем примере, кредитные карты просто имеются в наличии: человек по ним денег не снял.

  • не смотря на то, что человек деньги с кредитной карты не снимал, банк посчитал платеж заемщика при максимально возможном размере кредита.


Во как: человек кредитной картой не пользовался, а банк, тем не менее, считает возможные платежи по кредиту, как будто человек снял с карты максимально возможную сумму денег!


Когда я пишу «банк», то имею в виду не какой-то конкретный банк, а позицию подавляющего большинства банков.


Хорошая новость для заемщика заключается в том, что есть банки, которые не учитывают кредитные карты вообще, если человек ими не пользуется.


Плохая новость заключается в том, что в банках, где учитывают кредитные карты (при определении максимально возможной суммы кредита), как правило, наилучшие процентные ставки по ипотечным кредитам.


А потому, рекомендации:



  • Прежде чем обращаться за ипотечным кредитом, имеет смысл закрыть все кредитные карты, не зависимо от того, пользуетесь Вы ими или нет.

  • Обратите внимание: в некоторых банках кредитную карту можно легко и быстро получить, но на закрытие карты требуется время.
    Например, есть банк, где с момента, как обладатель кредитной карты напишет заявление о ее закрытии и до момента, как банк подаст информацию в БКИ о том, что кредитная карта закрыта, может пройти больше месяца.


Поэтому:
- во-первых, позаботьтесь о закрытии кредитных карт заранее;
- во-вторых, когда будете подавать в банк, выдавший Вам кредитную карту, заявление о закрытии кредитной карты, попросите поставить отметки на копии заявления, что оно принято, и кредитная карта закрыта.




 Александра
#2 19 сентября 2014
Ответить Цитировать


Сообщений: 1
был 07 июня

Личное сообщение

Профиль

у нас с мужем нет кредиткой карты и у всех знакомый и родственников ее тоже нет! думаю все аки большинство людей живут без нее
:)

 Inna
#3 17 ноября 2015
Ответить Цитировать


Сообщений: 28
была 15 ноября 2016г.

Личное сообщение

Профиль

Александра
До сих пор? Как это?